Mogu li izgubiti stečenu penziju?

Nakon što ste dobili penziju, trebali biste imati pravo da zadržite ta sredstva, čak i ako ste otpušteni. Međutim, nemate uvijek pravo na sav novac u svom penzionom fondu. U nekim slučajevima možete izgubiti dio ili čak cijelu penziju. Evo šta treba da znate.

Finansijski savjetnik vam može pomoći da napravite finansijski plan za vaše potrebe i ciljeve penzionisanja. 

Možete li izgubiti stečenu penziju?

Općenito, stjecanje prava znači da ste stekli pravo na primanje beneficija. Međutim, određene okolnosti mogu uticati na vaš penzioni plan. Evo nekoliko situacija koje mogu uticati na vašu penziju:

• Prestanak radnog odnosa prije odlaska u penziju: Ako napustite svog poslodavca prije starosne dobi za odlazak u penziju, možete izgubiti neke ili sve svoje penzione naknade u zavisnosti od rasporeda sticanja prava u vašem planu. Na primjer, pretpostavimo da ste djelimično uključeni u svoj penzioni plan i napustite svog poslodavca prije nego što ste u potpunosti stekli pravo. U ovom scenariju možete dobiti samo dio svoje penzije.

• Stečaj poslodavca i raskid plana: Ako vaš poslodavac bankrotira ili penzioni plan bude prekinut, to može uticati na vaše penzije.

• Plan izmjena i dopuna: Vaš penzioni plan može izmijeniti ili promijeniti vaš poslodavac ili administrator plana. Ako dođe do bilo kakvih promjena u vašem planu, obavezno pitajte svog poslodavca kako bi to moglo utjecati na vaše beneficije.

Zakoni i propisi štite učesnike penzijskog plana, kao što je Zakon o osiguranju dohotka pri penzionisanju zaposlenih (ERISA). Međutim, trebali biste redovno pregledavati dokumente vašeg penzijskog plana i biti informisani o svim promjenama ili razvojima koji bi mogli uticati na vaše beneficije.

Zakon o sigurnosti dohotka od penzije

Kao što je već spomenuto, ERISA može pružiti određenu zaštitu primaocima penzija. To je zato što se ERISA primjenjuje na većinu planova koje sponzorira poslodavac, uključujući penzione planove i druge planove penzione štednje.

Na primjer, ERISA zahtijeva da zaposleni steknu pravo na svoje penzije nakon određenog broja godina radnog staža. Takođe zahtijeva da penzioni planovi obezbjeđuju učesnicima redovno otkrivanje informacija o planu.

Priča se nastavlja

ERISA također zahtijeva da penzioni planovi imaju sigurnosnu mrežu za učesnike plana ako fond postane nesolventan. On garantuje beneficije do određene granice učesnicima u planovima definisanih naknada. Ostale zaštite koje ERISA pruža uključuju mogućnost prebacivanja sredstava u IRA ili drugi kvalifikovani penzioni plan. Ovo pomaže da se osigura da učesnici zadrže svoju mirovinsku štednju čak i ako promijene poslodavca.

Razumijevanje vaših penzija

Prvo morate razumjeti penzije da biste znali da li ćete izgubiti stečenu penziju. Postoje dvije široke kategorije penzionih planova:

• Planovi definisanih beneficija: Uz plan definisanih naknada, poslodavac garantuje određenu mjesečnu isplatu zaposlenom. Takođe poznat kao penzija, ovaj plan se često zasniva na formuli koja koristi kriterijume kao što su plata zaposlenih, godine radnog staža i drugi faktori.

• Planovi definiranih doprinosa: Zaposleni doprinose dio svoje plate ovim planom. Poslodavci ponekad nude i odgovarajuće doprinose uz ove planove. Zajednički planovi definisanih doprinosa uključuju 401(k), 403(b) i 457(b).

Neki poslodavci imaju uslove za ispunjavanje uslova prije nego što bilo koji zaposlenik stekne pravo na penziju. Na primjer, možda ćete morati raditi određeni broj godina prije nego što se vaš plan u potpunosti ili djelomično preuzme. Uslovi za ispunjavanje uslova mogu varirati u zavisnosti od vrste plana i poslodavca.

Različiti poslodavci mogu imati različite periode stjecanja prava. Sticanje prava se odnosi na tačku u kojoj je zaposleni stekao pravo na svoje penzije. Neki planovi se odmah preuzimaju, dok drugi zahtijevaju da zaposleni rade nekoliko godina prije nego što u potpunosti steknu pravo. Kada zaposleni stekne pravo na penziju, čak i ako napusti poslodavca prije starosne dobi za penzionisanje.

Zaštita vaših penzija

Možete poduzeti neke korake kako biste osigurali da nećete izgubiti stečenu penziju. Najočigledniji korak je redovno pregledavanje dokumentacije penzijskog plana. Ovo će vam pomoći da uočite sve promjene koje bi mogle biti napravljene u planu. Međutim, pokušajte biti proaktivni kako biste spriječili probleme sa svojom penzijom prije nego što se dogode. Obratite se administratoru plana kako biste osigurali da vaše pogodnosti ostanu netaknute ako se učine velike promjene.

Ako imate pitanja ili nedoumica u vezi sa svojim pogodnostima ili bilo kakvom promjenom vašeg plana, obratite se administratoru plana za pojašnjenje. A ako sumnjate da su vaše penzije nepravilno izračunate ili prilagođene, ne ustručavajte se poduzeti mjere za rješavanje problema. Iako su zakoni poput ERISA-e na snazi ​​kako bi zaštitili vas i vaše beneficije, uvijek postoji mogućnost da nešto ipak krene po zlu.

Bottom Line

Kako biste osigurali da primate penzije koje ste zaradili, važno je redovno pregledavati dokumente vašeg penzionog plana, biti informirani o promjenama i komunicirati s administratorom vašeg plana. Obavijestite ih o svakom značajnom životnom događaju ili promjenama u vašem statusu zaposlenja. Potražite pravnu pomoć ako sumnjate da su vam beneficije neopravdano uskraćene ili smanjene. Zaštita vaših penzijskih beneficija zahtijeva marljivost i komunikaciju, ali osiguranje vaše finansijske budućnosti za penziju je ključno.

Savjeti za planiranje penzionisanja

• Finansijski savjetnik može vas voditi kroz važne finansijske odluke, kao što je određivanje vaše strategije ulaganja. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje. Možete besplatno intervjuisati mečeve sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.

• Odlučivanje o načinu ulaganja može biti izazov, posebno kada ne znate koliko će vaš novac rasti s vremenom. SmartAssetov investicioni kalkulator može vam pomoći da procijenite koliko će vaš novac porasti kako biste lakše odlučili koja vrsta ulaganja je prava za vas.

Fotografija: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

Post Možete li izgubiti stečenu penziju? se prvi put pojavio na SmartAsset Blogu.