Gdje zadržati svoj novac usred visoke inflacije i rastućih kamata

Investitori imaju mnogo opcija kada štede za kratkoročne ciljeve, a ti izbori su postali komplikovaniji usred visoke inflacije i rastućih kamatnih stopa.

Iako je bilo znakova usporavanja inflacije, Federalne rezerve očekuje povećanje kamatnih stopa da se nastavi.

“Izgleda da bi ova godina mogla biti malo nezgodna”, rekao je Ken Tumin, osnivač i urednik DepositAccounts.com, web stranice koja prati najkonkurentnije opcije za uštedu.  

Više od Lične finansije:
Strategije koje vam mogu pomoći da se izvučete iz prazničnih dugova
Zašto kamata na vaš štedni račun može biti iza Fed-a
Stručnjaci kažu da je vrijeme da se povećaju doprinosi 401(k) za 2023. godinu

Iako je stopa federalnih fondova Fed-a dostigla najviši nivo u poslednjih 15 godina, kamatne stope na štednom računu nisu odgovarali ovim planinarenjima, objasnio je Tumin. 

Od 4. januara, visokoprinosni online štedni računi su u prosjeku plaćali 3.48%, prema DepositAccounts, a neke manje banke dostižu 4%. 

Ipak, ako držite novac na štednom računu, Tumin je rekao da je bolje držati se etabliranih banaka.

Upozorio je štediše da budu "stvarno oprezni" s kompanijama koje se bave finansijskom tehnologijom u partnerstvu s bankama za provjeru i štedne račune i druge gotovinske proizvode. “Trebalo bi ići direktno u banke osigurane od strane FDIC-a, a ne preko fintech-a”, rekao je Tumin. 

Druga opcija za štednju, potvrde o depozitu ili CD-ovi, može predstavljati prilike za kratkoročne štediše, rekao je Tumin. 

“To je nekako čudno okruženje u kojem zapravo možemo dobiti višu stopu za kratkoročne CD-ove nego za dugoročne CD-ove,” rekao je on.

Iako Tumin očekuje porast kamata na štednim računima, ove stope možda neće odgovarati jednogodišnjim CD-ovima, koji su više pratili Fed, a od 4.81. januara nudili su u prosjeku 4%, prema DepositAccounts.

„Sa te tačke gledišta, možda bi vam bilo bolje sa jednogodišnjim CD-om nego sa onlajn štednim računom tokom sledeće godine,“ rekao je on.

Kako je inflacija skočila, Obveznice serije I, imovina zaštićena inflacijom i gotovo bez rizika, također je postala popularan izbor za kratkoročnu štednju.

I obveznice trenutno plaćaju 6.89% godišnje kamate na nove kupovine do aprila, manje u odnosu na 9.62% godišnje u ponudi od maja do oktobra 2022.

"Oni su postali veoma popularni među našim klijentima jer su stope naglo porasle", rekao je certificirani finansijski planer Eric Roberge, osnivač Beyond Your Hammock u Bostonu. “To ih čini odličnim razmatranjima za kratkoročne investitore.”

I obveznice zarađuju mjesečnu kamatu sa dva dijela: fiksnom kamatnom stopom, koja se može mijenjati svakih šest mjeseci za nove kupovine, ali ostaje ista nakon kupovine, i varijabilnom stopom, koja se mijenja svakih šest mjeseci u zavisnosti od inflacije.

Iako trenutna godišnja stopa od 6.89% može biti privlačna, prinos bi se mogao promijeniti u maju, na osnovu šestomjesečnih podataka o inflaciji. Budući da ne možete pristupiti novcu godinu dana, postoji mogućnost da nakon prvih šest mjeseci zaključate nižu stopu. 

Ipak, ako vam treba novac za jednu do pet godina, ovo bi mogao biti izbor za razmatranje, rekao je Roberge.