Pitate se kako se vaša penziona štednja slaže s jajima drugih Amerikanaca? Ili da li će vaš prihod u godinama nakon posla biti dovoljan da vas održi na površini? Normalno je biti znatiželjan o prosječnom dohotku za penziju u SAD-u. Samo zapamtite da vam je potrebno dovoljno u danima vašeg penzionisanja da zadovoljite svoje potrebe, a ne da idete ukorak s Jonesovim. Finansijski savjetnik vam može pomoći da napravite finansijski plan kako biste postigli svoje ciljeve za penziju.
Prosječni dohodak od socijalnog osiguranja
Svi znamo da je štednja za penziju mudar način djelovanja. Zato imamo socijalno osiguranje, oblik prisilne štednje koji preusmjerava prihode iz naših radnih godina u naše zlatne godine. Ipak, naknade socijalnog osiguranja nikada nisu bile dizajnirane da budu jedini izvor prihoda Amerikanaca za penziju. Zato je štednja za penziju, bilo kroz plan koji sponzorira poslodavac ili samostalno, toliko važna.
Prema podacima Uprave za socijalno osiguranje, naknade iz socijalnog osiguranja čine oko trećinu prihoda starijih osoba. Općenito, samci više ovise o čekovima socijalnog osiguranja nego oženjeni ljudi. U 2023. godini prosječni mjesečni prihod od socijalnog osiguranja iznosi 1,827 dolara.
Imajte na umu, međutim, da bi vaša socijalno osiguranje mogla biti manja. Ako nemate 35 godina radnog staža kada počnete tražiti beneficije, ako su vam zarade bile konstantno niske ili ako tražite naknade počevši od 62 godine, umjesto da čekate do svoje pune starosne dobi za penzionisanje (ili 70 godina, ako želite maksimalne pogodnosti), tada možete očekivati mali mjesečni ček. Postoji i rodna razlika u prihodima od socijalnog osiguranja. Žene, pošto imaju tendenciju da zarađuju manje i rade manje godina, dobijaju manje čekove socijalnog osiguranja nego muškarci.
Što više novca zaradite tokom svoje karijere, veći je jaz između vaših potreba za prihodima i beneficija iz socijalnog osiguranja. Recimo da ste četvoročlana porodica sa dvoje ljudi sa visokim prihodima, velikom otmjenom kućom i stilom života koji se bavi visokim prihodima. Imat ćete mnogo teže da se snađete na socijalnom osiguranju nego nekome tko može podnijeti prihode niže srednje klase. To znači da ćete morati da izdvojite zdravu svotu za penzijsku štednju tokom svojih radnih godina ili rizikujete pad kvaliteta života u penziji.
Ako ste u braku, zapamtite da vaše odluke vezane za penziju utiču i na vašeg supružnika. Iznos koji preživeli supružnik može dobiti od socijalnog osiguranja zavisi od radnog iskustva drugog supružnika – i od toga kada taj supružnik traži socijalno osiguranje. Drugim riječima, supružnici ljudi koji počnu tražiti socijalno osiguranje sa 62 godine dobiće manje novca kao porodične naknade.
Prosječni prihod u penziju od štednje
Možda ste čuli za predstojeći pad prihoda za penziju u SAD-u Riječi poput „kriza“ i „katastrofa“ pojavljuju se u mnogim člancima koji žale Amerikancima na nedostatak penzione štednje.
Prema podacima Nacionalnog instituta za penzijsku sigurnost, skoro 40 miliona domaćinstava nema nikakvu penzijsku štednju. Istraživački institut za beneficije zaposlenih (EBRI) procjenjuje u svom modelu projekcije mirovinskog osiguranja za 2019. da je trenutni deficit penzione štednje u Americi 3.8 biliona dolara. Sta to znaci? Pa, izvještaj EBRI agregira deficit štednje svih američkih domaćinstava na čijem je čelu neko između 35 i 64 godine, uključujući. Ukupno, ta domaćinstva imaju 3.8 biliona dolara manje ušteđevine nego što bi trebalo da imaju za penziju.
Za novije podatke, Fidelity Investments je izvijestio da je u trećem tromjesečju 2022. prosječno stanje na računu za IRA iznosilo 101,900 dolara. Zaposleni sa 401(k) u prosjeku su imali 97,200 dolara, dok su oni sa 403(b) imali 87,400 dolara.
Fidelity je također procijenio da “prosječnom penzionisanom paru koji ima 65 godina u 2022. godini može trebati oko 315,000 dolara ušteđenih (nakon oporezivanja) da pokrije troškove zdravstvene zaštite u penziji”. Imajući na umu da sve više Amerikanaca živi duže nego ikada prije, suočit će se s više izazova da pokriju medicinske troškove u penziji.
Povlačenje penzijskih prihoda
Prema Gallupu, prosječna starosna granica za odlazak u penziju je sada 62 godine. Recimo da ste obavili sjajan posao štednje za penziju. Odlučili ste da okačite svoj šešir i započnete fazu života nakon posla. Kako znate koliko možete bezbedno podići sa svojih penzionih računa da biste živeli?
Osim ako ne kupite anuitet, morat ćete donijeti tu odluku na osnovu vaših potreba za potrošnjom i učinka vaših investicija. Zato tipična preporuka – da penzioner prati stopu povlačenja od 4% godišnje – nije sigurna. Naš kalkulator za odlazak u penziju pretpostavlja da ćete svoj prihod od penzije povući na strateški način, puštajući račune s odloženim porezom da rastu onoliko dugo koliko možete i potrošnju sa računa sa potrebnim minimalnim distribucijama prije nego što dodirnete Roth račune, kako biste ispunili određeni stil života ( bilo ekstravagantno, slično današnjem, skromno ili štedljivo). Ovdje nema pravila od 4%.
Bottom Line
Naknade socijalnog osiguranja su velike, ali same po sebi nisu mnogo. Ako želite dopuniti svoje čekove socijalnog osiguranja drugim prihodima od mirovine, počnite štedjeti. Što ranije počnete da uplaćujete doprinose na penzioni račun, to više finansijske udobnosti možete očekivati u godinama nakon posla. Kada dođe vrijeme da smanjite svoju penzijsku štednju, važno je biti strateški. Ovo će vam pomoći da optimizirate uštede na kojima ste se toliko trudili da akumulirate.
Savjeti o penzionisanju
Razmislite o saradnji sa finansijskim savjetnikom kako biste razvili, implementirali i fino podesili finansijski plan za svoje ciljeve penzionisanja. SmartAsset-ov besplatni alat povezuje vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.
Štedite li dovoljno za penziju? SmartAssetov besplatni kalkulator za odlazak u penziju može vam pomoći da odredite koliko tačno trebate uštedjeti da biste otišli u penziju.
Fotografija: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge
The post Koliki su prosječni prihodi u penziji? se prvi put pojavio na SmartAsset Blogu.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-income-130002358.html