Želite zagarantovan prinos od 9.62%? Ozbiljno, isprobajte ovo sredstvo

Postoji obveznica koja plaća kamatu od 9.62% i za koju garantuje američki trezor. Investitori bi trebali imati na umu neka ograničenja i uslove prije ulaganja, ali kako je inflacija premašila 8% od marta 2022., ovo bi mogla biti atraktivna opcija za dio vašeg portfelja s fiksnim prihodom. Razmislite o radu sa a finansijskog savjetnika dok tražite povećanje kapitala ili očuvanje kapitala u okruženju visoke inflacije.

Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše finansije. Saznajte vijesti i savjete za donošenje pametnijih finansijskih odluka uz SmartAsset-ov polusedmični email. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kom trenutku. Prijavite se danas.

Šta su iBonds?

Poznat kao Štedne obveznice serije I, ili skraćeno iBonds, Trezor ih je stvorio 1998. godine kao način da pomogne štedišama da se izbore sa inflacijom. Dolaze u trajanju od jedne godine do 30 godina. Ova obveznica ima dvije stope: fiksnu stopu, koja je uvijek nula, i stopu inflacije, koja je povezana sa Indeksom potrošačkih cijena za sve urbane potrošače (CPI-U). Kamata zarađena svakih šest mjeseci dodaje se vrijednosti glavnice obveznice. Takođe, u maju i novembru, Trezor prilagođava stopu inflacije ove obveznice u skladu sa najnovijim CPI-U očitavanjem.

Zajedno, kamatna stopa i korekcija inflacije na iBondovima, koje se prodaju po nominalnoj vrijednosti, nazivaju se „kompozitnom stopom“. Kompozitna stopa na ovu vrstu obveznica nikada ne može pasti ispod nule, čak ni u rijedak događaj da deflacija bi inače povukla složenu stopu obveznice u negativne brojeve.

Prednosti iBondsa

Postoji nekoliko aspekata ovih veza koji ih čine privlačnima:

• Trenutno imaju jednu od najviših dostupnih kamatnih stopa. Od maja 2022. do oktobra 2022. godine na ove obveznice se plaća kamata od 9.62%. To je teško zanemariti kada je Bloomberg američki agregatni indeks obveznica do sada plaćao negativnu stopu od 9.4 posto u 2022.

• Štedne obveznice serije I ne podležu državnim ili lokalnim porezima.

• Oni imaju garanciju američke vlade.

• Obveznice za štednju serije I je lako kupiti. Možete ih kupiti na internetu u vrijednosti do 10,000 dolara. Također možete kupiti dodatnih $5,000 papirnih obveznica koristeći svoj savezni porez na dohodak povrat novca.

Priča se nastavlja

Potencijalni nedostaci iBonds

Ove obveznice nose nekoliko uslova i ograničenja koja mogu umanjiti njihovu privlačnost nekim investitorima sa fiksnim prihodom. Kao prvo, njihov budući prinos može opasti jer su vezani za CPI-U. Samo građani SAD, legalni stanovnici ili civilni zaposlenici američke vlade (bez obzira na državljanstvo ili prebivalište) mogu kupiti iBond. Ne postoji tržište za vaš iBond. Konačno, iBond takođe nosi ove rokove:

• U roku od godinu dana od kupovine: Ne možete unovčiti obveznicu.

• U roku od jedne godine i pet godina od kupovine: Možete unovčiti obveznicu, ali ćete izgubiti kamatu za prethodna tri mjeseca. Ovo je poznato kao rano otkupljenje.

• Pet godina ili duže: Ako želite izbjeći kaznu, morate čekati najmanje pet godina.

• Nakon 30 godina kupovine: Obveznica prestaje da plaća kamatu i tako postaje ranjiv na inflaciju.

Zašto su druge obveznice visokog prinosa manje atraktivne (trenutno)

Obveznica štednje serije I je izuzetak od opreza koji trenutno iznose finansijski stručnjaci o drugim obveznicama s većim prinosom.

Charles Schwab, na primjer, kaže kreditne razlike, razlika u stopama između korporativnih obveznica i državnih obveznica sličnog roka trajanja, su male. Korporativne obveznice plaćaju više od državnih obveznica kako bi nagradile investitore za preuzimanje rizika davanja kredita privatnom preduzeću koje bi moglo da plati. Ali trenutno je razlika u stopama između njih još uvijek premala da bi opravdala kupovinu korporativnih obveznica s većim prinosom.

Schwab također napominje da se rast korporativnog profita usporava, navodeći inflaciju, probleme u lancu snabdijevanja i troškove pozajmljivanja. "Povećani troškovi pozajmljivanja kroz veće otplate kamata mogu pojesti korporativne profite", kažu iz kompanije. „U međuvremenu, povećanje plata je dobro za potrošače, ali može biti bolna tačka za korporacije, jer je to još jedan ulazni trošak u porastu.”

Na kraju, krivulja prinosa ne izgleda povoljno za obveznice visokog prinosa – osim iBondova. Kriva prinosa je kriva na grafu koja prati prinos na obveznice različitog trajanja. Normalno, obveznice sa kraćim rokom trajanja donose obveznice sa dužim rokom trajanja, a ukupni prinosi na obveznice visokog prinosa u odnosu na trezorske obveznice su bili najjači kada je kriva prinosa strma (obveznice sa dugim trajanjem koje plaćaju više od obveznica sa kratkim rokom trajanja). Međutim, od maja 2022. godine, prinos na dvogodišnje i 2-godišnje državne obveznice bio je vrlo blizu, a zapravo je prethodnog mjeseca dvogodišnja zapravo premašila desetogodišnji, što se zove inverzija. To opterećuje profitabilnost izdavaoca obveznica s visokim prinosom poput banaka.

Bottom Line

Obveznice štednje serije I su snažno sidro za vjetrovito, finansijski gledano. Oni su niskog rizika štedne obveznice koje je izdala vlada SAD-a koje plaćaju vrlo visoku kamatu. Do oktobra 2022. plaćali su visokih 9.62%. Možete ih kupiti elektronskim putem putem TreasuryDirecta (do 10,000 USD) ili možete koristiti povrat poreza IRS za kupovinu papirnih obveznica serije I (do 5,000 USD). Kombinovanjem elektronskih i papirnih kupovina, možete kupiti do 15,000 dolara obveznica serije I svake godine. Imajte na umu da za njih ne postoji sekundarno tržište.

Savjeti o ulaganju

• A finansijskog savjetnika može vam pomoći da upravljate dijelom vašeg portfelja s fiksnim prihodom kako kamatne stope rastu i inflacija bjesni. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Provjerite je li SmartAsset besplatan kalkulator inflacije da vam pomogne da odredite kupovnu moć dolara tokom vremena u Sjedinjenim Državama.

Fotografija: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Post Želite zagarantovan prinos od 9.62%? Ozbiljno, isprobajte ovo sredstvo prvo se pojavio SmartAsset Blog.