Razumijevanje pravog tereta duga za vašu finansijsku slobodu

Previše ljudi nije spremno za penziju. Brojni su razlozi koji tome doprinose, ali jedna od vodećih prepreka za postizanje finansijske slobode je, ne iznenađuje, dug.

Ako se osvrnemo na period od 2000. do 2007. godine, ekonomija se zaista zahuktala. Onda je nastupila velika recesija i točkovi su počeli da se skidaju. Važan dio ove priče uključuje uzimanje u obzir onoga što se dogodilo sa studentskim dugom. Od početka velike recesije, studentski dug je naglo porastao. Prema vijeću guvernera sistema Federalnih rezervi, za to vrijeme studentski dug ima više nego utrostručeno.

Evo gdje su stvari pošle po zlu za mnoge ljude. Ljudi su gubili posao, a neki od popularnih lijekova koji su izbačeni u diskusiju bili su „Vratite se u školu, naučite novi zanat, promijenite polje karijere ili steknite MBA!” Problem je bio što ljudi nisu imali posao, pa nisu imali novca da plate školarinu. Morali su da se zadužuju, što ih je dodatno zadužilo bez ikakvih prihoda dok su bili u školi.

Nema „dobre“ vrste duga – dug je dug

Uvjerljivo je usporediti studentski dug sa dugom po kreditnim karticama tokom velike recesije. Dug po kreditnim karticama je opao tokom većeg dijela vremena, dok je studentski dug učinio suprotno. Ono što čini stvar još gorom (i to je prljava tajna dugova u našoj zemlji) je to što se studentskog duga ne možete riješiti na način na koji se možete riješiti drugih vrsta dugova.

Za razliku od studentskog duga, možete maksimalno iskoristiti svoje kreditne kartice odlaskom u Las Vegas. Mogli biste prokockati oluju, imati divan vikend, potrošiti sve vrste novca i sve to staviti na svoju kreditnu karticu. Zatim, ako je dug vaše kreditne kartice ispod 50,000 dolara, možete bankrotirati tu kreditnu karticu. Međutim, ako imate studentski dug od 50,000 dolara, ne možete bankrotirati taj dug. Naravno, neki političari govore o opraštanju studentskog duga, ali za sada je to samo priča. Postoje neki programi koji mogu oprostiti određene iznose studentskog duga za nastavu ili javnu službu, ali ne možete ih bankrotirati. To je sa tobom zauvek.

Kako dug utiče na životne odluke

Nešto što mnogi ne prestaju da razmotre, kada naizgled donose odluke koje bi trebalo da poboljšaju njihov životni stil (npr. sticanje više obrazovanja), jeste kako taj dug studentskog kredita utiče na stope vlasništva nad kućom. Kada studentski dug raste, vlasništvo nad kućom se smanjuje, što dovodi do toga da mladi ljudi ne mogu sebi priuštiti kupovinu kuće. Rezultat je da moraju iznajmiti.

Hajde da okrenemo ovo. To znači da imate puno ljudi koji traže kuće za iznajmljivanje, što stvara potrebu na tržištu. To znači da bi trebao biti stanodavac. Možda mislite da je to ludo – pravi korak logike. Ali vlasništvo mladih među mladima je na svome najniža tačka u tri generacije. Mladi iznajmljuju. Period. Šta ti to govori? To mi govori da je dug izazvao tešku situaciju. Studentski dug ima direktnu korelaciju sa smanjenjem stope vlasništva nad kućom. Ako to nije finansijski zatvor, onda ne znam šta je. Samo su te natjerali da postaneš neko ko iznajmljuje imovinu od nekog drugog. Ne znam kako bih to drugačije nazvala. Izvinite, ako iznajmljujete jer morate, vi ste zarobljenik.

I tako to ide sa dugom u svim njegovim oblicima. Kada ste dužni drugome, to je zatvor. Kada vas prisustvo tog duga sprečava u donošenju strateških finansijskih odluka, to je zatvor. Saznajte više o tome kako se izvući iz duga koje imate u životu – čak i onoga što se smatralo „dobrim dugom“ – kako biste iskusili finansijsku slobodu koju zaslužujete.