Svake godine, nebrojeni Amerikanci dobrovoljno smanjuju svoje penzione fondove prerano tražeći beneficije socijalnog osiguranja.
Ne propustite
A u vrijeme kada vaš dolar nema istu potrošačku moć, a troškovi zdravstvene zaštite rastu, penzioneri su u opasnosti.
Sada, dvostranačka grupa političara nastoji da “poboljša sigurnost penzionisanja” za Amerikance zakonodavstvo sa ciljem da im pomogne da bolje planiraju odlazak u penziju.
„Možemo olakšati nebrojenim Amerikancima da zatraže socijalno osiguranje u najboljem trenutku i izvuku maksimum iz svojih prihoda od penzije“, rekao je senator Chris Coons, jedan od četiri senatora koji su ranije ove sedmice predstavili „zakon o zdravom razumu“.
Šta je problem sa socijalnim osiguranjem?
Najraniji Amerikanci mogu početi tražiti socijalno osiguranje od 62 godine. Ali oni koji odluče da odgode primaju veće mjesečne isplate, uz maksimalne beneficije (i dostupne onima koji imaju 70 ili više godina).
Problem je, kažu američki senatori Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins i Coons, što većina ljudi ne traži beneficije u dobi "koja bi maksimizirala njihov prihod u penziji".
Za sve rođene od 1943. do 1954. isplaćuju se pune penzije u 66. godini života. Puna starosna granica za odlazak u penziju se postepeno povećava ako ste rođeni od 1955. do 1960. godine dok ne dostigne 67. Ako ste rođeni 1960. godine ili kasnije, puna penziona davanja se isplaćuju sa 67 godina.
To znači da ako ove godine navršite punu starosnu dob za penzionisanje od 67 godina, vaše maksimalnu mjesečnu naknadu iznosi 3,627 dolara. Ali ako ove godine još uvijek imate 62 godine kada odlučite zatražiti svoje socijalno osiguranje, maksimalna mjesečna isplata koju ćete dobiti je 2,572 dolara – to je 29% manje.
Recimo da ste bili vrlo strpljivi i čekali do 70. godine da počnete prikupljati naknade. U tom slučaju, možete tražiti maksimalnu mjesečnu sumu do 4,555 dolara - skoro 2,000 dolara više mjesečno od onih koji traže na 62 godine.
Procijenjena prosječna mjesečna penziona naknada iz socijalnog osiguranja u januaru bila je 1,827 dolara, što je daleko manje od maksimalnih mjesečnih naknada - što možda dokazuje tvrdnju senatora da se Amerikanci "odriču značajnog iznosa prihoda od penzije".
Zapravo, prema a nedavna studija, Amerikanci gube skoro 200,000 dolara doživotne potrošnje jer su prerano tražili svoje beneficije.
Senatori nastoje promijeniti terminologiju
Da pomognem ljudima odlučiti kada će tražiti svoje beneficije, zakonodavci žele da promijene terminologiju Uprave za socijalno osiguranje (SSA) iz „rane dobne dobi“, „pune starosne granice za odlazak u penziju“ i „kredita za odloženo penzionisanje“ u „minimalna starosna dob za beneficiju“, „standardna dob za beneficiju“ i „ maksimalna starosna dob.”
Osim toga, novi zakon bi zahtijevao od SSA, vladinog ogranka koji upravlja penzijskim beneficijama, da radnicima pruži ažurirane informacije o tome koliko su uplatili u programe socijalnog osiguranja i Medicare. Za one od 25 do 54 godine, to bi trebalo da bude svakih pet godina, a povećava se na svake dve godine između 55 i 59. Kada dostignete 60, dobićete godišnje ažuriranje.
“Amerikanci su zaradili svoje socijalno osiguranje i trebali bi imati najbolje finansijske informacije na raspolaganju kada odu u penziju”, kaže Cassidy. “Naš zakon osigurava da Amerikanci koji planiraju odlazak u penziju izvuku maksimum iz svoje beneficije.”
Ne morate sjediti dok političari raspravljaju o politici socijalnog osiguranja. Evo tri načina da osigurate svoje penzije.
Čitaj više: Mladi bogati Amerikanci izgubili su povjerenje u berzu - i jesu umjesto toga kladeći se na ova 3 sredstva. Uključite se sada za jake dugotrajne vjetrove
Shvatite kada tražiti
Odlučivanje kada ćete zatražiti socijalno osiguranje je lična odluka. Oni su mnogo razloga zašto ljudi tvrde prije njihove pune starosne granice za penzionisanje.
Nekima je potreban novac za osnovne troškove, za plaćanje dugova ili za vremenske uslove finansijskih šokova — a to smo sigurno osjetili u posljednjih nekoliko godina.
Drugi ne misle da će živjeti dovoljno dugo da maksimalno iskoriste dobrobiti koje su zaradili, dok neki ljudi zabrinuti da će socijalno osiguranje ostati bez novca - zabrinutost koju je predsjednik Bajden obećao riješiti u svom budžetu za 2024.
Iako ste možda u iskušenju da svoje isplate izvršite ranije, imajte na umu da će vam čekanje osigurati veći mjesečni ček koji će vam pomoći u starosti, kada ćete možda biti manje sposobni da se vratite na posao kako biste brzo zaradili novac.
Ako ste zabrinuti zbog veličine svojih beneficija, vrijedi pogledati beneficije vašeg supružnika. Dozvoljeno vam je zatražite 50% beneficija vašeg supružnika — ali prvo treba da razmislite koliko zarađujete.
Ako je 50% prihoda vašeg supružnika više od 100% vašeg prihoda, možete ići naprijed i jednostavno otići u penziju da zajedno živite svoje penzionerske snove.
Planirajte neočekivane troškove zdravstvene zaštite
Iako ćete možda imati čist račun kada odete u penziju, zapamtite da niko nije imun na neočekivane hitne zdravstvene situacije – i može postanu veoma skupi.
An hitni fond može pomoći penzionerima da prebrode finansijske oluje, poput produženog boravka u bolnici ili bolesti u kojima osiguranje ili Medicare ne pokrivaju punu cijenu.
Zapamtite da Medicare beneficije ne ulazite dok ne navršite 65. Proces prijave za dio A (bolničko osiguranje) i dio B (medicinsko osiguranje) se završava preko SSA.
Ako odlučite da se prijavite za Dio B, trošak će biti uklonjen iz vašeg mjesečnog iznosa beneficija, tako da biste trebali unaprijed planirati to smanjenje.
SSA ohrabruje ljude da se odmah prijave za Medicare kako bi izbjegli praznine u pokrivenosti ili kazne za kasni upis. Ali ako ste već pokriveni zdravstvenim planom grupe poslodavaca, možda bi imalo smisla da se kasnije prijavite za Medicare ili odgodite Dio B.
Premostite svoje prednosti
Jedna strategija koju neki Amerikanci koriste kako bi odgodili traženje penzija kako bi dobili maksimalnu isplatu je tzv. “Most socijalnog osiguranja”.
Ovo je fazni pristup penzijskom prihodu gdje ljudi koriste svoju 401(k) ili drugu imovinu čim mogu, a da ne izazivaju kazne – umjesto da traže beneficije socijalnog osiguranja prije svoje pune starosne dobi za penzionisanje.
Obično ljudi koji koriste ovu strategiju povlače samo iznos jednak onome što bi povukli iz socijalnog osiguranja sa 62 godine.
Ali zapamtite da premošćivanje nije bez rizika. Postoje porezna razmatranja i druge posljedice ako rano uđete u svoju 401(k) imovinu.
Ako razmišljate o ovoj opciji ili niste sigurni kako da maksimizirate svoje penzije, možda je vrijedno traženje smjernica od finansijskog savjetnika ili planer koji vam može pomoći da zaštitite svoje penziono jaje i smislite najbolji plan za vašu specifičnu situaciju.
Šta dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html