Penzionisanje nije uvek planirano. Za većinu ljudi dostizanje starosne dobi za odlazak u penziju znači završetak cijelog života teškog rada. Uštedjeli su dovoljno da se odmore i uživaju u danima bez svakodnevnog napora. Međutim, to nije uvijek slučaj. Povremeno će neko doživjeti ono što je poznato kao prisilno penzionisanje. Ovo je kada vi ili vaš poslodavac zahtijevate da napustite posao bez obzira da li ste spremni ili ne. Za mnoge ljude, prisilno penzionisanje može biti veoma remetilačko, au nekim slučajevima može čak stvoriti finansijske poteškoće. Možda ćete želeti da se posavetujete sa a finansijskog savjetnika da vam pomogne da napravite plan za vaše penzije.
Razmislite o posjetu advokatu
Prisilno penzionisanje je često nezakonito. Kada se raspravlja o ovom pitanju, važno je razlikovati prisilno odlazak u penziju od otpuštanja u kasnoj fazi. Potonje se dešava kada dobijete otkaz ili otpušten kasno u karijeri. Na primjer, možda imate 62 godine i planirate raditi još pet godina kada se vaša kompanija smanji. Vaše odeljenje gubi svoje budžet i izgubiš posao. Umesto da pokušate da nastavite svoju karijeru negde drugde, kao što biste uradili sa 32 godine, odlučujete da prihvatite prijevremena penzija.
To je iznenađujuće i nezgodno, ali ništa drugo do proizvod lošeg vremena i loše sreće. Prinudno penzionisanje je sasvim drugo pitanje. Inače poznato kao obavezno penzionisanje, to je kada vas vaša kompanija ukine zbog godina.
ADEA dozvoljava dva glavna izuzetka. Prvo, poslodavac može postaviti prinudni penziono doba ako ima veze sa “bona fide strukovnom kvalifikacijom”. Na primjer, neki fizički zahtjevni poslovi kao što su vatrogasci ili policijski poslovi mogu odrediti dob za obavezno odlazak u penziju. Drugo, preduzeća mogu odrediti starosnu granicu za odlazak u penziju za neke radnike koji se smatraju rukovodiocima, kreatorima politike ili vlasnicima kapitala. Na primjer, pod nekim okolnostima, firma može imati starosnu granicu za odlazak u penziju za svoje dioničke partnere ili svoje izvršne direktore.
U svim drugim situacijama, međutim, vaš poslodavac vas ne može pustiti ili prisiliti vas u penziju jednostavno prema tvojim godinama. To je istina bez obzira na prima facie razlog koji navode. Većina poslodavaca koji krše zakone o radu pokušavaju iskoristiti zapošljavanje po volji kao pokriće za svoje postupke, tvrdeći da su zapravo nekoga otpustili iz razloga koji nemaju veze sa zaštićenom materijom. Ali ako ste stariji od 40 godina i mislite da ste izgurani zbog prestarosti, vrijeme je da razgovarate sa advokatom za zapošljavanje.
Pregledajte svoje finansije
Ako ste bili primorani na prijevremenu penziju, možda zbog otpuštanja ili čak samo iz ličnih razloga, prvi korak je da preispitate svoje finansije. Po definiciji, još niste planirali da završite sa zaradom, pa je vrijeme da dobijete jasnu sliku o tome gdje se nalazite.
U idealnom slučaju, sjedite s finansijskim savjetnikom kako biste utvrdili šta imate i šta vam treba u budućnosti. Bit će važno razmotriti pitanja poput rasta vašeg portfelja, poreza, kada možete i trebate naplatiti socijalno osiguranje, kakve troškove imate i još mnogo toga. Ako je ikako moguće, želite izbjeći prodaju investicija sredstva prerano. Tvoj portfelj je trenutno na vrhuncu svoje moći zarade, s povećanjem prinosa koji konačno počinje. Ako postoji bilo koji način da ostavite račune poput vašeg 401(k) i IRA na miru do vaše planirane dobi za penzionisanje, učinite to.
Bez obzira na to, vaši sljedeći koraci će u potpunosti ovisiti o ishodu ovog pregleda. Najvažnije pitanje za penziju je: „koliko će moj novac trajati?“ Na ovo pitanje ste odgovorili prije mnogo godina pod pretpostavkom da ćete otići u penziju sa određenim godinama, ali sada su se te brojke promijenile. Ako imate sreće, možda vas je iznenadilo, ali vam inače ide dobro. Ako nije, i dalje je u redu, ali možda ćete morati poduzeti neke aktivnije korake. Važan prvi dio je shvatiti to.
Prilagodite svoje troškove
Kao dio vašeg finansijskog pregleda, razmotrit ćete svoje troškovi. Kada ljudi odu u penziju, imaju tendenciju da značajno smanje svoje svakodnevne troškove. Ovo je općenito kombinacija dizajna i okolnosti. Sa manje zahtjeva za svojim vremenom, oni imaju tendenciju da troše manje novca. S manje novca koji dolazi na vrata, oni također imaju tendenciju da planiraju malo pažljivije.
Sa prinudnim penzionisanjem dobro je još više namjerno pristupiti ovom procesu. Pogledajte svoje troškove i shvatite šta možete smanjiti. Ako namjeravate ostati izvan radne snage, vaš životni stil će se značajno i često promijeniti na dobar način. Vašem domaćinstvu možda više neće trebati više automobila ili možda nećete morati da živite blizu kancelarije.
Svi mi pravimo mnogo pretpostavki kada su u pitanju naše navike potrošnje, često trošeći novac danas zbog potreba i odluka iz prošlosti. Odvojite malo vremena da pregledate svoje troškove i shvatite šta će vam zaista trebati u penziji. Može napraviti značajnu razliku u koliko će vam novac trajatit.
Pronađite pogodnosti i programe
Ako ste zakonski prisiljeni na prijevremenu penziju, postoji velika šansa da se kvalificirate za neki oblik državne pomoći.
Otpušteni radnici, na primjer, mogu podnijeti zahtjev za naknadu za nezaposlene. Bolesni ili povrijeđeni radnici mogu, ovisno o svojoj situaciji, biti kvalifikovani socijalno osiguranje invalidnine. Različite države će imati posebne programe za pomoć radnicima koji su morali da napuste posao, što može posebno pomoći ako ste morali da napustite posao da biste se brinuli o članu porodice.
Bez obzira na razlog, ovo je važno istražiti. Vlada ima mnogo različitih programa za pomoć ljudima koji su izgubili posao iz razloga koji su van njihove kontrole, od otpuštanja i zdravlja do prirodnih katastrofa. (Ako ste bili primorani da odete u penziju jer je uragan uništio vašu zajednicu i radno mjesto, FEMA vam može pomoći.) Nemojte zanemariti ovaj spas.
Potencijalno dajte prioritet prihodima
Pregledali ste sveukupni finansijski plan i svoje troškove, i sasvim je moguće da se brojke ne poklapaju. Kod prisilnog penzionisanja, vaš instinkt bi mogao biti da jednostavno prilagodite sve svoje pretpostavke o životu u penziji. To može funkcionirati ovisno o vašim specifičnim okolnostima, ali važno je ne planirati previše zatezati pojas.
Ako je vaš novi plan da jednostavno proživite ostatak svog života u škripcu ili ako ćete morati prerano prodati investicije da biste nastavili plaćati stanarinu, možda ćete se kasnije jednostavno pripremiti za nevolje.
Umjesto toga, ako je moguće, razmislite o sticanju dodatnih prihoda tokom preostalih godina prije planiranog penzionisanja. By dopunjujući svoj prihod možete preduhitriti probleme koji nastaju zbog suviše malih budžeta ili prodaje imovine prije nego što budete spremni. Ako vam zdravlje i lične prilike to dozvoljavaju, rad još nekoliko godina (iako je neugodan) vjerovatno će predstavljati mnogo manje problema nego odsijecati finansijske probleme u sljedećih 30.
Sada će često ovakvi članci dati savjete poput pokretanja posla, povratka u školu ili otvaranja online trgovine. U većini slučajeva ovo je nepraktično. Započinjanje novog posla obično je poduhvat s velikim špekulacijama koji lako može propasti, a čak i ako je uspješan, potrebne su godine da se isplati. Isto važi i za povratak u školu.
Ako tražite način da zaradite novac u narednih 15 godina, idite na to. Ako je sve što vam treba dodatni prihod koji će vas dovesti od 62. do 67. godine, onda vam je obično bolje da tražite posao po ugovoru, posao sa skraćenim radnim vremenom i svirka. To su pozicije koje mogu generirati prihod odmah, sa niskim rizikom i malim troškovima.
Ako se svede na izbor između toga da živite sa dvije trećine vašeg očekivanog budžeta, da prodate svoju kuću ili da narednih pet godina provedete radeći vikende u lokalnom Starbucksu. Ne kažemo da će biti zabavno, ali iskoristite popust za zaposlene. Dugoročno će biti bolje.
Dobijte zdravstveno osiguranje
Ovo nije po redu važnosti, jer je ovo veliko. Ako ste ostali bez posla, velika je vjerovatnoća da ste izgubili i zdravstveno osiguranje. I zdravstvena zaštita ne počinje sve dok ne napuniš 65 godina. Tako da ćeš vjerovatno imati prazninu u zdravstvenom osiguranju u godinama kada je to postalo posebno važno. Važno je da odmah dogovorite zdravstveno osiguranje.
Postoji mnogo načina da se to uradi. Možete potražiti planove koji su specijalizovani za pokrivanje ove vrste jaza. Možete otvoriti zdravstveni štedni račun uparen sa a plan sa visokim odbitkom. Možete otići na berze Zakona o pristupačnoj njezi i kupiti jednostavno zdravstveno osiguranje koje bi, iako je potencijalno skupo, bila najbolja opcija za cjelokupnu njegu. Ovisno o vašoj finansijskoj situaciji, možete pogledati i Medicaid.
Bez obzira na to kako odgovorite na pitanje, važno je to učiniti. Sa 25 godina vaše zdravstveno osiguranje može biti “I'm 25”. Čak i sa 35 godina možete proći sa slabom pokrivenošću, bocom Advila i malo sreće. Međutim, kada ste u 60-im godinama, pravo zdravstveno osiguranje je bitno. Ne spavaj na tome.
The Bottom Line
Ako ste bili primorani na penziju, imate nekoliko opcija. Pregledajte svoje finansije, razmislite da li biste trebali pronaći dodatni izvor prihoda i samo se uvjerite da je sve to bilo legalno. Najvažniji dio cijelog ovog procesa je poduzimanje akcije odmah i osiguranje da imate plan. Rad sa finansijskim savetnikom mogao bi biti dobar način da se osjećate samopouzdano da idete naprijed.
Savjeti za penziju
Planiranje odlaska u penziju može biti teško, posebno ako je neočekivano. Rad sa profesionalcem može vam pomoći da budete sigurni da ste uzeli u obzir sve, od prihoda do plana povlačenja sa svojih računa za penzionisanje. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Planirano penzionisanje je dovoljno veliki projekat, ali prijevremeno penzionisanje? To može stvoriti veliki problem. Važno je znati rizike i pravilno se pripremiti ako još ima vremena.
Fotografija: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Post Kako se nositi s prinudnim penzionisanjem prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html