U svijetu investicija, možda nijedna nije manje blistava od opštinske obveznice. Ako su dionice i korporativne obveznice odrezak i pečeni krompir na vašem investicionom tanjiru, opštinske obveznice su više poput prokulice na pari. Ali ova zanemarena klasa imovine možda ima svoj trenutak. Finansijska firma Zornjača vjeruje da bi nakon teške 2022. godine ova godina mogla biti posebno dobro vrijeme za uključivanje općinskih obveznica u svoj portfelj.
Za pomoć pri ulaganju u municipalne obveznice, razmislite rad sa finansijskim savetnikom.
Osnove opštinskih obveznica
Municipalne obveznice su dužničke hartije od vrijednosti kupljene od državnih, županijskih ili gradskih vlasti. Obveznice savezne vlade smatraju se posebnom klasom imovine. Državni subjekti nude municipalne obveznice za plaćanje projekata i uglavnom plaćaju kamate polugodišnje.
Dve najčešće varijante opštinskih obveznica su obveznice opšte obaveze (GO) i obveznice prihoda. Dok je prva podržana kreditom grada i države u kojoj je obveznica izdata, druga je podržana prihodima koji će biti ostvareni projektom obvezničkih sredstava – poput novog mosta.
Municipalne obveznice su izuzete od federalnih poreza, au mnogim slučajevima i državnih i lokalnih poreza. Municipalne obveznice mogu dospjeti za nekoliko godina ili čak deset godina. Mogu se kupiti putem online brokerskog računa, u a uzajamnog fonda or berzanski fond, ili uz pomoć finansijskog savjetnika.
Municipalne obveznice u 2023
Dok su opštinske obveznice često dio dobro izbalansiranog portfelja, Morningstar kaže da 2023. izgleda posebno obećavajuće za ovu zanemarenu dužničku sigurnost.
Analitičarka Morningstara Ketrin Linč piše da su „prinosi na opštinske hartije od vrednosti na najvišim nivoima u mnogo godina. Prosječni srednji fond muni-obveznica iznosi 3%, u poređenju sa otprilike 1% prije samo godinu dana.”
Slično, Lynch napominje da su i državne i lokalne vlasti generalno ojačale svoje fiskalne pozicije posljednjih godina, što znači da je kvalitet kredita vrlo jak. To znači da čak i ako dođe do produbljivanja recesije u narednih nekoliko godina, municipalne obveznice treba da budu u dobroj poziciji u odnosu na korporativne obveznice.
Kako se općinske obveznice uklapaju u vaš profil
Samo zato što su opštinske obveznice trenutno jake ne znači da biste trebali likvidirati svu svoju imovinu i žuriti da ih otkupite. Umjesto toga, pogledajte koliko je vašeg portfelja trenutno posvećeno vrijednosnim papirima s fiksnim prihodom i razmislite o prebacivanju dijela svog novca u municipalne obveznice.
Ako vam je potrebna pomoć da utvrdite koliko bi vašeg portfelja trebalo biti u vrijednosnim papirima s fiksnim prihodom, koristite SmartAsset's besplatni kalkulator raspodjele sredstava.
Bottom Line
Nakon teške prošle godine, 2023. će biti snažna godina za municipalne obveznice. Kao što Morningstar napominje, lokalne i državne vlasti su u jakoj financijskoj poziciji i čini se da su prinosi visoki, tako da su ovi državni dugovi dobra opcija za one koji traže opciju ulaganja s fiksnim prihodom.
Savjeti za ulaganje
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da donesete ispravne odluke sa municipalnim obveznicama. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Ako želite znati koliko bi vaša investicija mogla biti vrijedna u budućnosti, koristite SmartAsset besplatni kalkulator ulaganja.
Fotografija: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491
Post Morningstar kaže da bi ova zanemarena imovina mogla izbiti 2023 prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html