Manje poznati načini da smanjite svoj porezni račun za 2022. ili povećate povrat

Ako ste imali dobru godinu i očekujete nižu zaradu u 2023., možete pokušati da odgodite regres za godišnji odmor do nove godine, kažu stručnjaci.

“Uvijek je uzbudljivo ubrati plodove napornog rada tako što ćete dobiti bonus na kraju godine,” rekla je Lisa Greene-Lewis, stručnjak za CPA i poreze u TurboTax-u. “Ali ponekad vas to može naići na drugog poreski uzorak. "

Međutim, primanjem novca u januaru, možete smanjiti prihod za 2022. bez predugo čekanja na sredstva, pod pretpostavkom da vaša kompanija to dozvoljava, rekla je.

Nije lako tražiti odbitak medicinskih troškova. Za 2022. postoji poreska olakšica za nenadoknađene medicinske troškove koji premašuju 7.5% vašeg prilagođenog bruto prihoda. Ali to možete tražiti samo ako navedete odbitke.

Obično ćete navesti ako odbitke — uključujući dobrotvorni pokloni, medicinski troškovi i više — premašite standardni odbitak, koji iznosi 12,950 dolara za samce ili 25,900 dolara za bračne parove koji se prijavljuju zajedno za 2022.

Iako je teško planirati medicinske troškove, veća je vjerovatnoća da ćete maksimizirati odbitak tako što ćete "skupiti" troškove za dvije godine u jednu, objasnila je certificirani finansijski planer Marguerita Cheng, izvršna direktorica Blue Ocean Global Wealth u Gaithersburgu, Maryland.

Na primjer, s više djece u ortodontskim aparatićima, možete tražiti da unaprijed platite preostali iznos prije kraja godine ako to možete priuštiti, predložila je. „Provajder takođe može obezbediti popust za otplatu svega ranije“, rekao je Čeng, koji je takođe član CNBC-a Vijeće finansijskih savjetnika. 

Naravno, prvo ćete morati projicirati svoj prilagođeni bruto prihod, ukupne odbitke po stavkama i zbrojiti svoje prethodne medicinske troškove za 2022.

Sa S&P 500 indeks pad od oko 15% za 2022., možda ćete gledati na a Roth individualna konverzija računa za penzionisanje, koji prenosi sredstva prije oporezivanja Roth IRA-i za budući rast bez poreza. Kompromis je da ćete dugovati unapred porez na konvertovani iznos.

Strategija se može isplatiti kada tržište padne jer možete kupiti više dionica za isti iznos u dolarima, a postoji šansa za uštedu poreza na konvertirani dio.

Međutim, u zavisnosti od vašeg nivoa prihoda, možete razmotriti i delimičnu konverziju godišnje, kažu stručnjaci.

„Suština je da ako ste u penziji ili blizu penzije, a prihodi su vam smanjeni, onda želite da razmislite o tome da popunite dovoljno da maksimizirate svoju kategoriju“, rekao je Thomas Scanlon, CFP i CPA u Raymond Jamesu u Manchesteru, Connecticut. 

Na primjer, ako ste već u grupi od 24%, moguće je da još uvijek ima prostora za veći prihod prije nego što aktivirate 32% na višak iznosa, rekao je. 

Scanlon je rekao da djelomične Roth konverzije dobro funkcioniraju za umirovljenike koji su "niski prihodi i velika sredstva", poput nekoga ko napusti radnu snagu nekoliko godina prije nego što počnu primati potrebne minimalne distribucije.