Apple, Walmart uveliko se bave finansijskim uslugama; Delinkvencije, otplate rastu

Delinkvencije kreditnih kartica, terećenja rastu na putu ka normalizaciji

U oktobru su za svih šest velikih izdavalaca kartica u SAD-u porasla kašnjenja i otplate kreditnih kartica. Rukovodioci banaka rekli su da se takav trend očekuje jer se krediti normaliziraju nakon što stimulansi opadaju i ljudi izađu iz pandemije. Stope kašnjenja i otplate i dalje su bile znatno ispod nivoa prije pandemije jer potrošači i dalje pokazuju otpornost uprkos inflaciji, visokim kamatnim stopama i ekonomskoj recesiji koja se prijeti. Svih šest glavnih izdavača kartica koje prati S&P Global Market Intelligence objavilo je više stope otplate u oktobru, kako uzastopno, tako i iz godine u godinu. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover i JPMorgan Chase objavili su prosječnu godišnju stopu neto gubitka kreditne kartice od 1.15% u oktobru, u odnosu na 1.04% u septembru i 0.90% u oktobru 2021. Međutim, brojka iz oktobra je bila otprilike polovina od 2.32% zabilježenih u februaru 2020., neposredno prije nego što je pandemija proglašena 12. marta 2020. Capital One je zabilježio najveće povećanje stope otplate u oktobru od 48 baznih poena u odnosu na prethodnu godinu, a slijedi ga Citigroup sa 32 bazna poena. American Express je imao najmanji porast u odnosu na prethodnu godinu od 11 baznih poena. [S&P Global]

Walmart provjera i Apple štednja: različite motivacije, slični ishodi?

Walmart i Apple najavili su planove za ponudu tradicionalnih finansijskih računa. Walmartov tekući račun potrošača može unaprijediti finansijsku inkluziju povećanjem pristupa računu za potrošače koji nemaju bankovne i nedovoljno bankovne usluge. Appleov račun potrošačke štednje može promijeniti način na koji izdavatelji kreditnih kartica nude nagrade svojim klijentima. Obje ponude će vjerovatno povećati konkurenciju u industriji finansijskih usluga, iako ostaje da se vidi da li će na kraju imati koristi za potrošače. [Federal Reserve Bank of Kansas City]

Dug kreditne kartice od kupovine prazničnih poklona možda neće biti tako eksplozivan ove godine

Veća grupa Amerikanaca od normalne koji pokušavaju izbjeći ulazak dug na kreditnoj kartici od previše kupovine kreditnom karticom ove praznične sezone. Istraživanje Nacionalne maloprodajne federacije od preko 7,000 kupaca pokazalo je da 43% kupaca planira prvenstveno koristiti debitne kartice za kupovinu tokom praznika, što je najveći udio od 2013. U međuvremenu, 38% ispitanika reklo je da će prvenstveno koristiti kreditne kartice, najmanji udio od 2015. Preostali kupci planirali su kupovinu gotovinom ili ispisivanjem čekova. Istraživanje TD Banke o navikama u prazničnoj kupovini kod preko 1,000 Amerikanaca pokazalo je da bi jaz između ljudi koji prvenstveno kupuju debitnim karticama u odnosu na kreditne kartice mogao biti još veći: 42% ispitanika reklo je da planira koristiti debitne kartice, a 33% kreditne kartice. [USA Today]

Prijave za kreditne kartice ostaju jake uprkos rastućim kamatnim stopama

Broj zahtjeva za kreditnim karticama povećan je ove godine jer se Amerikanci suočavaju sa većim svakodnevnim troškovima za potrepštine poput hrane, benzina i stanarine, prema istraživanju njujorške Federalne rezerve. Stopa zahtjeva za kreditne kartice u oktobru je dostigla 27.1 posto, iznad prošlogodišnjeg nivoa od 26.5 posto i prije pandemije od 26.3 posto. U 2022. tipična stopa zahtjeva za kreditne kartice iznosila je 26.7%, što je oko 3.6 procentnih poena više nego prošle godine. Stope prijava porasle su za Amerikance sa kreditnim rezultatom preko 760 i pale za one sa rezultatom ispod 680. Porast zahtjeva za kreditne kartice je donekle zabrinjavajući, jer su kamate trenutno astronomski visoke. [Fox Business]

Stručnjaci pozivaju kupce na odmoru da koriste kreditne umjesto debitnih kartica prilikom kupovine putem interneta

FBI, FTC i bezbrojni stručnjaci nude isti savjet kada je u pitanju praznična kupovina na mreži: odaberite kredit umjesto debitnog. Ako kriminalac ukrade podatke o vašoj kreditnoj kartici, neće moći izbrisati vaš tekući račun, što se može dogoditi ako je vaša debitna kartica ugrožena. Kreditne kartice također obično nude dodatnu zaštitu koju debitne kartice nemaju. Kreditne kartice su zaštićene Zakonom o poštenom naplati kredita, ali debitne nisu. Samo neki izdavaoci debitnih kartica mogu dobrovoljno ponuditi zaštitu jer to nisu obavezni. Ako ne dobijete ono što ste platili, FCBA vam dozvoljava da osporite naplatu vaše kreditne kartice kao grešku u naplati. [NBC 15]

Republikanska poslovna grupa pokreće oglas protiv zakona o reformi kreditnih kartica

Nova poslovna grupa predvođena republikanskim teškašima pokrenut će oglasnu kampanju ove sedmice u odbranu ključnog izvora prihoda za Visa i Mastercard. Američka privredna komora za slobodna preduzeća, koja je sebe označila kao alternativu Privrednoj komori SAD-a, nada se da će izazvati protivljenje Zakonu o konkurenciji kreditnih kartica, dvopartijskom zakonu koji cilja na 77 milijardi dolara koje banke i kompanije za plaćanje prikupljaju od trgovaca. godine kad god potrošači prevuku svoje kreditne kartice na blagajni. [Bloomberg]

Trendovi nagrađivanja kreditnih kartica otkrivaju da milenijalci štede dok generacija Z donira u dobrotvorne svrhe

Imprint, izdavač kreditnih kartica, analizira podatke prikupljene sa svojih kobrendiranih kartica kako bi personalizirao svoje programe nagrađivanja s brendovima od povjerenja kupaca. Čineći to, Imprint je uočio upadljive razlike u tome kako milenijalci i generacija Z koriste svoje nagrade. Podaci Imprint-a pokazuju da dok milenijalci drže svoje nagrade na kreditnim karticama na duži vremenski period, generacija Z koristi svoje nagrade u manjim koracima i čak ih često donira u dobrotvorne svrhe. Generalno, generacija Z pokazuje sveukupno pametnije ponašanje kreditnih kartica u odnosu na to kako su milenijalci trošili u toj dobi. [Business Insider]

Plaćanja digitalnim i mobilnim novčanikom uljepšaju tmuran crni petak

Najznačajniji rast uočen tokom ovog crnog petka bio je u korištenju digitalnog novčanika, kako na mreži, tako i u trgovini. Povećanje upotrebe cigle i maltera može se pripisati povećanju fizičkog prometa u odnosu na prošlu godinu, kada su blokade povezane s pandemijom još popuštale. Ovaj porast broja Amerikanaca koji koriste alternativne načine plaćanja za kupovinu Crnog petka poklapa se s porastom upotrebe digitalnog novčanika za kupovinu u trgovinama od 9% na globalnoj razini. [PYMNTS]

Kupite sada, platite kasnije. Upotreba raste. Je li to koristan alat ili grabežljivac?

Kupite sada, plaćanje kasnije je poraslo za 85% tokom Cyber ​​Week-a, prema podacima iz Adobe Analytics-a. Usluge se suočavaju sa sve većom kontrolom jer nisu regulirane i ne zahtijevaju provjeru kreditne sposobnosti za odobrenje. Jedan finansijski savjetnik je to nazvao "grabežljivim pozajmljivanjem", ali drugi imaju savjete za koje kažu da pomažu kupcima da maksimalno iskoriste BNPL. [Business Insider]

U digitalnoj eri, poklon kartice su kritičnije nego ikad za restorane

Gotovo polovina svih prodaja poklon kartica dešava se u posljednja dva mjeseca u godini, a većina tih otkupa se dešava u Q1, istorijski sporo vrijeme za restorane. Promotivni pritisak postao je nešto agresivniji u posljednje tri godine kako restorani diverzificiraju svoje prihode usred kriza. Nadalje, taj promotivni poticaj je uglavnom došao preko kanala e-trgovine jer su potrošači postali digitalno ovisniji. Podaci Paytronixa otkrili su da je prodaja poklon kartica u Cyber ​​ponedjeljak skočila za skoro 14% i 18% u ukupnoj prodaji dolara. Digitalne kartice su doživjele porast od 31% u odnosu na 2021. Prema Givexu, 51% Amerikanaca planira potrošiti najmanje 100 USD na poklon kartice ove praznične sezone, a 44% potrošača kaže da bi više voljeli poklon kartice za restorane. [Nation's Restaurant News]

Dick Durbin dolazi po vaše nagrade za kreditnu karticu

Veliki prodavci velikih kutija u zemlji okupljaju desetine velikih giganta, globalnih lanaca brze hrane i velikih prodavnica da prođu kroz nove vladine mandate za kreditne kartice. Ovi maloprodajni giganti formirali su savez sa nekoliko zakonodavaca kako bi promijenili platni sistem kakav poznajemo, sa katastrofalnim posljedicama kako za finansijske institucije Main Street, tako i za potrošače. Najgore je to što smo ovu priču već vidjeli. Nakon donošenja takozvanog amandmana Durbina 2010. godine, zakona usvojenog kao dio Dodd-Frank zakona koji je stvorio nove vladine kontrole cijena i propise o transakcijama debitnim karticama, veliki trgovci na malo spremili su transfer bogatstva od više milijardi dolara na poleđini potrošače, mala preduzeća i lokalne i regionalne banke. U međuvremenu, cijena bankarskih usluga porasla je za milione prosječnih potrošača: dostupnost besplatnih tekućih računa smanjena je za 40%, programi nagrađivanja debitnih kartica su nestali i milion Amerikanaca je izgubilo pristup glavnom bankarskom sistemu. [Fox Business]

Istorija žena i kreditnih kartica: od 1970-ih do danas

Iako danas možda ne smatramo kreditne kartice pitanjem rodne ravnopravnosti, tek 1974. godine ženama je bilo dozvoljeno da apliciraju i posjeduju kreditnu karticu na svoje ime. U ovom članku ćemo duboko zaroniti u istoriju žena i kredita i kako su napredak u zakonodavstvu i promjena društvenih percepcija doveli do značajnog napretka u ravnopravnosti žena i zauzvrat, većeg pristupa finansijskoj nezavisnosti za žene. [Forbes]

Mastercard timovi sa Marqetom na trenutnim plaćanjima dobavljačima

Marqeta se integrisala sa Mastercard Track Instant Pay kako bi omogućila trenutno plaćanje faktura dobavljača. Uz integraciju ovog rješenja za virtuelne kartice koje koristi mašinsko učenje i direktnu obradu, platforma za izdavanje kartica će omogućiti svojim klijentima da pojednostave svoju autorizaciju plaćanja dobavljačima i upravljanje novčanim tokovima. [PYMNTS]