Zašto niko od Ripplea do Rusije nije bio u mogućnosti da sruši SWIFT monopol

U nastojanju da sankcioniše ruskog predsjednika Vladimira Putina zbog invazije na Ukrajinu, malo poznata, ali nevjerovatno moćna organizacija poznata kao SWIFT ušla je u zeitgeist. Bez toga banke širom svijeta ne bi mogle da posluju jedna s drugom. Ali čak i prije nego što je akronim, skraćenica za Društvo za svjetske međubankarske finansijske telekomunikacije, postao široko poznat, pojavili su se konkurenti koji su pokušali razbiti njegov monopol na prekogranične transakcije između banaka.

Osnovan 1973. godine i povezuje više od 11,000 finansijskih institucija širom svijeta, belgijski servis za razmjenu poruka koji omogućava bankama da bezbedno uređuju finansijske transakcije je u suvlasništvu oko 3,500 finansijskih kompanija širom sveta. Prošle godine SWIFT je ugostio 42 miliona finansijskih poruka dnevno. SWIFT je takođe partner sa centralnim bankama uključujući Banku Engleske, Evropsku centralnu banku i Sistem federalnih rezervi SAD. Napori za zamjenu međubankarske platforme za razmjenu poruka uložili su i kripto štreberi i nevaljale nacije.

Među najranijim pokušajima bio je Ripple sa sjedištem u San Francisku, osnovan 2012. kao kompanija za digitalnu imovinu, obično povezana s XRP kriptovalutom i procijenjena na 15 milijardi dolara. U 2016. godini, kompanija je angažovala člana odbora SWIFT-a Markusa Treachera kao svog globalnog šefa strateških računa, a sljedeće, 2017., pokrenula je RippleNet kao platformu za razmjenu poruka sličnu SWIFT-u prije nego što je 2018. izvršila namirenje transakcija koristeći digitalna sredstva. Od svog početka, RippleNet se otvoreno oglasio kao konkurent SWIFT-u.

Dok je RippleNet imao poteškoća da zadrži svoje rane korisnike visokog profila, generalni direktor RippleNeta Asheesh Birla kaže da je mreža bila rekordna godina sa stopom poslovanja od preko 10 milijardi dolara, od čega otprilike polovina seli kripto proizvodi poznati kao likvidnost na zahtjev .

Iako se brojke uvelike razlikuju, SWIFT dnevno provodi količinu u vrijednosti od oko 1.7 biliona dolara. Birla dolazi iz Silicijumske doline i smatra ponudu njegove kompanije za prekogranične transakcije, slično blokčejnu, manje kao igru ​​decentralizacije, a više kao poboljšanje tržišta.

„Bankama je trebalo više od 20 godina od početka pokretanja interneta, ali moraju i da modernizuju svoj tehnološki niz da bi se takmičile“, kaže Birla.

Uklanjanje globalnog finansijskog velikana nije se pokazalo lakim. Ripple trenutno tuži Komisija za hartije od vrijednosti zbog toga da li je XRP hartija od vrijednosti. Iako taj slučaj ostaje neriješen, Birla vidi svoje rješenje kao potencijalnu blagodat za RippleNet, koji ne dijeli isti otpadnički etos povezan s kripto startupima i zapravo vidi svoj potencijalni proizvod kao još pogodniji za centralizirane akcije poput sankcija.

„U slučaju SWIFT-a, mnoge zemlje su se morale zaista povezati kako bi zamrznule sredstva“, kaže on. “Ako se novac kreće u realnom vremenu, kao što je slučaj s ovim modernijim rješenjima za plaćanje izgrađenim na kripto, možete ih odmah prekinuti.”

Unatoč prognozama da će kriptovalute eksplodirati u upotrebi od strane Rusa koji pokušavaju izbjeći sankcije, Birla je skeptičan da bi obim raspoložive trgovine mogao početi dostizati 50 milijardi dolara u trgovini devizama koje je Rusija svakodnevno obavljala prije sankcija. Ukazuje i na činjenicu da su razmjene uglavnom regulisane, za razliku od percepcije nekog piratskog sistema.

Pelle Braendgaard, izvršni direktor aplikacije za usklađenost s kriptovalutama Notabene, istaknuo je da čak i uz ograničenja obima, kriptovalute „mogu i da su je koristile nevaljale nacije kao sredstvo za izbjegavanje sankcija i uključivanje u nezakonite aktivnosti financiranja i pranja novca, ali to nije lako raditi u velikom obimu.”

Ne budite zabune, s obzirom da je Rusija odsječena od SWIFT-a, rješenja neće biti jednostavna. Da bi koristile drugi oblik finansijskog posrednika, obje strane bi morale pristati na taj način. Iako je Rusiji možda lako da prebaci svoje poslovanje sa saveznicima na drugu liniju, ta lista simpatičnih kolega nije duga.

Iako RippleNet ne bi pomogao Rusiji da zaobiđe sankcije, sama zemlja, kao i neki susjedi, rade na potencijalnim zaobilaznicama.

Samo nekoliko dana nakon što je nekoliko ruskih banaka dobilo čizmu od SWIFT-a, šefica Centralne banke Rusije, Elvira Nabiullina, predstavila je sistem prijenosa finansijskih poruka Banke Rusije, koji je posebno naplaćen kao zamjena za SWIFT.

Banka Rusije je prvi put lansirala ovu SWIFT alternativu 2014. godine, iste godine kada je Rusija napala Krim i kada se prvi put raspravljalo o ograničenjima za Rusiju. Prvobitno namijenjen za domaću upotrebu, do aprila 2021. imao je partnere u zemljama koje su simpatične ruskoj tački gledišta, uključujući bjeloruske banke, Arshidbank sa sjedištem u Armeniji i Kyrgyz Bank of Asia u Kirgistanu.

Prema izvještajima ruske novinske agencije TASS, koja je u državnom vlasništvu, u toku su i pregovori sa kineskim bankama. Pričalo se da su Putin i kineski predsjednik Xi Jinping bili u kontaktu prije ruske invazije i da su oboje tražili načine da izbjegnu dominaciju zapadnih demokratija na globalnoj sceni.

Kinezi su nagovijestili vlastite napore da zaobiđu SWIFT, a China Construction banka je izgradila BC Trade 2.0, koji omogućava 75 finansijskih institucija da identifikuju rizične zajmoprimce i ponude niže stope boljim kandidatima. Od februara 2021., ta platforma je omogućila više od 100 milijardi dolara zajmova hiljadama korisnika i posebno isključila SWIFT, kako je objavljeno u Forbes Blockchain 50. Slično tome, 2019. godine, Venecuela je lansirala petro, digitalnu valutu koja je navodno podržana ogromnim zalihama nafte u zemlji i napravljena da zaobiđe sankcije. Kao rezultat toga, odmah ga je zabranio bivši predsjednik Donald Trump.

O naoružanju SWIFT-a se pričalo u prošlosti, prije nego što je korišteno u sankcijama prošle sedmice. Predsjednik Trump je 2018. želio prekinuti pristup Iranu uprkos neslaganju evropskih saveznika. Na kraju, SWIFT je prekinuo veze sa Irancima kako bi izbjegao kršenje sankcija.