Bankrot Silicijumske doline banke

U petak je banka Silicijumske doline proglasila bankrot i zatvorile su je federalne vlasti. Govorimo o najvećem propasti banke od američke krize 2008.

U ovom članku ćemo detaljno govoriti o razlozima zbog kojih je banka tako velike vrijednosti morala zatvoriti svoja vrata.

Šta je bila banka Silicijumske doline i zašto je proglasila bankrot

Banka Silicijumske doline (SVB) je bila specijalizovana banka koja pruža finansijske i bankarske usluge tehnološkim i inovativnim kompanijama.

Osnovan 1983. godine u Santa Klari u Kaliforniji, SVB je izrastao u globalnu finansijsku instituciju sa uredima u nekoliko zemalja, uključujući Sjedinjene Države, Ujedinjeno Kraljevstvo, Kinu i Izrael.

Njegova misija je uglavnom bila da pomogne inovativnim kompanijama da rastu i uspiju pružajući im finansijska rješenja po mjeri i stručne savjete.

SVB je jedinstven po tome što se fokusira isključivo na potrebe tehnologije i inovativnih kompanija. Njegovi klijenti su kompanije rizičnog kapitala, firme za privatni kapital, start-up i javna preduzeća u različitim sektorima kao što su softver, hardver, čista tehnologija, nauke o životu i zdravstvo.

Finansijske usluge banke Silicijumske doline uključuju komercijalno bankarstvo, investiciono bankarstvo, upravljanje imovinom i privatno bankarstvo.

SVB-ova posvećenost podršci sektoru tehnologije i inovacija učinila ga je pouzdanim partnerom za mnoge od najinovativnijih kompanija u svijetu.

Banka Silicijumske doline je temelj za tehnološku kompaniju

SVB je odigrao ključnu ulogu u rastu i uspjehu kompanija kao npr Google, Yahoo! i LinkedIn, i nastavlja da bude vodeći pružalac finansijskih usluga u sektoru tehnologije i inovacija.

Banka Silicijumske doline, bogata novcem iz start-up-a, slijedila je strategiju većine svojih konkurenata: dodijelila je mali dio svojih depozita u gotovinu, a ostatak koristila za kupovinu dugoročnih dugova kao što su trezorske obveznice, koje su obećavale stabilan i skroman prinos tokom perioda niskih kamatnih stopa.

Međutim, ispostavilo se da je ova strategija kratkovida jer banka nije uzela u obzir performanse privrede u celini, koja se pregrejala usled pandemijskih podsticaja koji su davani više od godinu dana.

Initial Trouble

Kada su Federalne rezerve počele podizati kamatne stope kako bi se suprotstavile brzoj inflaciji, banka Silicijumske doline našla se u nevolji. Njegove investicije, koje su nekada smatrane sigurnim, postale su manje atraktivne u poređenju sa novim državnim obveznicama koje su nudile više kamatne stope.

Osim toga, finansiranje novoosnovanih preduzeća je opadalo, što je dovelo do toga da klijenti banke, koji se sastoje od tehnoloških start-upova i njihovih rukovodilaca, povlače svoja sredstva.

To bi izazvalo probleme za banku, koja bi morala prodati dio svojih ulaganja uz velike popuste kako bi zadovoljila zahtjeve svojih klijenata.

Nisu svi problemi koji su doveli do brzog propadanja banke Silicijumske doline uzrokovani porastom kamatnih stopa. Banka se razlikovala od ostalih na načine koji su doprinijeli njenom padu.

Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) osigurava samo do 250,000 dolara, tako da depoziti iznad ovog iznosa ne uživaju istu državnu zaštitu. Banka Silicijumske doline imala je veliki broj velikih neosiguranih štediša, koji su podizali svoj novac u periodima finansijskih previranja.

Nakon otkrivanja ogromnog gubitka koji je pretrpjela Silicon Valley Bank prošle srijede, cijelu tehnološku industriju potresla je panika i start-upovi su pokušali povući svoja sredstva.

Šta propast banke znači za finansijski sektor?

Banka iz Silicijumske doline je mnogo manja od najvećih banaka u zemlji: njena aktiva od 209 milijardi dolara je daleko manje od aktive JPMorgan Chase-a koja iznosi više od 3 biliona dolara.

Međutim, do bankrota može doći kada klijenti ili investitori počnu da povlače svoje depozite zbog panike. Najneposrednija zabrinutost krajem ove sedmice bila je da bi neuspjeh banke Silicijumske doline mogao uplašiti klijente drugih banaka.

Trenutno među bankama još nije stvoren domino efekat, ali su akcije velikih banaka poput First Republic banke (San Francisko) i Signature banke (Njujork) pale za više od 20%. Dok su druge velike banke čak zabilježile porast.

Propust SVB-a je uzrokovan okolnostima specifičnim za tu banku i ne može biti uvod u druge propuste.

Druge banke su mnogo raznovrsnije u više sektora, baza klijenata i geografskih područja. Najnovija runda 'testova na stres' najvećih banaka i finansijskih institucija Federalnih rezervi pokazala je da će svi preživjeti duboku recesiju i značajan pad nezaposlenosti.
Međutim, zatvaranje banke stvara značajan stres za kompanije koje su imale depozite kod nje.

Razumevanje implikacija propasti SVB-a i ublažavanje stresa i poremećaja za druge kompanije koje su imale sredstva deponovana kod njega može biti najznačajniji aspekt ove situacije.

Kako će kolaps SVB banke uticati na kripto ekosistem?

Nedavni neuspjeh banke Silicijumske doline izazvao je potrese u cijelom finansijskom svijetu. Kolaps bi također mogao imati dalekosežne posljedice za svijet kriptovaluta u nastajanju.

Jedan potencijalni efekat propasti banke je mnogo stroža kontrola nad bankom sektor kriptovaluta od strane regulatora.

SVB je bio važan igrač u fintech prostoru, a njegova propast bi mogla izazvati regulatora da izbliza pogledamo često neregulisani svijet kriptovaluta.

Još jedan potencijalni uticaj kolapsa SVB-a je gubitak poverenja investitora u sektor kriptovaluta. Mnogi startupi za kriptovalute oslanjali su se na SVB za finansiranje, a neuspjeh banke mogao bi uzrokovati da investitori postanu oprezniji u pogledu ulaganja u sektor.

To bi moglo dovesti do usporavanja rasta sektora kriptovaluta jer se startupi bore za financiranje.

Međutim, neki stručnjaci vjeruju da bi neuspjeh SVB-a u konačnici mogao biti pozitivan za sektor kriptovaluta.

Kolaps velikog fintech igrača poput SVB-a mogao bi se smatrati pozivom za buđenje za investitore i start-upove u sektoru, koji su možda postali samozadovoljni pred dugim periodom rasta i optimizma.

Neuspjeh bi mogao dovesti do ponovnog fokusiranja na upravljanje rizicima i odgovorne prakse ulaganja, što bi u konačnici moglo dovesti do održivijeg i stabilnijeg ekosistema kriptovaluta.