Moonstone Bank objašnjava veze sa Alameda Research

Nedavni stečajni dokumenti imaju otkrio vezu između bankrotirane Alameda Research Sama Bankman-Frieda i ruralne banke u Washingtonu pod nazivom Farmington State Bank, sada poznate kao Moonstone. Kako se ispitivanje nastavlja, Protos je imao priliku da postavi neka pitanja glavnom digitalnom službeniku Moonstone-a, Janvieru Chalopinu.

Farmington State Bank je kupila kompanija pod nazivom FBH 2020. godine. Od tada je renovirala banku, preimenovala je u Moonstone u martu ove godine. Chalopin je objasnio da je ime izvedeno iz dvije klase imovine na koje je bila fokusirana startup banka: „Igranje na 'do mjeseca' i 'kamena' za naše ciljane industrije digitalne imovine i poslovanja u vezi s konopljom/kanabisom."

Što je još važnije, obratio se slonu od 11.5 miliona dolara u sobi: rizični kapital koji je Alameda Research dao banci u martu. Investicija je bila za 10% banke, prema Chalopinu, koji bi procijenio Mjesečev kamen na 115 miliona dolara — značajno povećanje vrijednosti, s obzirom da je u to vrijeme banka držala samo 10 miliona dolara depozita klijenata i imala je otprilike 25 zaposlenih.

Poređenja radi, Silvergate banka je samo 12. imala skoro 2022 milijardi dolara depozita klijenata digitalne imovine i ima skoro 500 zaposlenih.

Chalopin je rekao da je 11.5 miliona dolara "početno finansiranje... za izvršenje našeg novog plana da budemo banka fokusirana na tehnologiju". Na pitanje šta bi se dogodilo s tim finansiranjem sada kada su Alameda i FTX bankrotirali, on je rekao da banka "još uvijek čeka", ali sumnja da će "[dionički kapital] pratiti stečajni postupak i biti prodat u nekom trenutku."

• Dana 1. marta 2022. godine, Farmington State Bank je žigovala ime Moonstone Bank.
• Tri dana kasnije, usvojila je novi naziv.
• 7. marta, Alameda Research ulio 11.5 miliona dolara u Moonstone — u to vrijeme više nego udvostručio cjelokupnu neto vrijednost banke.

Mjesečev kamen povećao depozite i četiri entiteta

U New York Timesu članak, podaci FDIC-a su referencirani kako bi se sugerisalo da su samo četiri računa odgovorna za skoro cjelokupno povećanje depozita klijenata u Moonstone-u od 600% u trećem kvartalu ove godine. Chalopin je uzvratio na ovo, sugerirajući da je banka imala "znatno više klijenata od toga otkako smo otvorili svoja vrata prijateljima i porodici na našoj novoj platformi". Nije poricao tačnost brojeva.

Chalopin, međutim, ne vidi kolaps Alamede kao stvarnu prepreku za banku, navodeći „što se tiče reputacije, [tužno je vidjeti da PR izlazi negativno na nas dok smo u ranom startup modu“, ali inače nije upućivao na bilo kakvu stvarnu zabrinutost.

Deltec i Moonstone

Chalopin je upitan o vezama između Deltec Bank & Trust-a i Moonstone-a - njegov otac Jean Chalopin je i predsjednik odbora za Deltec i sjedi u odboru u Moonstone-u. CDO Moonstone-a je naglasio da su “regulatori svuda oko toga... [članovi odbora] moraju osigurati [da] nemaju transakcijsku interakciju sa stranim finansijskim institucijama.” Jedina povezanost, kako je rekao, je “zajedničko vlasništvo”.

On je također pojasnio prethodne izvještaje Protosa koji su sugerirali da banka nije bila vlasnik računa Federalnih rezervi do prošle godine, navodeći da je Moonstone zaista bio vlasnik računa Federalnih rezervi, ali "prešli sa FDIC-a kao svog regulatora na Fed of SF."

Zašto Farmington?

Ipak, Protos je bio znatiželjan zašto je FBH odlučila kupiti Farmington, malu banku smještenu na granici Washingtona i Idaha. Chalopin je Farmingtona nazvao “izuzetno sretnim otkrićem”, a Sjedinjene Države “posljednjom granicom za bankarstvo”.

On je imenovao Cross Rivers, Silvergate, Signature i Evolve kao primjeri onoga što FBH pokušava učiniti sa transformacijom Farmingtona iz male, ruralne banke fokusirane na poljoprivredu, u Moonstone.

Chalopin je tvrdio da je Farmington “očigledno bio u opadanju i da je polako umirao” prije nego što se pojavila FBH, pa je prelazak na Mjesečev kamen viđen kao “žila za spašavanje… za zajednicu”. On je rekao da planira renovirati poslovnicu u Farmingtonu.

Čitaj više: Neobičan slučaj FTX-a i Farmington State Bank, zvanog Moonstone

Ostaju pitanja za regulatore

Iako pravila i propisi zabranjuju zaposlenima u bankama da otkrivaju svoje klijente javnosti, sigurno je to pretpostaviti regulatori će provjeravati Moonstoneove knjige nakon svoje medijske pažnje.

Ostaju pitanja da li su sredstva koja se kreću kroz banku povezana s Alamedom i FTX-om ili Tetherom i kakva je vrsta poznavanja svog klijenta (KYC) i anti-pranja novca (AML) obavljena kako bi se osiguralo da sredstva nisu uprljana, ili na primjer, pripadao korisnicima FTX-a, a ne Alameda Research-u.

Dakle, da li je Mjesečev kamen krenuo 'na Mjesec' ili niz neizvjesnu, maglovitu i kamenu stazu? Samo će vrijeme pokazati.

Za detaljnije vijesti, pratite nas cvrkut i Google vesti ili poslušajte naš istraživački podcast Inovirano: Blockchain City.