Zakon SECURE 2.0, koji je potpisao predsjednik Bajden u decembru 2022. godine, uključuje desetine izmjena odredbi koje se odnose na porezno povlaštene račune za penzionisanje. Među najvažnijim izmjenama je odredba, koja je stupila na snagu 1. januara ove godine, da se odgađa do 73. godine kada vlasnici računa moraju početi primati potrebne minimalne distribucije (RMD) od svojih 401(k) ili IRA. Zakon takođe predviđa više odlaganja RMD-a u narednih 10 godina.
Razmislite o podudaranju s provjerenim finansijskog savjetnika besplatno dok kreirate ili modifikujete penzioni plan.
Šta su RMD-ovi?
Ne plaćate porez na novac u vašoj IRA ili 401(k) kada ga unesete, zbog čega se ovi računi smatraju poreznim povlaštenim računima za penzionisanje. Umjesto toga, plaćate porez kada povlačite sredstva u penziji. Novac će se oporezovati prema vašem trenutnom poreskom razredu u penziji. Ovo je korisno ako ste u penziji u nižem poreznom razredu nego kada ste prvi put zaradili novac.
Ako biste sav svoj novac ostavili u IRA-i, on bi na kraju postao kvalifikovan da bude proslijeđen kao nasljeđe i možda bi završio neoporezovan, za što se Internal Revenue Service (IRS) brine da se ne dogodi. RMD vas prisiljava da izvadite nešto novca dok se još može oporezovati.
Prije SECURE 2.0 zakona, ili Osiguravanje snažnog zakona o penzionisanju, potpisan je zakon, RMD ste morali polagati nakon godine kada navršite 72 ili 70.5 ako ste rođeni prije 1. jula 1949. godine.
Šta je Washington promijenio na RMD-ovima
Od 1. januara 2023. godine, starost u kojoj morate počnite uzimati RMD se povećao. Novousvojeni zakon predviđa da ako 72. godine napunite 2023 godine, sada imate rok do aprila 2025. da izvršite svoje prvo povlačenje. Ako 73. godine navršite 2023 godine, imate na raspolaganju april 2024. za početak povlačenja sa svog računa. Zakon takođe predviđa da se starosna dob raste na 74 godine 2029. godine i da raste na 75 godina počevši od 2033. godine.
Ove promjene se odnose na različite račune:
Oprez je na redu
Iskorištavanje odredbi Zakona o SECURE 2.0 za odlaganje RMD-ova može značiti da ćete morati kasnije povući veći iznos i možda ćete morati platiti više poreza kada započnete svoje RMD-ove. To je zato što ako stanje na vašem računu nastavi da raste, vjerovatno ćete imati manje godina da dovršite svoja povlačenja, a to zauzvrat znači da bi isplata kasnije bila veća. Osim toga, veća povlačenja bi se mogla povećati vaše Medicare premije.
Nove odredbe takođe mogu uticati na vanbračne korisnike koji imaju 18 ili više godina. Odgađanjem RMD-a što je duže moguće kako bi iznos za prijenos bio veći nego prema prethodnim pravilima, korisnici bi imali 10 godina da uzmu svoj novac nakon što prvobitni vlasnik računa umre, pod uslovom da smrt nastupi nakon 2019. Drugim riječima, ne -supružnici bi se mogli suočiti sa većim obaveznim isplatama, posebno ako su u visokim poreskim razredima.
Bottom Line
Zakon SECURE 2.0 daje vašem računu sa poreznim prednostima više vremena da raste bez poreza prije nego što morate podići novac i, prema tome, platiti porez na taj novac. Nadalje, zakon postavlja teren za još kašnjenja RMD-a u 2029. i 2033. godini. Prije nego što odlučite da u potpunosti iskoristite nove odredbe, provjerite jeste li razmislili o poreznim posljedicama toga. To je posebno slučaj ako ste djeca koja će naslijediti račun mogao bi biti primoran, zbog 10-godišnjeg rasporeda, da uzme tako velike distribucije da ih podvrgne teškim porezima.
Savjeti o penzionisanju
A finansijskog savjetnika može ponuditi uvid i smjernice dok donosite finansijske odluke tokom penzionisanja ili dok se pripremate za penziju. Ako nemate a finansijskog savjetnika ipak, pronalaženje jednog ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat vam odgovara sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Koristite naše besplatno mirovinski kalkulator da dobijete brzu procjenu onoga što će vam trebati za pokrivanje troškova nakon što napustite radnu snagu.
Fotografija: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Post Vaše potrebne minimalne distribucije (RMD) su službeno povučene prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-officially-164735072.html