Mladi investitori mogu se penzionisati bogati – ili super bogati – slijedeći ove korake

Vaša zlatna prilika je sledeća: pred vama su decenije pre nego što (verovatno) odete u penziju; i (opet vjerovatno) imate još više decenija dok ste u penziji.

Pročitajte: Granica za doprinose od 401(k) će skočiti za skoro 10% u 2023. godini, ali nije uvijek dobra ideja da maksimalno iskoristite svoja penziona ulaganja

Naravno, ova prilika vrijedi samo ako je iskoristite. Kao što bi sitnim slovima moglo reći: "Morate biti prisutni da biste pobijedili." U ovom slučaju, „biti prisutan“ znači uštedjeti novac i mudro ga investirati na dugi rok.

Da bih vam pokazao kako od zlata do platine, trebaju mi ​​brojevi. Dakle, evo osnovnog scenarija: 

Pretpostavimo da imate 24 godine i da se nadamo da ćete se penzionisati sa 65. Imate pristojan posao i možete izdvojiti 500 dolara mjesečno za penziju. U idealnom slučaju, od svog poslodavca dobijete pomoć, u obliku usklađenih doprinosa. Ali kako god da to uradite, pretpostavljam da svojoj dugoročnoj ušteđevini možete dodati 6,000 dolara godišnje.

Takođe pretpostavljam da ćete zaraditi prosječan povrat od 8% na taj novac dok ne odete u penziju sa 65 godina; tada ćete poništiti svoj nivo rizika i zaraditi 6% godišnje za još 30 godina penzije. (Ovih 8% je razuman povrat koji se može očekivati ​​tokom vremena od penzionog fonda za ciljni datum.)

Pročitajte: Koliko bi to (realno) moglo biti loše za vaš 401(k)?

Shodno tome, u ovom početnom scenariju, uštedite ukupno 240,000 USD (6,000 USD godišnje tokom 40 godina), zarađujući 8% godišnje.

Sa 65 godina počinjete svoju penziju sa oko 1.68 miliona dolara, a u narednih 30 godina možete očekivati ​​da ćete imati 2.62 miliona dolara na raspolaganju za povlačenje, pod pretpostavkom da svake godine izvadite 4% svog portfelja, a ostatak ostavite da raste na 6% .

Nakon 30 godina, vaš portfolio vredi 2.83 miliona dolara. Dodajte to novcu koji ste uzeli u penziji, i vaši izdaci od 240,000 dolara osigurali su vama i vašim nasljednicima ukupno 5.46 miliona dolara.

Evo jednostavne tabele da rezimiramo brojeve:

Tabela 1

Rezultati za 8% povrata za 40 godina, 6% za još 30*
Godišnji doprinos	$6,000
Ukupni doprinosi	$240,000
Portfolio sa 65 godina	$1,678,686
Ukupna povlačenja za penziju	$2,623,973
Portfolio sa 95 godina	$2,833,234
Ukupna doživotna isplata	$5,457,207
*Pretpostavlja da su godišnje povlačenja jednaka 4% vrijednosti portfelja svake godine od 65 do 95 godina.

Ako je to zlato, šta bi se onda kvalifikovalo kao platina? Šta kažete na 1.5 miliona dolara više? Možda ćete se iznenaditi koliko je to lako postići.  

To možete postići povećanjem godišnjeg složenog prinosa za samo 0.5%, tako da zarađujete 8.5% prije penzionisanja i 6.5% nakon što odete u penziju.

Pročitajte: Šta učiniti sa svojim novcem ako ste u penziji ili uskoro odlazite u penziju

Počnite tako što ćete se odreći penzionog fonda za ciljni datum, koji vjerovatno ima oko 10% vašeg novca u relativno nisko plaćenim obvezničkim fondovima. Prvih 15 do 20 godina ovog scenarija, održavanje portfelja svih dionica u S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(koristeći indeksni fond) će vam vjerovatno donijeti barem pola puta do tih dodatnih 0.5%.

Prođite ostatak udaljenosti, a vjerovatno i dalje diverzifikacija u klase imovine sa dugom istorijom nadmašivanja S&P 500.

Ako uradite te dvije stvari, mislim da je zakucavanje dobiti barem rezultate prikazane u Tabeli 2.

Tabela 2

Vrlo je moguće da bi dva koraka koja sam upravo naveo, posebno diverzifikacija izvan S&P 500, bila dovoljna da povećate vaš prinos za cijeli procentni poen, a ne samo za polovinu.

To bi vam dalo 2.21 milion dolara u dobi od 65 godina, ukupna povlačenja od 4.02 miliona dolara i portfelj u dobi od 95 godina jednak 4.94 miliona dolara.

To bi se svakako trebalo kvalifikovati kao platinasto. Osim toga, postoji još jedan nivo koji ponekad smatram titanijumom, na kojem zarađujete 9% godišnje dok radite i 7% tokom 30 godina penzije.

Za to je potreban samo jedan važan dodatni korak: svake godine dok akumulirate novac, povećavate svoj doprinos za 3%. Dakle, u drugoj godini, dodajete $6,180; sljedeće godine dodajete $6,365, i tako dalje.

To neće uvijek biti lako, ali za mnoge je to sasvim moguće.

Za ovo su velike isplate. Pogledajte sažetak u tabeli 3.

Tabela 3

Eto, prijatelji moji, ono što bi se moglo nazvati titanijumskim standardom. I potencijalno je čak i bolje nego što se čini.

Nakon što ste skoro udvostručili veličinu svog portfelja sa 65 godina, najvjerovatnije biste mogli povećati svoja godišnja povlačenja na 5% bez mnogo brige o tome da ostanete bez novca ili da vaši nasljednici budu napušteni.

Ako preduzmete taj korak, vjerovatno ste dostigli nivo koji bi se mogao nazvati "titanijum-plus".

Moja poenta nije da vas zaslepim velikim brojevima toliko da pokažem veoma veliki uticaj relativno malih promena koje su pod vašom kontrolom, posebno ako imate zlatnu priliku za mnogo godina unapred.

Nikad nije kasno da poboljšate svoju investicionu učinkovitost i požnjete neke nagrade. I postoji mnogo više načina da to učinite, o čemu govorim u svom najnovijem podcastu: “30 načina da zaradite još milion—Stvarno. "

Richard Buck je dao svoj doprinos ovom članku.

Paul Merriman i Richard Buck su autori Govorimo o milionima! 12 jednostavnih načina da napunite svoj Retirement. Uzmi svog besplatnog policajcay.