Još uvijek možete smanjiti svoj porezni račun za 2022. nekim potezima u posljednjem trenutku

Sa S&P 500 indeks pad od skoro 20% za 2022. od podneva 19. decembra, možda je dobro vrijeme za ubiranje poreznih gubitaka, što vam omogućava da nadoknadite profit brokerskog računa gubicima, rekao je Roberge.

Nakon što smanjite dobit od ulaganja u 2022., možete koristiti dodatne gubitke da smanjite redovni prihod za 3,000 USD i prenijeti preostale gubitke u buduće porezne godine.  

Karen Van Voorhis, CFP i direktorica finansijskog planiranja u Daniel J. Galli & Associates u Norwellu, Massachusetts, također je predložila strategiju, budući da „nismo vidjeli ovakve gubitke više od jedne decenije“.

„Gubici u berbi je jednostavan način da se uzme limun i napravi limunada na kraju manje od optimalne godine za berzu“, rekla je ona.

Još jedna strategija koju treba razmotriti kada tržište padne je a Roth individualna konverzija računa za penzionisanje, koji premješta sredstva prije oporezivanja u Roth IRA za budući rast bez poreza. Međutim, možete dugovati porez na preračunati iznos.

Postoje dvije prednosti Roth konverzije na tržištu u padu: možete kupiti više dionica za isti iznos u dolarima i možete platiti manje poreza na preneseni dio.

Naravno, htjet ćete znati kako konverzija utječe na vaše poreze u 2022., jer više prilagođeni bruto prihod može pokrenuti veće Medicare premije, između ostalih poreskih posljedica.

Ali kako je godina skoro gotova, lakše je procijeniti prihod za 2022. i vidjeti kako konverzija može utjecati na vaše poreze, rekao je Kevin Burkle, CFP sa sjedištem u Jacksonvilleu, Florida i osnivač HCP Wealth Planning. 

Uz viši standardni odbitak od 2018., manje je vjerovatno da ćete navesti odbitke u svojoj poreznoj prijavi — kao što su dobrotvorni pokloni ili medicinske troškove – što otežava potraživanje ovih poreskih olakšica. 

Razlog je taj što pri povratu birate standardni odbitak ili odbitke po stavkama, ovisno o tome što je veće. Za 2022. standardni odbitak iznosi 12,950 dolara za pojedince i 25,900 dolara za bračne parove koji podnose zahtjev zajedno. 

Jedan od načina da se optimizira dobrotvorno davanje je da se višegodišnji pokloni „sklope“ u jedan kroz tzv. fond uz savjetovanje donatora, objasnio je Philip Herzberg, CFP i vodeći finansijski savjetnik u Team Hewins u Miamiju. Račun djeluje kao dobrotvorna čekovna knjižica i nudi odbitak unaprijed.

Najbolje investicije koje možete dati su "veoma cijenjene dionice kojima se javno trguje", rekao je on. Izbjeći ćete poreze na kapitalnu dobit koje biste inače dugovali prodajom, što smanjuje namete uz "maksimiziranje filantropskog utjecaja", rekao je.