Prinosi rastu. Savjetnici razmatraju gdje sakriti gotovinu.

Stephan Cassaday, predsjednik i izvršni direktor, Cassaday & Co.: If ljudi insistiraju na većem saldu gotovine nego što bismo mi preporučili, mi radimo postavku trezora sa stepenicama, gdje kupujete pet različitih rokova dospijeća. Od danas gledate 30-dnevne prinose od 66 [baznih poena], a zatim osam sedmica je 91, 106 za 13 sedmica i 150 za šest mjeseci, a onda je puna godina 211. U prosjeku to je blizu 1.5%. A trezori su oslobođeni državnog poreza, tako da ljudi u državama s visokim porezima zaista dobijaju poticaj od toga. 

Dakle, to je ono što preporučujemo ljudima koji samo žele imati nešto novca. Ako vam je potrebna stalna dnevna likvidnost, fondovi tržišta novca će vjerovatno uvijek biti dobar izbor. Vanguard ima nekoliko atraktivnih. Mislimo da su s tako niskim stopama sredstva sa niskim naknadama mjesta na koja bi [klijenti] trebali otići. I onda to možete pomiješati. Na primjer, imamo klijenta koji ima prihod od prodaje kuće, ali kuća koju kupuje nije spremna. Tako da smo mu upravo kupili jednogodišnji trezor, i on dobija prinos od preko 2%, što je zaista dobro. 

Hugh Nickola, šef fiksnog prihoda, GenTrust Wealth Management: Skloni smo da se fokusiramo na ETF-ove za ove vrste ulaganja jer vam daju diverzifikaciju i likvidnost, odmah od kapije. Fokusiramo se na ETF-ove koji imaju vrlo niske naknade. Jedna oblast su ultra-sigurni vladini ETF-ovi, poput VGSH (Vanguard Short-Term Treasury Index Fund). Takođe gledamo na kompanije. Jedan na koji se dosta oslanjamo za kratkoročna ulaganja je VCSH [Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF]. Njegovo trajanje je blizu tri godine, ali daje nešto više. Koristimo SPSB [


SPDR portfelj Kratkoročne korporativne obveznice ETF

].

Obveznice oslobođene plaćanja poreza su trenutno zanimljive. Oslobođeni od poreza su dramatično pojeftinili u odnosu na kompanije i trezore, na najjeftinijem su nivou koji smo vidjeli u neko vrijeme. Naši klijenti su obično u najvišem poreskom razredu, tako da imaju značajne koristi od oslobođenja od poreza. 

Zabrinut sam da ako nastavimo da vidimo usporavanje rasta, prilika za stvarno investiranje po ovim kamatnim stopama može biti relativno kratkog veka. Ali videćemo.

Brenda O'Connor Juanas, finansijski savjetnik, UBS: Još uvijek smo manijakalno fokusirani na izbjegavanje erozije bogatstva kroz inflaciju. Iako je gotovina privlačnija nego prije šest mjeseci, na osnovu inflacije, postoji dobar argument da je to gubitnička ponuda. Kada razmišljam o načinima zaštite, zaštite i raspodjele gotovine upravo sada, s obzirom na kamatne stope, inflaciju i volatilnost tržišta, alternative su zaista veliki fokus za moj tim ove godine. Konkretno, gledamo privatne kredite i privatne nekretnine. Oni nisu u korelaciji sa dionicama i stvaraju prinos. Neki od najboljih privatnih kreditnih menadžera će klijentima isporučivati ​​7% do 10% neto povrata. 

Imajući to u vidu, ako trenutno sedite na gotovini, počeo bih selektivno da gledam na akcije. Na bazi rizika i nagrade, ako ste dugoročni investitor, tržišta počinju da postaju pomalo privlačna. Ja bih gledao na stvari poput američkih dionica usmjerenih na dividende; mislimo da će oni imati dobre rezultate usred rastućih stopa i visoke inflacije. Pa čak i počnite gledati neku visokokvalitetnu tehnologiju. Mislimo da bi u ovom trenutku mnogo toga moglo biti cijenjeno. 

Tom Graff, šef investicija, Facet Wealth: Po prvi put u skoro tri godine, imali smo [respektabilne] kamatne stope na tržištima novca i drugim instrumentima sličnim gotovini. A ovo dolazi za petama širokog tržišta obveznica koje ima svoj najgori početak godine skoro ikada. Klijenti gledaju na njihovu sigurnosnu mrežu kao obveznički dio portfelja i pitaju se šta se dogodilo.

Osim ako klijent nema skoro neposredne potrebe za gotovinom i zaista samo traži vrlo siguran dio portfelja, ja bih se odlučio za nešto što ima malo trajanja i popušta. Trenutno dvogodišnji trezor donosi skoro 2.6%, dok su prinosi tržišta novca i dalje u području od 20 ili 30 baznih poena. Dakle, ako imate malo horizonta i možete podnijeti male dnevne varijacije, možete ostvariti mnogo više prihoda. 

Ako štedite za kuću za dvije ili tri godine, a ne želite da svoju gotovinu izložite velikom tržišnom riziku, onda se možete izvući s kratkoročnim korporativnim obvezničkim fondom ili nečim u tom smislu. Zaista je važno uskladiti vremenski horizont kada će vam možda trebati novac sa vrstom instrumenta koji koristite, varijacijom u njoj i koliko možete biti tolerantni na bilo kakvu vrstu gubitka.

Katy Jochum, finansijski savjetnik, Wells Fargo Advisors: Ako morate da odložite gotovinu u ovom okruženju, pretpostavljate da ćemo imati koristi od rastućih kamatnih stopa. Ali banke takođe žele da zarade novac, tako da je pretpostavka da će fizički klijenti doživeti 100% povećanje stopa je optimistična. Ali postoje neke tržišne niše. Postoje kompanije za kreditne kartice i druge online banke koje vode modernije poslove i tako su u mogućnosti da te povećane depozitne stope prenesu klijentu na efikasniji način. 

Dakle, ne radi se samo o gledanju tržišta novca sa tradicionalnom bankom, već o kupovini okolo i pokušaju pronalaženja nečega što se malo bolje isplati i što je promjenjivo i može obuhvatiti stope kako nastavljaju rasti. Kao i bilo šta drugo, ako želite da zaradite novac i želite da optimizujete svoj portfolio, morate da radite za to. Kupujte, uporedite cijene. Čak postoji mnogo stranica koje će to učiniti umjesto vas. Povrat koji ćete dobiti je funkcija vremena koje ste spremni posvetiti.

Piši [email zaštićen]