Zabrinuti ste zbog inflacije? Pogledajte ovu obveznicu trezorske štednje od 7%.

Veličina teksta

Jedna od najboljih ponuda za štediše sada su obveznice Treasury Series I sa kamatnom stopom od 7.12%.

Štedne obveznice, dostupne elektronskim putem preko TreasuryDirect-a, plaćaju kamatu na osnovu stope inflacije, mjerene indeksom potrošačkih cijena.

Pojedinci su ograničeni na kupovinu od 10,000 dolara godišnje. Obveznice se moraju držati 12 mjeseci i imati rok dospijeća od 30 godina. Ako se otkupe prije pet godina vlasništva, vlasnici gube tri mjeseca kamate. Dostupni su za samo 25 dolara. Pojedinci mogu kupiti dodatnih 5,000 dolara godišnje u papirnom obliku koristeći prihode od povrata poreza na dohodak.

Obveznice serije I plaćaju kamatu, koja se dodaje cijeni obveznice, svakih šest mjeseci na osnovu CPI indeksa za sve gradove. Posljednji 12-mjesečni porast indeksa CPI iznosio je 6.8% u novembru.

Obveznice imaju fiksnu stopu, koja je sada nula, plus komponenta inflacije koja se resetuje svakih šest mjeseci. Stopa se utvrđuje prvog radnog dana maja i novembra. Kupci će sada zaraditi stopu od 7.12% za prvih šest mjeseci koliko drže obveznice.

S obzirom da će inflacija vjerovatno biti visoka barem do 2022. i potencijalno duže, obveznice serije I nude dobru alternativu bankovnim štednim računima koji sada plaćaju blizu nule i većini ulaganja u obveznice. Oni nude zaštitu od događaja kojeg bi se vlasnici obveznica najviše trebali bojati: visoke inflacije.

Problem sa trezorskim zapisima i obveznicama je što one ne pružaju tu zaštitu od inflacije. Njihove realne stope, ili prilagođene inflaciji, sada su duboko negativne, a većina državnih obveznica daje prinos u rasponu od 1% do 2%. A trezori mogu godinama imati negativne realne stope, povećavajući privlačnost I obveznica.

Štedne obveznice su pogodne za male štediše i kao dopuna 401(k) ili IRA penzionom planu, koji imaju ograničene godišnje doprinose. Takođe se mogu upariti sa 529 planovima štednje za fakultet.

Kamata na obveznice štednje može biti oslobođena poreza kada se koristi u obrazovne svrhe za vlasnika, supružnika ili djecu u granicama prihoda. Obveznice koje su roditelji kupili na ime svoje djece mlađe od 24 godine ne ispunjavaju uslove za ovu poresku olakšicu.

Standardni savjet stručnjaka je da mlađi ljudi svoje penzione račune ulažu u dionice. U stvarnom životu, međutim, mlađi radnici često prijevremeno otkupljuju svoje 401(k) račune zbog gubitka posla, razvoda ili drugih nepovoljnih događaja – ponekad u najgorem mogućem trenutku. Posjedovanje stabilne baze za povlačenje, poput obveznica štednje, omogućava investitorima da ostave svoje vlasničke portfelje netaknutim kako bi dugoročno rasli. 

Kao i druge obaveze Trezora, I obveznice ne podležu državnim i lokalnim porezima na prihod od kamata i nude privlačnu funkciju odlaganja poreza koja omogućava vlasnicima da odgode plaćanje poreza dok ne otkupe obveznice.

S obzirom na trenutne prinose na obveznice I, one nude dobru alternativu i nakon oporezivanja opštinskim obveznicama, koje sada donose oko 1% za vrhunski srednjoročni dug.

Kamata se akumulira tokom vijeka trajanja obveznica, eliminirajući rizik reinvestiranja koji uključuje plaćanje kamata na standardne obveznice. A ako je inflacija negativna (deflacija) stopa na I obveznice se ne može postaviti na manju od nule.

Obveznice serije I nude višu stopu od hartija od vrednosti Trezora zaštićenih od inflacije (TIPS), koje sada plaćaju stopu ispod CPI indeksa. Desetogodišnji TIPS, na primjer, sada efektivno plaćaju stopu koja je manja od jednog procentnog poena ispod CPI indeksa. Prednost TIP-a je u tome što nema gornje granice ulaganja od 10,000 dolara godišnje.

Mnogi pojedinci preferiraju TIP fondove kojima se trguje na berzi poput 39 milijardi dolara

iShares SAVJETI Obveznice
ETF (ticker: TIP) za držanje TIP-a, s obzirom na bolju likvidnost i relativno niske naknade. TIP ETF ima godišnju naknadu od 0.19 procentnih poena.

ETF ulaže uglavnom u srednjoročne TIPS i ima prosječno dospijeće od osam godina. Kao i obveznice koje drži, ETF ima negativnu realnu stopu koja je nedavno bila oko jedan procentni poen manja od stope inflacije.

I obveznice možda neće učiniti mnogo za portfelje bogatih, ali za one sa slabijim imovinskim stanjem, mogu biti odlična alternativa obveznicama.

Randall W. Forsyth je doprinio izvještavanju.

Pišite Andrewu Baryju na [email zaštićen]