Zabrinuti ste zbog poreza na nasljedstvo? Uradi ovo

Kada voljena osoba umre, postoji mnogo stvari o kojima treba brinuti, od planiranja sahrane da se nosite sa sopstvenim emocijama. Međutim, kao što je to često slučaj, novac je glavni dio životne računice kada se radi o nedavno preminulom članu porodice. Kada prođu, vaša porodica će morati da se nosi sa svojim novcem, imovinom i dugovima. A ako imaju dovoljno veliko imanje, potencijalno ćete morati da brinete o porezima na imovinu i nasljedstvo. Postoje stvari koje sada možete učiniti, a koje će ograničiti količinu novca koja će na kraju biti podložna ovim porezima, tako da vaša porodica može koristiti više vašeg bogatstva za izgradnju vlastitih života. Za pomoć oko poreza na nekretnine ili bilo kojeg drugog pitanja finansijskog planiranja, razmislite rad sa finansijskim savetnikom.

Razumijevanje razlika između poreza na nekretnine i poreza na nasljeđe

Prvo, provjerite da li znate razliku između porez na imovinu a porez na nasledstvo. Porez na imovinu, koji se ponekad naziva i “porez na smrt”, je novac koji vlada uzima od imovine nedavno preminule osobe prije nego što se prenese na njihovu porodicu, prijatelje i druge korisnike. Postoji savezni porez na imovinu, dok određeni broj država također naplaćuje vlastiti porez na imovinu.

Porez na nasljedstvo se, u međuvremenu, naplaćuje na novac nakon što je prešao na nasljednika. Novac može biti podložan i porezu na nasljeđe i na imovinu. Ne postoji savezni porez na nasljeđe, ali određeni broj država naplaćuje porez na nasljeđe.

Pravila za ove poreze na nasljeđe razlikuju se od države do države. Ponekad se porez na nasljedstvo primjenjuje samo na osnovu države u kojoj živi nasljednik, iako može biti važno i u kojoj državi je živjela osoba koja je umrla. Čak i stanje u kojem se nalazi imovina, na primjer kuća koju ste naslijedili, može uticati na situaciju.

Postoji mnogo strategija za smanjenje obje vrste poreza. Za više detalja o tome kako smanjiti potencijalne poreze na nekretnine, pogledajte ovaj članak.

Strategije izbjegavanja poreza na nasljeđe

Ako mislite da ćete dobiti nasljedstvo kada vam draga osoba umre, prvo što trebate učiniti je provjeriti zakone i države u kojoj živite i države u kojoj živi. Ako nijedno od njih ne ubire porez na nasljedstvo, vi su na čistom. Kad god vaša voljena osoba umre, nećete imati o čemu da brinete. Možda postoji porez na imovinu, ali nećete platiti ništa na novac koji stvarno dobijete.

Priča se nastavlja

Međutim, ako postoji porez na nasljeđe koji treba uzeti u obzir, postoje neke stvari koje možete učiniti da smanjite svoje porezno opterećenje. Imajte na umu da će neki od ovih koraka zahtijevati unaprijed planiranje i saradnju sa osobom koja vam ostavlja nasljedstvo. Dakle, ako vjerujete da ćete dobiti nasljedstvo, razmislite unaprijed i razgovarajte sa članom porodice o najefikasnijem načinu prijenosa novca.

Dogovorite se za primanje novca kao poklona

Ako ćete dobiti nasljedstvo od rođaka koji je sve stariji, razmislite o tome da razgovarate s njima o tome da dobijete nešto od toga kao poklon prije nego što umre. Trenutno, the godišnji limit poreza na poklon iznosi 15,000 dolara, tako da osoba može dati do 15,000 dolara osobi svake godine bez poreznih implikacija.

Recimo da vam je baka rekla da će vam ostaviti 45,000 dolara u oporuci. Ako vam, umjesto da vam želi ovaj novac, daje 15,000 dolara godišnje tri godine prije nego što ona umre, novac ne bi bio predmet poreza na nasljedstvo. Plus, mogao bi investirajte u dionicama ili indeksnim fondovima i završiti s više novca do trenutka kada ona zapravo umre. Ako se vaš rođak osjeća bolje, možete čak obećati da nećete dirati novac dok ne nestane.

Koristite alternativni datum procjene

Nisu sva nasljedstva gotovina, jer mnogi ljudi dobijaju imovinu, uključujući kuće i druge nekretnine. Općenito, vrijednost imovine koja se koristi za potrebe poreza na nasljedstvo je datum smrti. Međutim, ako imanje također podliježe porezu na imovinu, korištenje kasnijeg datuma – obično šest mjeseci nakon smrti – može biti opcija. To bi moglo rezultirati nižom vrijednošću imovine, a time i manjim poreznim opterećenjem.

Kupite polisu životnog osiguranja koja se plaća na smrt (POD).

Ako postavite a plativo na smrtno životno osiguranje politike, vaši korisnici neće dugovati nikakav porez na novac koji dobiju nakon vaše smrti. Oni mogu koristiti ovaj novac za plaćanje bilo kojeg drugog poreza na nasljedstvo ili imovinu koji se naplaćuju. Opet, ovo će zahtijevati teško planiranje unaprijed.

Promijenite prebivalište

Ovo može izgledati kao drastičan korak, ali za neke ljude može imati smisla. Zapamtite, ne naplaćuju sve države porez na naslijeđe i ne postoji savezni porez na nasljeđe. Ako ste na mjestu u svom životu gdje se možete kretati, otvaranje radnje u državi u kojoj nema poreza na nasljedstvo moglo bi na kraju uštedjeti vama ili vašim korisnicima prilično peni.

Bottom Line

Porez na nasljedstvo se naplaćuje na novac nakon što je prenesen na nasljednika. Većina država nema porez na naslijeđe i ne postoji savezni porez na nasljeđe. Međutim, čak i ako živite u državi u kojoj postoji porez na naslijeđe, postoji nekoliko koraka koje možete poduzeti da smanjite na najmanju moguću mjeru među vašim naslijeđem koje na kraju preuzima država.

Iako planiranje imanja može dovesti do nekih teških razgovora, na kraju će vašu porodicu ostaviti u mnogo boljoj poziciji nakon što prođete. Zapravo, planiranje poreza na nasljedstvo može biti jednako važno kao i pisanje testamenta ili osnivanje trusta.

Savjeti za planiranje nekretnina

• Ako vama ili voljenoj osobi treba pomoć u smanjenju poreskih opterećenja na imovinu ili nasljedstvo, razmislite rad sa finansijskim savetnikom. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.

• Ako sami idete na planiranje imanja i penzionisanja, dobra je ideja da se u potpunosti pripremite. SmartAsset vam nudi mnogo besplatnih onlajn resursa koji vam mogu pomoći da planirate budućnost. Na primjer, odjavite se naš kalkulator za odlazak u penziju.

Kredit za fotografiju: ©iStock.com/Andrii Dodonov