Radnici i penzioneri dobijaju neke dobrote za kraj godine iz Washingtona

Takođe će pomoći radnicima sa srednjim i nižim primanjima koji možda neće moći mnogo da uštede tako što će im pružiti novu beneficiju koja iznosi doprinos za štednju—do 1,000 dolara po osobi.

Konačno, olakšat će se radnicima sa skraćenim radnim vremenom da se upišu u penzioni plan poslodavca, zahtijevajući da planovi automatski upišu radnike osim ako ne odustanu. 

Pročitajte: Nova ograničenja doprinosa mogla bi povećati vaš 401(k)—ako ih možete priuštiti

Ova posljednja promjena je potencijalno značajna, jer postoji oko 26 miliona Amerikanaca koji, iz raznih razloga, rade samo skraćeno radno vrijeme. Zašto bi penzioni planovi bili dostupni samo radnicima sa punim radnim vremenom? Prošlonedeljni predlog zakona se zasniva na zakonu iz 2019. koji zahteva od poslodavaca sa 401(k) planovima da dozvole da se pridruže zaposlenima sa skraćenim radnim vremenom, uključujući one sa jednom godinom radnog staža (sa 1,000 sati) ili tri uzastopne godine (sa 500 sati staža) . Počevši od 2025. godine, novi zakon će skratiti ovaj period čekanja za godinu dana, što znači da će honorarni radnici moći da se upišu na plan svog poslodavca nakon dvije godine, umjesto dosadašnje tri.

Pročitajte: 401(k) automatsko upisivanje u Secure 2.0 kako bi se pomoglo štedišama

Ali, hajde da pročitamo sitna slova. Secure 2.0 automatski upisuje radnike sa skraćenim radnim vremenom u penzioni plan svog poslodavca, osim ako se ne odustanu – ali to je samo ako je plan penzionisanja nov. Postojeći planovi ne moraju automatski upisivati ​​svoje radnike. A tu je i ovo: mnogi poslodavci još uvijek uopće ne nude planove za odlazak u penziju, što sve ovo čini spornim za mnoge radnike – upravo one koji moraju više štedeti za penziju. 

Svaki novčić koji radnici mogu da posole je važan, s obzirom na studiju za studijom koja pokazuje koliko je malo desetina miliona Amerikanaca uštedjelo. Koliko malo? Prema investicionom gigantu Vanguard, prosječna štednja za penziju po godinama je zaista zastrašujuća:  

Zabrinjava me srednja kolona sa desne strane. Medijan znači da polovina ima manje i više, što znači da polovina Amerikanaca u dobi od 55 do 64 godine ima manje od 89,700 dolara na svojim penzionim računima. Što mislite, koliko daleko će to ići – posebno u vrijeme visoke inflacije? Kao što sam već više puta spomenuo, samo jedna stavka – samo iz džepa troškovi zdravstvene zaštite za par koji se penzioniše sa 65 godina – je, prema bostonskom investicijskom divu Fidelity, procijenjena na 315,000 USD. Dakle, da, olakšati svima da uštede više – ili bilo šta u tom slučaju – važnije je nego ikad. 

Uprkos svojim ograničenjima, ohrabruje me da je u ovoj eri političke polarizacije taj Secure 2.0 dobio dvostranačku podršku, privlačeći glasove "za" od suprotnosti poput Mitcha McConnella, desničarskog republikanskog senatora Kentuckyja, i Alexandria Ocasio-Cortez, New Yorka ljevičarski predstavnik. Ovo bi, možda, moglo biti dobro za buduće napore u rješavanju američke krize penzionisanja. 

U stvari, jedan nacrt zakona usmjeren na izgradnju Secure 2.0 upravo je predstavljen u Kongresu prije dvije sedmice. Takođe je dvostranački, s obzirom na to da ima i republikanske i demokratske sponzore iu Domu i Senatu. To se zove Zakon o penzionoj štednji za Amerikance iz 2022 (RSSA), koji predlaže jednu vrlo veliku promjenu: jedinstveni plan za penzionisanje 401(k) koji vodi savezna vlada za radnike bez penzionog plana koji sponzorira poslodavac.

Ovo bi bila velika stvar, jer bi omogućila milionima radnika koje je ostavio SECURE 2.0 da se automatski upišu u plan, omogućavajući im da uštede više – ili počnu štedeti – za penziju. Radnici bi mogli promijeniti posao bez brige o pristupu planu; imovina bi išla u diversifikovani investicioni fond sa niskim naknadama. I oni bi dobili podudarnost u obliku povratnog poreskog kredita, ne od svog poslodavca, već od savezne vlade. 

Naravno, pitanje odakle će doći novac će biti glavna prepreka, s obzirom na zabrinutost oko buduće održivosti postojećih programa kao što su socijalno osiguranje i Medicare. Jedini način da ih ojačate je povećanje poreza, povećanje starosne dobi za sticanje prava ili smanjenje beneficija – ili bolna kombinacija gore navedenog. U tom kontekstu, pokretanje još jednog programa penzionisanja finansiranog iz federalnog budžeta vjerovatno će se pokazati politički teškim.