Zašto 'raditi duže' nije sjajan savjet za penziju

Evo istine: prijevremeno penzionisanje—ili čak u puna starosna granica za odlazak u penziju—je malo više od šale za te desetine miliona. Penzionisan na čemu? Većina ljudi ima djelić sredstava koja će im trebati. A penzije? Osim ako ne radite za vladu — državnu, lokalnu ili saveznu — velike su šanse da je nemate. 

Pročitajte: Primaoci socijalnog osiguranja propuštaju 182,000 dolara prerano tražeći, otkriva studija

Ovakve mane – odbijanje sve većeg broja kompanija da prebace finansije penzionisanja sa svojih bilansa na leđa svojih radnika – znače da milioni moraju da nastave da rade hteli to ili ne. Međutim, napomene opsežan izvještaj Instituta za ekonomsku politiku (EPI), neprofitna, nestranačka think tank sa sjedištem u Washingtonu, DC, „mnogi se suočavaju s preprekama da rade duže i nemaju pristup pristojnim poslovima sa pristojnom platom. Stariji radnici koji si ne mogu priuštiti odlazak u penziju često se suočavaju sa smanjenjem kvaliteta posla i zarada kao rezultat gubitka pregovaračke moći.”

To je bolna kvaka-22. 

I ovdje postoji rasna podjela. Federalne rezerve su u izvještaju za 2020. navele da bijele porodice imaju najviši nivo i jednog i drugog srednje i srednje porodično bogatstvo: $188,200 i $983,400, respektivno. Medijan – što znači da polovina ima više, a polovina manje – je ključna figura ovdje. Ako polovina bijelih porodica ima manje od 188,000 dolara, to znači da se oko 7,500 dolara može povući svake godine za život, koristeći često preporučeno pravilo povlačenja od 4%. To je tričavih 625 dolara mjesečno, prije poreza.  

Mislite da je to loše? Sada razmotrite podatke Fed-a o hispanoameričkim i crnačkim i hispanoameričkim porodicama. Srednje bogatstvo za Hispanoamerikance je 36,100 dolara, dok je za crne porodice oskudnih 24,100 dolara. 

Hispanoamerikanci i crnci su „posebno u nepovoljnom položaju na tržištu rada i loše opslužuju sistem penzionisanja koji se oslanja na poslodavce da dobrovoljno daju beneficije“, kaže Heidi Shierholz, predsjednica EPI-ja.

Ovaj nedostatak je duboko ukorijenjen, strukturalni problem, navodi se u izvještaju, in da Crnci i Hispanjolci obično rade na nižim stepenicama ekonomske ljestvice i da njihovi „loši poslovi dovode do loših penzionisanja“. 

Ali opet, čak ni “loša penzija” nije opcija, s obzirom na gore navedene stope štednje. Stoga su mnogi radnici prisiljeni zbog ekonomske nužde da nastave raditi, obično na istoj vrsti niže plaćenih poslova uz minimalne — u najboljem slučaju — beneficije. Drugim riječima, nema izlaza.  

„Neki radnici mogu imati koristi od odgađanja odlaska u penziju kako bi povećali svoju štednju i akumulirane beneficije dok bi skratili odlazak u penziju“, kaže EPI. “Ali očekivati ​​da radnici rade do starosti nije ni izvodljivo ni pravično rješenje za penzionersku krizu. Kao prvo, povećanje očekivanog životnog vijeka koncentrisano je među onima koji više zarađuju s poslovima koji su fizički manje zahtjevni. S druge strane, Amerikanci već rade više i duže od radnika u većini sličnih zemalja.”

Pandemija je još jedan problem. Brookings Institution tvrdi da “dugo Covid“Je držeći milione van radne snage. Mnogi radnici na nižim stepenicama ljestvice možda nemaju luksuz da rade od kuće i možda će morati birati između riskiranja zdravlja ili odustajanja od oskudnog posla koji trenutno imaju.    

Ova bolna stvarnost naglašava potpunu važnost dvije beneficije na koje se pripadnici manjina mogu osloniti: socijalnog osiguranja i zdravstvene zaštite.  

Pročitajte: Nemojte praviti ovih 5 grešaka tokom otvorenog upisa za Medicare

Finansijska zaštita koju nudi socijalno osiguranje posebno je važna za crne i latinoameričke radnike, kao i druge obojene radnike, kaže vršilac dužnosti komesara za socijalno osiguranje Kilolo Kijakazi, koji napominje da ona čini „veliki udio ukupnog prihoda od penzije i invalidnosti za obojene osobe i za žene.” Ona naziva „strukturalne barijere“ koje „doprinose disparitetu ekonomskog blagostanja“ za ove grupe.  

Pročitajte: Jeste li sposobni za svoje godine ili ste slabašni? Evo kako to saznati.

Postoje brojni prijedlozi politike koji bi mogli narušiti ove strukturne barijere. Izvještaj EPI-ja predlaže proširenje poreskog kredita na zarađeni dohodak, što bi moglo pomoći većem broju odraslih osoba bez izdržavane djece. Poreske olakšice mogle bi nadoknaditi troškove zdravstvenog osiguranja starijih radnika. A kako je s boljom primjenom zakona o starosnoj diskriminaciji? Odnosno, kada bi radnici znali svoja prava i šta bi mogli da urade ako smatraju da su diskriminisani zbog godina. 

Može li se nešto od ovih stvari dogoditi? Osim boljeg provođenja zakona o starosnoj diskriminaciji koji su već na snazi, politička podjela koja će definirati Washington – s demokratama koji nastavljaju držati Senat, ali republikancima zauzimaju Dom – sugerira zastoj u naredne dvije godine.