Zašto bi vas preseljenje u državu s niskim porezom na dohodak moglo koštati

To je zato što klijenti koji pokušavaju pobjeći iz države s visokim porezima na dohodak mogu doživjeti veće poreze na imovinu, porez na promet, stope osiguranja i druge troškove života koji minimiziraju ili negiraju finansijsku korist koju traže. 

“Države s niskim ili nultim porezom na dohodak na neki način financiraju svoju vladu,” kaže Rob Burnette, izvršni direktor Outlook finansijskog centra, kompanije sa sjedištem u Ohaju koja pruža usluge osiguranja i rješenja za zaštitu imovine. 

Evo nekoliko faktora koji finansijski stručnjaci kažu da klijenti moraju uzeti u obzir. 

Ukupna poreska slika. Kada pomažu klijentima da donesu odluku o preseljenju, finansijski savjetnici pokušavaju pružiti potpuni pregled kako bi stvari mogle izgledati u smislu poreza na dohodak, poreza na imovinu, poreza na promet i poreza na imovinu ili nasljedstvo – glavne budžetske stavke o kojima ljudi obično ne razmišljaju kada donose odluke o tome kuda se preseliti. 

Stope poreza na imovinu, posebno, imaju tendenciju da uhvate ljude nesvjesne, kaže Morgan Stone, certificirani finansijski planer i predsjednik Stone Wealth Managementa u Austinu u Teksasu. Imao je nekoliko klijenata koji su se preselili u njegov grad kako bi pobjegli iz država s visokim porezom na dohodak, kao što je Kalifornija, samo da bi bio šokiran visokim stopama poreza na imovinu. U Austinu bi osoba mogla platiti 18,200 dolara poreza na imovinu za kuću od milion dolara, u poređenju sa 1 dolara za kuću iste vrijednosti u San Francisku, prema kalkulatoru poreza na imovinu Smartasset.com. 

Sertifikovani finansijski planer Džejms Bogart nedavno je sproveo analizu kako bi ilustrovao koliko može da očekuje klijent koji se preselio i koji je kupovao kuću od 800,000 dolara u vidu poreza na imovinu, efektivnog poreza na prihod, poreza na promet i poreza na imovinu ili nasledstvo u šest različitih oblasti zemlje. Analiza je takođe pokazala procijenjenu veličinu investicionog portfelja klijenta u dobi od 90 godina na osnovu ovih faktora. Rezultat: država sa nultim porezom na dohodak nije bio najbolji potez za portfelj klijenata. Umjesto toga, klijent bi mogao prikupiti otprilike 1.4 miliona dolara više odabirom lokacije s najnižim porezom na imovinu. 

Ova vrsta analize je važna, kaže, jer pokazuje da se porez na dohodak ne može posmatrati u vakuumu. Drugi porezi i dalje mogu imati "materijalni uticaj" na sveukupno finansijsko blagostanje, čak i ako klijent održava potpuno isti način života, kaže Bogart, koji je predsednik i izvršni direktor Bogart Wealth-a, koji ima kancelarije u Virdžiniji i Teksasu.

Izvori prihoda. Iako je uobičajena zabluda da ako se preselite u državu s niskim ili nultim porezom na dohodak, ova stopa će se primjenjivati ​​na sav vaš prihod, analiza je složenija ako zarađujete prihod iz više država, kaže Or Pikary, ovlašteni računovođa i viši poreski savjetnik u uredu Mazars u Los Angelesu, globalne računovodstvene i konsultantske firme. 

Recimo, na primjer, imate posao koji prodaje kupcima u više država. Čak i ako se preselite na Floridu, koja nema državnog poreza na dohodak, i dalje ste obavezni da plaćate porez drugim državama u mjeri u kojoj prihod dolazi odatle, kaže on. Vlasnici nekretnina za iznajmljivanje, bez obzira na to gdje žive, također općenito moraju platiti porez na prihod državi u kojoj se imovina nalazi. Kao rezultat toga, "vaša percipirana ušteda poreza na dohodak može biti manja nego što mislite", kaže Pikary.

Osim toga, on predlaže da budete oprezni u pogledu zahtjeva za državno prebivalište ako se selite u državu s nižim porezom i održavate veze sa svojom starom zajednicom. Države su postale agresivnije u vršenju revizije rezidentnosti – još više otkako je Covid počeo, kaže on. Vaš potez za uštedu novca mogao bi na kraju biti skup ako prekršite zahtjeve državnog boravka, kaže on. 

Razlike u troškovima života. Burnette iz Outlook Financial-a nudi primjer nedavno penzionisanog klijenta koji je planirao da se preseli iz Ohaja na Floridu. Njegove kalkulacije su pokazale da će preseljenjem na Floridu morati raditi pola radnog vremena kako bi održala svoj životni stil. To je bilo tačno uprkos uštedi poreza na dohodak koju je postigla preseljenjem.

Posebna vijećanja za penzionere. Neke države, ovisno o vašem prilagođenom bruto dohotku, možda uopće neće oporezovati vaš prihod. Dakle, možda ćete biti u istoj poziciji—ili još gore—prelaskom na državu bez poreza na dohodak kada uzmete u obzir druge poreze i veće troškove života, kaže Pikary. 

“Uvijek me je zbunjivalo kada se neko povuče iz države s visokim porezom na dohodak i preseli se u državu bez poreza na dohodak, kao što je Teksas, kada nema zarađeni prihod, a onda obavi veliku kupovinu nekretnine koja će imati ogromne poreze,” kaže Kamen kamenog bogatstva. 

„U stvarnosti, trebalo bi da bude obrnuto – živite i radite u Teksasu i ne uživate državni porez na dohodak, a zatim se penzionišite i pređite u državu sa visokim porezom na dohodak kada nemate zarađeni prihod. Kupite tamo veliku kuću i platite polovinu poreza na imovinu koju ste platili u Teksasu”, kaže on. 

Ostala razmatranja. Finansijski stručnjaci kažu da je važno da klijenti razmisle o implikacijama na način života i potencijalnim povezanim troškovima. Oni sa djecom školskog uzrasta trebali bi ispitati snagu javnog školskog sistema i da li bi privatna škola mogla biti opravdana i kolika bi to mogla biti cijena. Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je da li vaša trenutna država nudi vaučere za pohađanje privatne škole i da li je to prednost od koje ćete se odreći ili ćete je dobiti selidbom, kaže Pikary.

Ljudi bi takođe trebalo da razmotre medicinski sistem na novoj lokaciji i da li će morati da plaćaju više za osiguranje automobila ili osiguranje kuće uopšte, ili će nagomilati dodatne troškove zbog odredbi kao što je zaštita od poplava koje im ranije nisu bile potrebne, kaže Bogart. 

Takođe je važno da klijenti odrede da li će i dalje imati pristup aktivnostima u kojima uživaju, kao što su skijanje ili jedrenje, i da li će možda biti uključeni dodatni troškovi. Ljudi također moraju uzeti u obzir svoju blizinu porodice i da li će se troškovi putovanja povećati.

“Mnoge odluke u životu su dijelom finansijske, ali i emocionalne”, kaže Bogart. “Moramo pravilno procijeniti što je moguće više implikacija.”

Piši [email zaštićen]