Neke banke ograničavaju koliko često možete prenositi novac sa štednog računa. Prekoračenje dozvoljene kvote transfera putem bankomata, elektronskog plaćanja računa ili drugih metoda može rezultirati naplatom naknade, promjenom vašeg štednog računa u tekući račun ili čak zatvaranjem računa. Dugo vremena su bankarski propisi zahtijevali od finansijskih institucija da prate ograničenje od šest transfera kako bi osigurali da bankarski sistem ima dovoljno spremnog novca da pravilno funkcionira. To pravilo je promijenjeno 2020. godine, ali neke banke i dalje ograničavaju broj mjesečnih isplata. Za pomoć u vezi sa bankarstvom ili drugim novčanim pitanjima, razgovarajte sa a finansijskog savjetnika.
Osnove štednog računa
Štedni računi su najosnovnija vrsta bankovnog računa i predstavljaju prvu izloženost mnogih ljudi finansijskom sistemu. Jednostavni su i sigurni. Dizajniran da pomogne ljudima da akumuliraju sredstva za dugoročne i srednjoročne finansijske ciljeve, depoziti na štednim računima zarađuju kamatu i takođe imaju zaštitu od gubitaka koju obezbeđuje Korporacija za osiguranje finansijskih depozita (FDIC).
Štedni računi se mogu zvati i drugačije, kao što su računi u knjižici i računi štednje na izvodu i depozitni računi na tržištu novca. Međutim, u skladu sa njihovom namenom jednostavnog akumuliranja sredstava, štedni računi pod bilo kojim imenom su generalno jednostavni i nude samo ograničen skup funkcija.
Štedni računi su orijentisani na pružanje nekomplikovane sigurnosti, a ne na olakšavanje transakcija vrste računa kao što su provjera računa uradi. Osnovni štedni računi uglavnom ne nude mogućnosti pisanja čekova ili debitne kartice, na primjer. Možete podići dio ili sva svoja sredstva sa štednog računa kad god želite, ali to nije tako lako kao sa tekućim računom.
Šta su limiti prijenosa računa štednje?
štednja računi su dugo dozvoljavali deponentima da izvrše samo šest transfera sa računa svakog mjeseca. Prekoračenje ograničenja od šest transfera moglo bi rezultirati naplatom naknade ili promjenom računa u tekući račun, što je obično značilo da više nećete zarađivati kamatu. Ponekad račun koji je prešao limit može čak biti zatvoren.
Deponenti su uvijek mogli dobiti svoja sredstva i samo su određene vrste transfera, koje se nazivaju pogodni transferi, bile pogođene. One su uključivale transakcije debitnim karticama, transfere sa računara ili mobilnog uređaja kao što je telefon, elektronički prijenosi sredstava (EFT) uključujući automatiziranu klirinšku kuću (ACH) transfere i prekoračenja na povezani tekući račun. Lično i ATM transakcije u filijali banke, kao i telefonske transakcije koje zahtevaju papirni ček nisu bile ograničene.
Zašto štedni računi imaju limite prijenosa
Prvobitni razlog za ograničenja transfera bilo je pravilo pod nazivom Uredba D koju je izdao Federalne rezerve. Ovo pravilo je bilo dio Fed-ovog sistema nametanja obavezne rezerve bankama. Zahtjevne rezerve prisiljavaju banke da zadrže određeni postotak depozita umjesto da daju sav novac primljen od štediša. Zahtjevne rezerve pomažu u održavanju stabilnosti u bankarskom sistemu.
Fed je 2019. odlučio da pređe na drugačiji pristup upravljanju monetarnim sistemom koji je uticao na obavezne rezerve. Kao dio ove promjene, odbačena je Uredba D. Promjena je najavljena i stupila je na snagu 2020. godine, a u to vrijeme Fed ju je također objasnio kao način da se štedišama olakša suočavanje s finansijskim stresom i zatvaranjem filijala banaka povezanih sa Pandemija COVID-19 tako što imaju lakši pristup njihovim sredstvima.
Kao rezultat ove promjene, mnoge banke su ukinule limit i sada dozvoljavaju neograničene transfere sa štednih računa. Neke banke opisuju promjenu kao privremenu, ali Fed je naznačio da nema planova za vraćanje Uredbe D. Klijenti štednih uloga koji žele da imaju mogućnost neograničenog podizanja sredstava sa svojih štednih računa mogu identificirati banke koje će ih prihvatiti tako što će provjeriti uslove bankovnog računa.
Međutim, iako je bankama bilo dozvoljeno da ukinu ograničenje od šest transfera, od njih se nije tražilo da ga eliminišu. I mnoge banke su zadržale limit, kao i naknade, konverzije računa i zatvaranja za prekršioce.
Objašnjenja banaka za održavanje sada neobaveznog ograničenja slična su onima koja su u osnovi prvobitnog obrazloženja za nametanje pravila od strane Fed-a. Odnosno, pomaže im da održe adekvatne rezerve i osiguraju da će novac biti tamo, ako veliki broj klijenata banke iznenada poželi da povuče svoja sredstva.
The Bottom Line
Ograničenja prijenosa se mogu zadržati štedni račun klijenti od više od šest transfera sa svojih računa tokom mjeseca. Ovo se mijenja, jer finansijska industrija reaguje na promjenu saveznog pravila koja je eliminisala dugotrajno ograničenje na transfere štednih računa koje je trebalo da održi stabilnost finansijskog sistema. Ali neke banke i dalje nameću ograničenja na mnoge vrste transfera, naplaćuju naknade, pretvaraju štedne račune u tekuće račune, pa čak i zatvaraju račune kada klijenti izvrše previše transfera.
Savjeti za bankarstvo
Finansijski savjetnik može vam pružiti uvid u bankarske propise i kako oni mogu utjecati na vaš finansijski plan. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Da biste pronašli štedni račun koji će vam se svidjeti, pogledajte SmartAsset's Najbolji štedni računi evaluacija najboljih bankarskih štednih ponuda u zemlji. Ova procjena razmatra kamatne stope, minimalne depozite, naknade i druge karakteristike koje će vam pomoći da identifikujete štedni račun koji je upravo ono što trebate da uštedite za hitne slučajeve, penziju, uplatu za dom ili bilo koji drugi cilj.
Fotografija: ©iStock.com/Hirurg, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/Yaroslav Olieinikov
Post Ograničenje prijenosa računa štednje prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/why-does-bank-savings-account-140002654.html