Dodavanje nekretnina u vaš investicijski portfelj može biti pametan način za diversifikaciju, povećanje prinosa, pa čak i zaštitu od rizika od inflacije. Međutim, kada je u pitanju odabir načina ulaganja u nekretnine, postoji nekoliko opcija koje možete izabrati. Dva najčešća načina ulaganja u nekretnine uključuju iznajmljivanje nekretnina i fondovi za investiranje u nekretnine (REITs). Kao i svaka investicija, svaka od njih nudi svoje prednosti i nedostatke. Ulaganje u nekretnine je nesumnjivo atraktivna ponuda. Razmislite konsultacije sa finansijskim savetnikom ipak unapred.
REIT u odnosu na nekretnine za iznajmljivanje
Prije nego što odlučite koja investicija u nekretnine je najbolja za vas investicioni portfelj, prvo morate razumjeti kako svaki od njih funkcionira.
Iznajmljivanje imovine
Većina ljudi je već upoznata sa prostor za iznajmljivanje. Investitori mogu kupiti, a zatim iznajmiti stambenu nekretninu, kao što je kuća za jednu ili više porodica, višestambena ili stambena zgrada.
U idealnom slučaju, vaša imovina donosi više zakupnine svakog mjeseca nego što investitor plaća za hipoteku, poreze, osiguranje, popravke i druge troškove. Svaki dodatak osigurava investitoru mjesečni novčani tok, koji može uštedjeti ili reinvestirati u nekretninu. Nadamo se da će s vremenom ili nakon renoviranja nekretnina za najam cijeniti vrijednost. Ako i kada investitor odluči da proda nekretninu za iznajmljivanje, to će se pokazati kao izvor dugoročnog rasta.
Zaklada za ulaganje u nekretnine (REIT)
REIT, ili fond za ulaganja u nekretnine, radi malo drugačije. Sa REIT-om kupujete dionice trusta koji posjeduje i upravlja nekretninama. Kao investitor, vi sami nemate pravo glasa o imovini koju drži REIT, niti ćete imati bilo kakav doprinos ili odgovornost u njenom upravljanju. Kako imovina u REIT-u raste i ostvaruje profit, investitorima se obezbjeđuju dividende.
Ako investitor ikada treba da likvidira svoje dionice REIT-a, to može učiniti po trenutnoj tržišnoj vrijednosti. REIT-ovima se može trgovati javno, privatno ili javno netrgovano po prirodi. Svaki od njih djeluje malo drugačije sa svojim vlastitim zahtjevima ulaganja i dostupnošću fondova.
REIT i Sličnosti nekretnina za iznajmljivanje
Na mnogo načina, ulaganje u nekretnine za iznajmljivanje i ulaganje u REIT-ove je slično, ako ne i isto. Evo nekoliko načina na koje se te dvije opcije preklapaju.
Priliv novca
Ako tražite investiciju koja vam pruža izvor novčanog toka, i REIT-ovi i nekretnina za iznajmljivanje mogu odgovarati računu. Prema IRS-u, REIT-ovi moraju podijeliti najmanje 90% svog oporezivog prihoda investitorima u obliku dividendi. Iz tog razloga, REIT-ovi su općenito pouzdan izvor ovog pasivnog toka prihoda.
Pod pravim okolnostima, nekretnina za iznajmljivanje može vam također osigurati mjesečni novčani tok. Međutim, ovo zavisi od faktora kao što su tržišne cene najma, porezi na imovinu, slobodna radna mesta, pa čak i popravke.
Capital Appreciation
Imovina za iznajmljivanje i REIT-i čine snažna dugoročna ulaganja za mnoge investitore, jer svaki od njih može ponuditi snažan rast i aprecijacija imovine. Ako i kada ova imovina poraste, to može rezultirati redovnim povećanim novčanim tokovima za investitore. Nakon što se imovina kasnije proda, investitor će također priznati svaki rast vrijednosti.
nestalnost
Još jedna sličnost između REIT-a i nekretnina za iznajmljivanje je da oba imaju potencijal da budu promjenjivi i da mogu varirati u vrijednosti tokom vremena. Ako REIT prizna smanjenu maržu profita – bilo zbog povećanih troškova ili tržišnih trendova – investitori će vjerovatno vidjeti efekte kroz niže isplate dividende. Ovaj smanjeni novčani tok može uticati na vaš budžet i finansijske napore na drugim mestima.
Promjenjivost REIT-a također može biti problem ako trebate likvidirati svoj portfelj. Ako je vaš REIT pao u cijeni od kada ste kupili, osjetit ćete efekte kada odete da prodate investiciju.
Nekretnina za iznajmljivanje podložna je brojnim opasnostima, uključujući nestabilnost, loših stanara i pada vrijednosti imovine. Cijene najma mogu fluktuirati zajedno s ostatkom tržišta nekretnina; to može dovesti do nižih cijena zakupa, pa čak i do produženja slobodnih radnih mjesta. Volatilnost također može biti uzrokovana povećanjem porez na imovinu ili neočekivane veće popravke, za koje je odgovoran vlasnik-investitor.
diversifikacija
Ulaganje u nekretnine može pomoći u diversifikaciji vašeg investicijskog portfelja, boljem osiguranju vaše ušteđevine i pomoći u ublažavanju udara faktora kao što su pad tržišta i inflacija. I nekretnine za iznajmljivanje i REIT-ovi rade na diversifikaciji vašeg portfelja, dodajući miksu ulaganja u nekretnine. Što su ove investicije raznovrsnije, vaš portfolio može biti bolje zaštićen: to može značiti ulaganje u širok spektar REIT-ova ili kupovinu više vrsta investicionih nekretnina, ili u više oblasti.
REIT i razlike u nekretninama za iznajmljivanje
Postoji dosta razlika između nekretnina za iznajmljivanje i REIT-a, koje je važno razumjeti ako želite donijeti informiranu odluku o ulaganju.
Poreske olakšice za direktno vlasništvo
Vlasnici nekretnina mogu iskoristiti mnoge poreske olakšice IRS-a u vezi sa njihovom investicionom nekretninom. To uključuje otpis stvari kao što su hipotekarne kamate, porez na imovinu, popravke, upravljanje i ostali troškovi. REIT-ovi ne nude ove vrste poreskih olakšica za investitore.
Kontrola i fleksibilnost
Bez obzira da li želite da izaberete sledeći skup stanara ili samo da odaberete boje za farbanje, nemate mnogo (ili zaista, bilo kakvu) kontrolu nad svojim ulaganjem sa REIT-om. Ako želite igrati praktičnu ulogu u svojoj investiciji, morat ćete se odlučiti za nekretninu za iznajmljivanje.
Mogućnost korištenja kao kolaterala
Ako imate nekretninu koja se iznajmljuje, možda ćete moći da pozajmite dio njenog kapitala (ili vrijednosti koju posjedujete) prema potrebi. To se može učiniti kroz vlasnički zajam ili kreditna linija osnovnog kapitala, također poznat kao HELOC.
Aktivan naspram pasivnog
Jedna vrlo važna razlika koju treba uzeti u obzir je da je nekretnina za iznajmljivanje aktivna investicija, dok su REIT-ovi a pasivno ulaganje. Iznajmljivanje nekretnina zahtijeva praktičan pristup i stalnu pažnju, čak i ako unajmite kompaniju za upravljanje da donosi većinu svakodnevnih odluka. REIT-ovi, s druge strane, daju investitorima neku vrstu pristupa „postavi i zaboravi“. Nakon što kupite dionice svog REIT-a, ne morate ništa drugo učiniti osim da primate isplatu dividende i gledate kako vaša imovina raste.
likvidnost
Ako ikada budete trebali likvidirati svoja ulaganja, REIT-ovi se mogu pokazati malo lakšim od iznajmljivanja imovine. Da biste likvidirali nekretninu za iznajmljivanje, generalno ćete je morati prodati. Ovo može potrajati vrijeme, energiju i novac, između pripreme i popisivanja kuće, pokazivanja imovine i zatim zatvaranja prodaje.
Od početka do kraja, lako bi vam mogli potrajati mjeseci da likvidirate imovinu za iznajmljivanje. Međutim, sa REIT-ovima to može biti jednostavno kao da kliknete na dugme u aplikaciji vašeg brokera. Ako posjedujete REIT kojima se javno trguje, oni se mogu prodati za nekoliko minuta (ako ne i za sekunde), sve dok je kupac dostupan.
Prethodni troškovi i investicije
Iznajmljivanje nekretnina može biti mnogo stvari za investitore, ali jeftino na samom početku obično nije jedna od njih. Da bi kupili nekretninu za najam, investitori će morati imati najmanje kaparu, zaradu i zatvaranje troškova dostupan. Ako je potrebno renoviranje, investitor će morati ili obezbijediti gotovinu ili uzeti kredit.
Sa REIT-ovima često možete započeti ulaganje sa samo nekoliko dolara. Iako postoje REIT-ovi (posebno oni kojima se privatno trguje ili oni kojima se javno ne trguje) sa visokim zahtjevima za minimalno ulaganje, mnogi drugi REIT-ovi su dostupni na svakodnevnim brokerskim platformama bez minimalnog ulaganja.
Bottom Line
Da li više volite pristup bez ruku? Zatim razmislite o dodavanju REIT-a u svoj portfelj. Tražite li investiciju koja nudi porezne olakšice i više praktične kontrole? Onda je nekretnina za iznajmljivanje vrijedna pogleda. Za neke investitore, kupovina nekretnina za iznajmljivanje i kupovina dionica REIT-a može biti savršen sretan medij. Na kraju krajeva, što je vaš investicijski portfolio bolje diversificiran danas, to ćete biti bolje zaštićeni od onoga što buduća tržišta imaju. Pravi izbor zavisi od ciljeva investitora i stila ulaganja; u nekim slučajevima, dodavanje REIT-a i imovine za iznajmljivanje može biti odgovor.
Savjeti o ulaganju
uzeti u obzir rad sa finansijskim savetnikom dok razmatrate načine za dodavanje nekretnina u svoj portfelj. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Kao investitoru, pronalaženje prave tolerancije rizika za svoj portfolio je od vitalnog značaja. Obveznice vam mogu pomoći da pronađete savršenu ravnotežu koju tražite u svojim investicijama. Ali navigacija o tome koliko staviti gdje dolazi sa svojim izazovima. SmartAsset nudi an kalkulator raspodjele sredstava koji vam može pomoći da odredite pravu distribuciju za vašu željenu toleranciju rizika.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd
Post REIT u odnosu na nekretnine za iznajmljivanje: što je bolje? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html