U proteklih nekoliko godina, robo-savjetnici su se pojavili kao održiva alternativa ljudskim finansijskim savjetnicima. Međutim, umjesto da ovu dinamiku vide kao prijetnju, neke kompanije nisu gubile vrijeme ugrađujući robo-savjetnike u svoj paket usluga. Vanguard je savršen primjer ove evolucije. Kompanija poznata po svojim fondovi kojima se trguje na berzi (ETF-ovi) sada klijentima nudi opciju između svojih usluga digitalnog savjetnika (robo-savjetnika) i usluga ličnog savjetnika (mješavina ulaganja ljudi i robo-savjetnika). Dakle, ovdje je pregled Vanguard digitalnog savjetnika i ličnog savjetnika kako biste mogli odlučiti koji odgovara vašim potrebama ulaganja.
Ako vas više zanima malo tog ljudskog dodira kada je u pitanju finansijski savjet, razmislite o korištenju SmartAsset-a besplatna usluga usklađivanja finansijskog savjetnika.
Pregled Vanguard Digitalnog savjetnika u odnosu na Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor je kompanija robo-savetnik. Za razliku od tradicionalnih usluga finansijskog savjetovanja, robo-savjetnik prima vaše finansijske informacije i koristi algoritam za ulaganje vašeg novca. Vanguard Digital Advisor koristi niz svojih renomiranih fondova kojima se trguje na berzi (ETF) za postizanje ciljeva ulaganja klijenata.
Kao robo-savjetnik, Vanguard Digital Advisor je primjer za podmetanje vaših investicija pasivno upravljanje. Ovaj stil smanjuje troškove, ali ograničava fleksibilnost. Obično klijenti Vanguard Digital Advisora osnivaju penzione fondove u okviru ove usluge. Međutim, brokerski računi i IRA dostupni su uz ovu uslugu.
Vanguard Personal Advisor Services mješavine ljudski finansijski savjetnici sa digitalnim savjetnicima. Uz ovu uslugu, sastat ćete se sa ljudskim savjetnikom i formirati strategiju ulaganja prilagođenu vašim potrebama. Zatim će vaš savjetnik nadgledati vaš račun i koristiti svoju stručnost i Vanguardove digitalne alate kako bi unaprijedio vaše investicije.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Naknade
Vanguard privlači kupce kroz minimalne naknade. Međutim, njegove dvije savjetničke usluge imaju različite naknade i zahtjeve.
Vanguard Digital Advisor Fees
Vanguard Digital Advisor naplaćuje a naknada za upravljanje od 0.20% ukupne imovine kojom se upravlja. Finansijska firma izvodi ovu cifru iz dva povezana troška: neto naknade za savjetovanje od 0.15% i omjera troškova ulaganja od 0.05%. Nakon plaćanja ovih naknada, ostatak novca koji vaš račun zaradi je vaš. Osim toga, Vanguard trenutno vodi promociju koja odriče savjetodavne naknade za prvih 90 dana.
Trebat će vam najmanje 3,000 USD za uplatu da biste otvorili račun Vanguard Digital Advisor. Međutim, nosioci kvalifikovanih 401 (k) računima je potrebno samo 5 USD za početak.
Iako nemate pristup ljudskom finansijskom savjetniku s ovim računom, možete besplatno kontaktirati korisničku podršku. Osim toga, Vanguard Digital Advisor ne koristi ubiranje poreznih gubitaka. Uz to, Vanguard dizajnira svoje ETF-ove tako da snose minimalne porezne troškove.
Naknade ličnog savjetnika Vanguarda
Vanguard Personal Advisor Services ima više naknada zbog ljudske komponente. Budući da pruža detaljne, praktične usluge vlasnicima računa, njegova naknada za uslugu iznosi 0.30% sredstava kojom se upravlja. Međutim, veća stanja postupno smanjuju naknade na sljedeći način:
Stanje od 5 do 10 miliona dolara uključuje naknade od 0.20% upravljane imovine.
Stanje od 10 do 25 miliona dolara uključuje naknade od 0.10% upravljane imovine.
Računi preko 25 miliona dolara plaćaju naknade od 0.05% upravljane imovine.
Osim toga, ova usluga ima prosječan koeficijent troškova ulaganja od 0.06%. Kao rezultat toga, vlasnik računa sa 500,000 dolara imovine bi imao 1,500 dolara naknade za upravljanje plus 300 dolara za omjere troškova ulaganja za ukupno 1,800 dolara naknade.
Vanguard Personal Advisor ima restriktivniji minimalni zahtjev za račun od 50,000 USD. Ovaj tip računa koristi prikupljanje poreznih gubitaka da smanji porezne troškove. Osim toga, njena sredstva su uglavnom poreska efikasna. Konačno, kontaktiranje finansijskog savjetnika ili agenta korisničke podrške je besplatno.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: usluge i karakteristike
Vanguard je specijaliziran za sredstva kojima se pasivno upravlja uz minimalne naknade. Kao rezultat toga, njegovi računi Digital Advisor i Personal Advisor Services imaju niske naknade i pristup svojim ETF-ovima s potpisom. Osim toga, kupci mogu pristupiti mnoštvu resursa za financijsku edukaciju. Osim toga, korisnička služba dostupna je besplatno od 8 do 8 sati po istočnom vremenu.
Svaka vrsta računa također nudi posebne pogodnosti. Na primjer, korisnici Vanguard Digital Advisora mogu koristiti finansijsko planiranje, otplata duga i alati za kreiranje portfelja. Također, možete povezati svoje finansijske račune koji nisu Vanguard da biste vidjeli sve svoje finansije na jednom mjestu. Ova funkcija vam može pomoći da bolje procijenite svoje finansijsko stanje.
Vanguard svakodnevno provjerava račune Digital Advisor-a da vidi jesu li na pravom putu i vrši prilagođavanja po potrebi. Digital Advisor također može upravljati višestrukim ciljevima istovremeno na oporezivim računima i računima za penzionisanje. To čini premještanjem novca između fondova i automatskim prilagođavanjem alokacija na osnovu vaših vremenski horizont.
Klijenti mogu imati brokerske račune, IRA (Roth, tradicionalni i rollover) i 401(k)s sa Digital Advisor. Nažalost, fondovi Digital Advisor ne pružaju mogućnost ulaganja u društveno odgovorne portfelje.
Iako je za otvaranje računa Vanguard Personal Advisor potrebno mnogo više novca, dobit ćete robusniji niz usluga, uključujući sljedeće:
Dodijeljeni ljudski finansijski savjetnik s kojim možete komunicirati u bilo koje vrijeme
Prilagođeni finansijski plan
Vođenje ulaganja i portfelja
Ažuriranja u realnom vremenu o napretku finansijski ciljevi
Sredstva kojima se aktivno upravlja
Ubiranje poreznih gubitaka
Uzimajući u obzir dinamiku penzionisanja, kao što su prihodi od socijalnog osiguranja i troškovi zdravstvene zaštite
Pristup društveno odgovornim investicijama
Brokerski računi, IRA svih vrsta i trustova
Klijenti sa većim stanjem imaju pristup dodatnim pogodnostima, kao što su usluge poverenja i grupa savetnika za upravljanje njihovim sredstvima.
Vanguard digitalni savjetnik protiv ličnog savjetnika: online i mobilno iskustvo
Korisnici sa svim tipovima računa koriste Vanguardovu mobilnu aplikaciju. Zarađuje 4.7 zvjezdica na Apple Store-u i 2 zvjezdice na Google Play-u. Apple korisnici hvale čisto, intuitivno sučelje aplikacije, ali korisnici Androida doživljavaju izazove s nezgodnom, nekompletnom funkcionalnošću njihove verzije.
Ko bi trebao koristiti koji?
Vanguard Digital Advisor služi klijentima koji preferiraju pasivno ulaganje. Umjesto da bjesomučno otvarate svoj portfelj tijekom dana i pokušavate napraviti profitabilne trgovine, općenito postavljate svoj investicijski cilj i vjerujete procesu. Naravno, možete se prijaviti bilo kada, promijeniti ciljeve ili uvesti nove i saznati više o ulaganju kroz obrazovne resurse Vanguarda.
Općenito, Digital Advisor je za investitore koji traže jeftine usluge robo-savjetnika koji će automatski prilagoditi vaša ulaganja među odabranim vremenski testiranim fondovima. Nedostatak je 3,000 dolara potrebnih za početak, jer drugi robot-savjetnici nemaju tako visoke zahtjeve.
Vanguard Personal Advisor Services ima daleko stroži minimum (50,000 USD), ali kupci dobijaju pristup ljudskom finansijskom savjetniku i nizu drugih usluga. Investitori koji žele uskladiti detaljan finansijski plan sa uključenim, složenim strategija ulaganja će vjerovatno preferirati usluge ličnog savjetnika. Može zadovoljiti potrebe mnogih vrsta investitora kroz holistički paket usluga, uključujući prikupljanje poreskih gubitaka i opcije za Sredstva sa ESG rejtingom.
Bottom Line
Investicione brokerske kuće uložile su ogromne napore da zadovolje različite potrebe kupaca, a Vanguard nije izuzetak. Klijenti koji preferiraju minimalne troškove i automatizirane investicijske usluge osjećat će se ugodno uz Vanguard Digital Advisor. S druge strane, investitori koji imaju najmanje 50,000 dolara i preferiraju praktične usluge vjerovatno će gravitirati Vanguard Personal Advisor Services. Njegova kombinacija prilagodljivih investicija, finansijskog planiranja i niskih troškova može pomoći investitorima svih pruga da ostvare zdrav povrat.
Savjeti za ulaganje
Ako vam se od pokušaja navigacije svijetom robo-savjetnika, ljudskih investitora i portfelja zavrti u glavi, niste sami. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset's free tool spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje i možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Ulaganje za penziju je neophodno, ali pomaže prvo imati plan. Dakle, prije nego što preuzmete finansijsku obavezu s investicionom tvrtkom, možda biste trebali razmisliti o penzionisanju koju želite. Koristite ovaj vodič za strategije penzionisanja za štediše i potrošače.
Foto: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Post Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html