Kada je pravo vrijeme za penziju? To je pitanje koje zavisi od vaših ličnih potreba i okolnosti. Nacionalni biro za ekonomska istraživanja otkrio je da "penzionisanje poboljšava i zdravlje i zadovoljstvo životom", ali starost u kojoj odlazite u penziju utiče na kvalitet vašeg penzionisanja.
Starost u kojoj odlazite u penziju će uticati na vaše finansije. U zavisnosti od vaše finansijske situacije, odredite u kojoj dobi vam je najsmislenije otići u penziju kako biste mogli udobno uživati u penziji.
Key Takeaways
- Pravila u vezi sa beneficijama socijalnog osiguranja utvrđuju starost od 65 godina kao uobičajenu starosnu granicu za odlazak u penziju.
- Muškarci odlaze u penziju u prosjeku sa 64.6 godina, dok žene ostaju na poslu do 62.3 godine.
- Penzioneri u dobi od 65 godina ispunjavaju uslove za Medicare beneficije.
- U zavisnosti od godine kada ste rođeni, odgađanje socijalnog osiguranja do 70. godine može povećati vašu mjesečnu naknadu za 32% nego što bi bila u vašoj punoj starosnoj dobi za penzionisanje.
Penzionisanje sa 65 godina ili ranije
Kada zaposleni dostignu 50-te i rane 60-te, često razmišljaju o penziji. Muškarci odlaze u penziju u prosjeku sa 64.6 godina, dok žene ostaju na poslu do 62.3 godine.
Prvobitna pravila koja se odnose na beneficije socijalnog osiguranja utvrdila su dob od 65 godina kao starosnu granicu za odlazak u penziju kada su radnici mogli primati nesmanjene naknade za odlazak u penziju. U 2022. godini puna starosna granica za socijalno osiguranje je 66 godina za one rođene između 1943. i 1959. godine i 67 godina za sve rođene 1960. godine ili kasnije.
Penzionska štednja, zdravstvene beneficije i socijalna sigurnost pojedinca obično diktiraju najbolje vrijeme za prestanak rada i razlikuju se u zavisnosti od dobi.
Penzijski planovi i IRA
Ako odlaze u penziju prije 65. godine, neki pojedinci, kao što su federalni zaposlenici, mogu povući štednju iz penzionog plana sa 55 godina. Sa 59½ godina, svi zaposleni mogu povući novac iz svojih kvalificiranih planova i IRA-a bez kazne IRS-a za prijevremeno povlačenje. Pojedinci koji odlažu odlazak u penziju moraju započeti traženu minimalnu distribuciju (RMDs), iz penzionih planova do 72 godine.
Šanse su da će vam trebati veliko jaje za gnijezdo da dopunite svoje fondove socijalnog osiguranja, posebno ako ga spustite vrlo rano i otići u penziju prije 65. godine života. Što prije odeš u penziju, više će vam trebati.
Prema Fidelity Investments, pojedinci koji se penzionišu sa 65 godina treba da imaju za cilj da uštede 12 puta svoje plate pre penzionisanja i planiraju godišnju stopu povlačenja tokom penzionisanja od 4.2%.
socijalno osiguranje
Pojedinci koji odlaze u penziju sa 65 godina ili ranije i tražiti beneficije od socijalnog osiguranja će dobiti samo 75% punog iznosa, a naknada za supružnika se takođe smanjuje na 35% od punog iznosa za penzionisanje.
Odlaskom u penziju u dobi od 66 do 67 godina ostvarit ćete punu beneficiju socijalnog osiguranja, ovisno o tome kada ste rođeni, a 70 godina je posljednje doba za početak primanja naknada iz socijalnog osiguranja.
Pojedinci mogu otići u penziju sa 65 godina ili ranije, prikupljati penzijske beneficije iz socijalnog osiguranja i raditi istovremeno prije svoje pune starosne granice za socijalno osiguranje. Međutim, beneficije će biti smanjene ako zarađujete više od ograničenja godišnje zarade.
Medicare i zdravstvene beneficije
Penzionisanje sa 65 godina omogućava pojedincima da steknu pravo zdravstvena zaštita, u suprotnom će prijevremeni penzioneri morati u budžetu izdvojiti troškove iz svog džepa za kupovinu zdravstvenog osiguranja.
Pojedinac koji se prijavljuje za zdravstveno osiguranje koje je u skladu sa Zakon o pristupačnoj njezi (ACA) plaća u prosjeku 456 dolara mjesečno u premijama. Nasuprot tome, 2022. standard Medicare Part B premium iznosi 170.10 USD mjesečno i daje vam pokriće uz relativno nisku franšizu od 233 USD godišnje.
Da biste bili dobro zaštićeni, razmislite o pokrivenosti lijekova na recept (Medicare dio D) i možda Medigap—ili Medicare Advantage. Pokrivenost lijekova na recept (Medicare Dio D) u prosjeku iznosi 33 USD mjesečno u 2022. godini. Medicare Advantage (Dio C) premije u prosjeku 19 USD mjesečno u 2022. godini.
Medigap je privatno osiguranje dizajniran za dopunu pokriće tradicionalnog Medicare-a i lijekova na recept. Imajte na umu da ako se ne prijavite za pokriće lijekova na recept kada odete u penziju sa 65 godina zajedno sa Medicareom, možete platiti veća kazna platite za to kada se prijavite do kraja života - osim ako ste pokriveni planom za lijekove poslodavca.
Finansijski stručnjaci preporučuju da vaš prihod od penzije bude oko 80% vaše konačne godišnje zarade prije penzionisanja.
Finansijski stručnjaci preporučuju da vaš prihod od penzije bude oko 80% vaše konačne godišnje zarade prije penzionisanja.
Penzionisanje nakon 65. godine: od 66 do 70 godina
Za mnoge je više od 60-ih zlatna sredina vremena odlaska u penziju – dovoljno ste stari da ste izgradili dobru finansijsku rezervu i dovoljno mladi da uživate u godinama bez posla. Činjenica da ćete dobiti punu isplatu socijalnog osiguranja u dobi od 66 do 67 godina može napraviti ogromnu razliku, posebno ako ste relativno zdravi i vjerovatno ćete imati prosječnu penziju ili penziju duže od prosjeka.
Čekanje vam također daje nekoliko dodatnih godina da učvrstite svoje račune za ulaganja s povoljnijim porezima. Investitori koji imaju najmanje 50 godina mogu napraviti godišnji doprinos za sustizanje na njihov 401(k) ili IRA. Za 2022., osobe starije od 50 godina mogu doprinijeti 7,000 dolara za a tradicionalna IRA or Roth I.R.A.. Ako koristite 401(k) za štednju za penziju, možete odgoditi do 27,000 dolara svoje plaće u 2022. nakon što navršite 50 godina.
Također, čekanje dok ne napuniš 65 godina znači da ispunjavaš uslove za Medicare, što je obično samo djelić troškova individualnih planova osiguranja za starije osobe.
Normalna starosna dob za odlazak u penziju—dob u kojoj primate pune beneficije socijalnog osiguranja—postupno se povećava na 67 godina za svakoga rođenog 1960. godine ili kasnije.
Normalna starosna dob za odlazak u penziju—dob u kojoj primate pune beneficije socijalnog osiguranja—postupno se povećava na 67 godina za svakoga rođenog 1960. godine ili kasnije.
Kasno penzionisanje: 70 godina i više
Ako volite ono što radite za život, prednosti rada u 70-im godinama su očigledne. Za sve ostale, produžena karijera može zvučati kao posljednja stvar koju bi ikada željeli.
Ipak, razmotrite prednosti. Kao prvo, imat ćete više vremena da uvećate svoju ušteđevinu. Također ćete imati koristi od najveće moguće isplate socijalnog osiguranja. Beneficije se povećavaju proporcionalno dok ne navršite 70 godina kada su 132% vašeg punog iznosa ako ste rođeni između 1943. i 1954. A ako ste rođeni 1960. ili kasnije, vaša naknada bi se povećala za 124%.
Rezultat je da ako dobro planirate, imat ćete više novca da radite stvari koje zaista volite i imat ćete manje briga o tome da nadživite svoju imovinu. A ako ostanete zdravi, imat ćete još mnogo godina da uživate u slobodi penzionisanja.
Naravno, odlaganje odlaska u penziju nije uvijek izbor, iz raznih razloga. Istraživanje koje je objavio Northwestern Mutual 2021., na primjer, pokazalo je da ekonomski uticaj COVID-19 pandemija je promijenila planove za penzionisanje mnogih Amerikanaca. Gotovo četvrtina (24%) planira otići u penziju kasnije nego što se očekivalo.
U kojoj dobi je prijevremeno penzionisanje?
Napuštanje radne snage prije tradicionalne dobi od 65 godina obično se smatra prijevremenim penzionisanjem.
Možete početi prikupljati penziju iz socijalnog osiguranja već sa 62 godine, ali nećete primati pune naknade. Za svakoga rođenog između 1943. i 1954., na primjer, pune beneficije ne počinju prije 66. godine, a za one rođene nakon toga, dob pune beneficije je malo starija.
Koliko godina morate imati da biste otišli u penziju?
Puna starosna granica za odlazak u penziju, ili starosna dob koja vam je potrebna za primanje pune naknade socijalnog osiguranja, je 66 godina i dva mjeseca za one rođene 1955. godine i postepeno će se povećavati na 67 godina za one rođene 1960. godine ili kasnije. Koliko godina treba da imate da biste se udobno penzionisali zavisi od načina života koji želite da imate i koliko ste uštedeli. Što ranije odete u penziju, to će vam trebati veće jaje.
Koja je prosječna dob za odlazak u penziju u SAD-u?
Prosječna starosna granica za odlazak u penziju za žene i muškarce se razlikuje. Žene u prosjeku odlaze u penziju sa 62.3 godine, a muškarci sa 64.6 godina.
The Bottom Line
Mnogi stariji ljudi jedva čekaju dan kada će konačno prekinuti karijeru i otići u penziju. Ipak, stalna briga o finansijama nije baš način da provedete svoje kasnije godine. Zato je važno razmisliti kada zapravo treba povući se umjesto da se fokusirate na godine u kojima imate pravo na primanje penzija. Prije nego što se odlučite, uvjerite se da imate resurse da maksimalno iskoristite ovu novu fazu života.
Izvor: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo