Roditelji odrasle djece širom SAD-a razmišljaju o izlasku iz penzije ili o refinansiranju svojih domova kako bi podupirali bankovne račune svoje djece – a zahtjevi za gotovinom samo će stizati.
Ali kada je vrijeme da zatvorite Banku mame i tate kako biste zaštitili svoju finansijsku sigurnost, posebno u uslovima globalne recesije?
Ekonomisti su podijeljeni oko toga hoće li SAD zaroniti u period velikog ekonomskog pada. Optimističniji u grupi navode usporavanje rasta u SAD rast plata koji je ubrzao inflaciju, a u četvrtak Biro za rad i statistiku objavio je da je inflacija u SAD je pao na najniži nivo u više od godinu dana.
Drugi, kao što je Nuriel Rubini sa Poslovne škole Stern Univerziteta u Njujorku, kažu da je svet na putu ka „železničkoj olupini“.
Mohamed El-Erian - koji služi kao predsjednik Queens' Collegea na Univerzitetu u Kembridžu - upozorio je da je vjerovatnoća recesije SAD-a "neugodno visoko. "
Ono što je jasno je poslovni lideri nemaju samopouzdanja, dok su mnogi pojedinci u panici zbog svoje finansijske sigurnosti.
Tokom pandemije mlađe generacije su sve više morale da se oslone na svoje roditelje za podršku, nakon što su često bile bačene u svet posla bez prethodnog iskustva ili ušteđevine.
Deca studentskog uzrasta sada sve više paniče zbog svoje finansijske stabilnosti – sa a nedavno istraživanje je pokazalo da su zabrinuti zbog inflacije i recesije koliko i zbog masovnih pucnjava.
Prošlog proleća savings.com je otkrio da svaki drugi roditelj djece od 18 ili više godina pomaže svojoj djeci da sastave kraj s krajem. U stvari, roditelji su potrošili 23% više na troškove svoje djece (605 USD mjesečno) nego što doprinose za vlastitu penziju ili štednju (490 USD mjesečno).
Od 1,000 roditelja koji su ispitani, većina je izdržavala djecu od 24 godine i manje. Ipak, 17% je finansijski pomagalo potomstvo od 25 do 29 godina, a 19% je finansiralo djecu od 30 ili više godina.
Pogledajte ovaj interaktivni grafikon na Fortune.com
Istraživanje je takođe pokazalo da je 25% roditelja bilo spremno da podigne gotovinu sa svojih štednih ili penzionih računa, 17% bi se zadužilo, 9% bi izašlo iz penzije u potpunosti, a 7% bi stavilo svoje domove na kocku refinansiranjem.
Djeca uglavnom troše novac svojih roditelja na potrepštine poput hrane i stanarine, međutim 46% roditelja je također vidjelo da se njihov novac koristi za odmor, a 66% navodi da pokriva račune za mobitele svoje djece.
Kada bi roditelji trebali smanjiti ili ukinuti finansijsku podršku?
Dakle, kako roditelji usklađuju svoje finansijske potrebe sa potrebama svoje djece? Odgovor je da se djeca što prije podese za uspjeh, kažu menadžeri bogatstva.
„Djeca mogu naučiti ispunjenje iz produktivnih poslova za koje mogu zaraditi naknadu i kupiti nešto što su željeli ili dobiti uzbuđenje uštede novca. Gledajući malo dalje, roditelji treba da razmisle o tome šta najbolje priprema njihovu djecu da samostalno stoje, pod pretpostavkom da nije u pitanju dinastičko bogatstvo,” rekao je Kevin Philip, izvršni direktor Bel Air Investment Advisorsa.
„Čini se da se previše porodica nada lutriji u sportu ili zabavi za svoju djecu kada je stvarnost da to postane uspješna karijera vrlo mala. Najsigurniji način za djecu da diplomiraju iz banke svojih roditelja je da nastave obrazovanje i steknu različita iskustva u vannastavnim programima koji ih zanimaju i idealno podržati njihov životopis.”
Pol Denli, izvršni direktor londonske butik investicione firme Oakham Wealth Management, ponovio je ovo, dodajući: „Dođe vreme kada je zdravo da se svaka mlada osoba oseća nezavisnom i stane na svoje noge. Osnova za to bi trebala početi u školi, univerzitetu ili koledžu – ima smisla da studenti nađu posao za vrijeme raspusta ili na pola radnog vremena i shvate šta znači raditi i biti plaćen za taj trud, te odmjeriti vrijednost novca od poduhvata.
„Ako vam se sve preda na tanjiru, možda nećete imati osećaj da je bilo koji uspeh zaista vaš. Koliko je više zadovoljstvo kupiti svoj prvi par potpetica od Christiana Louboutina ili financirati vlastiti ronilački odmor kada ste sami zaradili novac? Jasno je da su ovo luksuzni primjeri, ali isto bi se moglo primijeniti i na skromnije ambicije.”
Koja je najbolja investicija za djecu?
Osim zdravstvenog osiguranja, ulaganje u obrazovanje djeteta, psihološku dobrobit i samopouzdanje najbolji je način da se dijete pripremi za kasniji život, dodaju stručnjaci.
Filip je nastavio: „Što se tiče finansijskih sredstava, 529 planova za obrazovne uštede je od pomoći i čim se prihod zaradi, maksimalne ROTH IRA, tradicionalne IRA i/ili 401ks treba poticati, ali ne i zahtijevati. U većini slučajeva čovjek ne može sve. U prvih nekoliko godina kupovine kuće, na primjer, možda nećete moći u potpunosti uplatiti doprinose za penzione planove, ali mislim da je to u redu.”
Denley je dodao da roditelji treba da se drže dalje od podrške „životnom stilu“ koliko god je to moguće, dodajući: „Ako roditelji pokrenu fond za djecu pri rođenju s namjerom da poklone gnijezdo djetetu sa 25 ili 30 godina, to je značajan period ulaganja, uključujući mnoge investicione cikluse, i reinvestiranje dividendi će dovesti do složenih prinosa. Između decembra 1978. i decembra 2022. MSCI World Index je u prosjeku isporučivao preko 10% godišnje, stopu povrata koja će udvostručiti prvobitnu investiciju svakih 10 godina.
„Glavni izazov je osigurati da ovo gnijezdo jaje ne bude ometano (tj. potrošeno) tokom putovanja.”
Šta trebate naučiti djecu o imovini?
Pomaganje vašoj djeci da shvate koja pitanja treba postaviti i kome vjerovati u upravljanju finansijama ključno je za njihov finansijski uspjeh, dodao je Filip.
Roditelji takođe treba da imaju za cilj da nauče svoje porodice o akcijama, pomažući im da postave sopstvene račune i pomažući im u proseku troškova u indeksne fondove na mesečnom nivou.
Stručnjak za lične finansije je istakao da se povjerenja s ugrađenim vjerovnikom i zaštita imovine mogu uspostaviti, a ako to nije slučaj, onda bi predbračni ugovori u budućim brakovima mogli biti „razboriti“.
Kako roditelji treba da vode razgovore o troškovima života?
Jednom kada dijete završi školovanje i u potrazi je za poslom, ovo je zastava za roditelje da je vrijeme da se povuku. Denley je rekao da se razmatranja o tome kolika je finansijska podrška potrebna svode na to koliko je potrebno da bi se diplomcima omogućilo da usredsrede svoju energiju na pronalaženje isplativog zaposlenja.
„Ne bi bilo mudro da sami sebi obezbede smeštaj ako mogu da rade ono što im je potrebno od porodične kuće dok ne budu mogli da priušte svoje životne troškove. Kada se kćer ili sin zaposle, roditelji bi mogli pomoći oko depozita za stan i kupiti nekoliko komada namještaja kako bi osigurali da se njihovo čudo može fokusirati na svoju novu karijeru, a da ne mora spavati na podu.
„Druga stvar koju treba uzeti u obzir je izbjegavanje redovnog dodavanja, radije pružanje dodatnih resursa kada se to zatraži. Ovo barem vraća pritisak na dijete da mora tražiti novac, umjesto da očekuje da će se pojaviti sa čarobnog stabla novca”, dodao je.
Ova je priča prvobitno predstavljena fortune.com
Više od Fortune:
Air India osuđena na "sistemski neuspjeh" nakon što je neposlušni putnik u poslovnoj klasi urinirao na ženu koja je putovala iz New Yorka
Pravi grijeh Meghan Markle koji britanska javnost ne može oprostiti – a Amerikanci ne mogu razumjeti
'To jednostavno ne funkcionira.' Najbolji restoran na svijetu se gasi jer njegov vlasnik moderni model fine dining modela naziva "neodrživim"
Bob Iger je samo spustio nogu i rekao zaposlenima Disneya da se vrate u kancelariju
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html