Šta bi se dogodilo ako Vrhovni sud blokira oprost studentskog kredita?

Ako Vrhovni sud ukine oprost studentskog zajma, zajmoprimci bi morali da otplaćuju dugove dok će se suočiti s većim finansijskim pritiscima nego prije pandemije. 

Sud odlučuje da li je predsednik Džo Bajden prekoračio svoja ovlašćenja naređujući Odjeljenju za obrazovanje da otkaže do 20,000 dolara duga studentskog zajma po zajmoprimcu. Ako sud presudi protiv oprosta, milioni studenata zajmoprimaca mogli bi se suočiti s finansijskim poteškoćama kada se završi pauza u otplati studentskog kredita iz ere pandemije, pokazuje istraživanje.

Bez obzira na to koja strana pobijedi, isplata studentskog kredita će se nastaviti dva mjeseca nakon što sud donese odluku, a ishod slučaja će diktirati ko i koliko plaća.

Poraz za program značio bi da bi zajmoprimci nastavili s isplatama u finansijskom okruženju koje je postalo oštrije od izbijanja pandemije, a mnogi vjerovatno neće moći nadoknaditi svoje kredite. 

Poraz oprosta bi pojačao finansijski pritisak na domaćinstva

Ako oprost studentskog zajma bude poražen na sudu, Bidenova administracija bi vjerovatno bila bez dobrih opcija za pružanje dodatnog olakšanja zajmoprimcima, rekao je stručnjak za studentske zajmove Mark Kantrowitz. 

Malo je vjerovatno da bi Biden ponovo produžio pauzu plaćanja iz ere pandemije jer je nacionalna vanredna situacija uzrokovana pandemijom predviđeno da se završi u maju, rekao je Kantrowitz.

Isplate bi se nastavile u drugačijem finansijskom okruženju nego što je bilo prije pandemije. Zbog visoka inflacija i višim troškovima pozajmljivanja potrošačkih kredita, mnogi zajmoprimci su danas u gorem položaju nego što su bili prije pandemije, uprkos trenutnoj pauzi u otplatama kredita.

Prema istraživanju Biroa za finansijsku zaštitu potrošača, od septembra, 7.1% zajmoprimaca studentskih kredita kasnilo je sa svojim drugim dugovima u poređenju sa 6.2% prije pandemije.

Ekonomisti Banke federalnih rezervi New Yorka izrazili su sličnu zabrinutost u prošlosedmičnom izvještaju koji je otkrio da je više mlađih zajmoprimaca — onih koji će najvjerovatnije imati studentske kredite — zaostaju u plaćanju kreditnih kartica i automobila poslednjih meseci. 

"Kada se otplate tih zajmova nastave kasnije ove godine prema trenutnim planovima, milioni mlađih zajmoprimaca će dodati još jednu mjesečnu otplatu svojim dužničkim obavezama, što bi potencijalno povećalo ove stope kašnjenja", rekli su istraživači njujorškog Fed-a. 

Da budemo sigurni, zajmoprimci sada imaju nekoliko prednosti koje nisu postojale prije pandemije. Kao dio svojih napora za ublažavanje studentskih kredita, vlada je uklonila sve negativne efekte kredita koji trenutno nisu u kašnjenju, omogućavajući zajmoprimcima da nastave s otplatom bez ikakvog zaostalog stanja.

Ministarstvo obrazovanja je također saopštilo da neće nastaviti prikupljanje prije godinu dana nakon završetka pauze. Nadalje, zajmoprimci će moći da se upišu u novi plan otplate vođen prihodom koji ima mnogo velikodušnije uslove od postojeći planovi plaćanja—u mnogim slučajevima, zajmoprimci sa niskim primanjima će moći da otplate svoje kredite uz 0 USD mjesečnih plaćanja. 

Čak i tako, negativna presuda bi bila udarac za 26 miliona zajmoprimaca koji su se prijavili za oprost studentskog kredita misleći da će im dugovi biti izbrisani, Od toga je 16 miliona već odobreno.

Ironično, Ministarstvo obrazovanja bi na kraju moglo da koristi informacije koje su studenti dali u svojim aplikacijama za oprost – e-mail i poštanske adrese – u svrhe prikupljanja kada se završi jednogodišnji grejs period, rekao je Kantrowitz. Odeljenje nije odmah odgovorilo na mejl sa pitanjem da li će se informacije koristiti na ovaj način.

Bidenova administracija bi još uvijek mogla pokušati izbjeći taj ishod kreativnim metodama – bilo stvaranjem novog, izuzetno velikodušnog plana otplate zasnovanog na prihodima koji bi efektivno služio kao oblik oprosta zajma, ili pronalaženjem razloga za produženje vanredne situacije u državi i ponovno obustavljanje plaćanja, rekao je Kantrowitz. 

“Mogli bi reći da je pandemija još uvijek u toku, ili postoji nova varijanta koja je zabrinjavajuća, ili nezaposlenost počinje rasti ili je inflacija još uvijek previsoka, ili su svemirski vanzemaljci sletjeli na Bijelu kuću”, rekao je Kantrowitz. “Uvijek postoji izgovor.”