Šta će se desiti sa inflacijom, kamatama i stanovanjem? Evo šta možete očekivati ​​u naredne dvije godine i šta bi moglo poći po zlu.

Centralna banka usporava ekonomiju sa niz bolnih povećanja kamatnih stopa. Njegov cilj: Smanjiti trenutni rast potrošačkih cijena od 8.3% u odnosu na prethodnu godinu, svodeći ih na cilj Fed-a od 2%.

Sa pet takvih povećanja kamatnih stopa ove godine, mnogi od nas se mogu zapitati: Šta je sljedeće?

Pogledajte i: Da li inflacija više pogađa bogate ili siromašne?

Pripremite se za još jednu godinu visokih kamata - i cijena

Većina analitičara se slaže - a to je rekao i predsjednik Fed-a Jerome Powell - povećanje kamatnih stopa još uvijek ima dug put. Kratkoročne stope su trenutno oko 3%, a Fed cilja 4% do 4.5%, tako da će se dodatna povećanja stopa vjerovatno nastaviti do početka 2023.

„Dok će više kamatne stope, sporiji rast i mekši uslovi na tržištu rada smanjiti inflaciju, oni će takođe doneti određene bolove domaćinstvima i preduzećima“, rekao je Pauel na simpozijumu ekonomske politike 26. avgusta. „Ovo su nesrećni troškovi smanjenja inflacija.”

Pa kada će biti bolje?

Evo kako se očekuje da će se stvari odvijati dok ispiramo inflaciju iz ekonomije:

Do kraja 2022

Potražite još dva povećanja kamatnih stopa Fed, u novembru i decembru.

To znači da će trošak novca za kupovinu kuće i refinansiranje vjerovatno postati skuplji dok se inflacija ne smiri. Dok su trenutne 30-godišnje hipotekarne stope od oko 6% ispod poluvjekovnog prosjeka od skoro 8%, malo je vjerovatno da ćemo vidjeti zaokret mnogo niže u narednih 12 do 18 mjeseci.

I dalje ćete vidjeti veće kamate za nošenje ravnoteže na vašoj kreditnoj kartici.

u 2023

Vjerovatno će doći do još jednog povećanja kamatnih stopa sljedeće godine - i u tom trenutku, Fed bi mogao stajati, gledajući kako smanjena ponuda novca utiče na ekonomiju i, što je najvažnije, potrošačke cijene.

Nakon dužeg perioda solidnog rasta radnih mjesta kako pandemija jenjava, zaposlenost će omekšati. Vjerovatno će doći do otpuštanja i korporativnih smanjenja. Manje će se pričati o “velikoj ostavci” ili “tihi ostavci”.

Sve veći broj analitičara smatra da bi predstojeće usporavanje privrede moglo biti dovoljno dovesti SAD u recesiju.

Jedan značajan glas u masi koji je alarmirao recesiju je Doug Duncan, glavni ekonomista Fannie Mae, kompanije koju sponzorira vlada i koja podstiče finansiranje hipotekarnog tržišta. On očekuje "umjerenu recesiju koja počinje u prvom kvartalu 2023.".

vidjeti: Kako uštedjeti 50,000 dolara na hipotekama, kreditnim karticama i kreditima za automobile - i pobijediti u borbi protiv inflacije

u 2024

Septembarska anketa CNBC-a među analitičarima, ekonomistima i menadžerima fondova otkriva da većina vjeruje da će do 2024. inflacija biti blizu ciljanih 2 posto Fed-a.

Ako je tako, uživat ćemo u nižim cijenama namirnica, robe široke potrošnje i općih troškova života. Međutim, vjerovatno ćemo iskusiti i veću nezaposlenost i raspršenu ekonomiju.

Kada Fed dostigne svoj cilj inflacije od 2%, počeće da snižava kamatne stope kako bi restimulisao privredu.

Da, niže stope.

To je kao da vozite automobil usred pustinje dok vam ne ponestane benzina — a zatim se nadate da ćete pronaći benzinsku (ili električnu) stanicu za punjenje i ponovno pokretanje motora. Tako bi monetarna politika trebala funkcionirati.

Ovi scenariji su zasnovani na „ispravnoj“ ekonomskoj reakciji na akciju Fed-a na kamatnu stopu. Naravno, kao što naša pandemijska vremena dokazuju: postoji mnogo nepoznanica koje mogu pokvariti najbolje pripremljene planove.

Šta bi moglo poći po zlu? Fed bi mogao zaustaviti privredu višim kamatnim stopama, ali bi i potrošački troškovi mogli biti zaglavljeni - uopće se neće niži. To se zove stagflacija.

Drugim rečima, Pauel iz Fed-a bi želeo da se odveze do sledeće stanice.

Ne propustite: Većina ekonomista vidi da će se SAD 2023. pretvoriti u tržište nekretnina za kupce. Evo gdje ćete vidjeti najveći pad vrijednosti.

Šta to znači za vaše finansijske odluke?

Ne živimo svoje živote prema makroekonomskom planu. Zaljubljujemo se, rađamo bebe, kupujemo kuće i zapošljavamo nove poslove, a sve to po volji nepoznatih sila. Dakle, Fed će učiniti svoje - a vi biste trebali učiniti svoje.

Pokušaj donošenja finansijskih odluka pod optimalnim okolnostima je karta za Misery Bay, Michigan. Ono što možete učiniti je:

• Nemojte pogoršavati neugodnu finansijsku situaciju, na primjer preuzimanjem prevelik dug.

• Zapamtite da je poboljšanje vašeg finansijskog statusa stalan i doživotni proces. Mali koraci daju dugoročne rezultate.

• Shvatite da će dobra ideja danas biti dobra ideja sutra. Brze odluke se često donose pod lažnim rokovima.

Više od NerdWallet-a

Hal M. Bundrick, CFP® piše za NerdWallet. Email: [email zaštićen]. Twitter: @halmbundrick.