Uskovitlana debata oko oprosta studentskih kredita uskoro bi mogla doći do prekretnice, jer se ovog ljeta približava još jedan rok za ponovno otplatu kredita za milione Amerikanaca i naziru se međuročni izbori.
Predsjednik Joe Biden, čije mu je obećanje da će otpisati hiljade dolara studentskog duga za većinu zajmoprimaca pomoglo da bude izabran, rekao je krajem prošlog mjeseca da će imati odgovor o smanjenju studentskog duga u “sljedećih nekoliko sedmica”.
Članovi Kongresa su podstakli Bajdena da eliminiše do 50,000 dolara duga saveznog studentskog zajma za one koji imaju neplaćene kredite za fakultet. Neki ga pozivaju da iskoristi svoja izvršna ovlašćenja da to i ostvari.
“Razmišljam da se bavim nekim smanjenjem duga”, Bajden rekao. „Ne razmišljam o smanjenju duga od 50,000 dolara, ali sam u procesu pažljivog razmatranja da li će biti dodatnog oprosta duga ili ne.”
Primajte najnovije vijesti o ličnim finansijama direktno u inbox putem MoneyWise bilten.
Kada se isplata studentskog kredita nastavi
Nakon hipoteka, studentski krediti čine najveći dio duga domaćinstava u iznosu od više od 1.5 biliona dolara, prema Brookings institutu.
Na početku pandemije, vlada je zamrznula otplate studentskog kredita za većinu zajmoprimaca. Pauza, koja je sada produžena šest puta, omogućila je potrošačima da taj novac koriste negdje drugdje. Mnogi su uštedjeli do kupuju kuće, isplatiti kreditne kartice ili nadoknaditi druge račune.
Prošlog mjeseca, Bijela kuća je produžila moratorijum do 31. avgusta.
“Ova pauza će pomoći 41 miliona ljudi da održe korak sa svojim mjesečnim računima i zadovolje svoje osnovne potrebe”, rekla je potpredsjednica Kamala Harris u najavi. “To će zajmoprimcima dati neko hitno potrebno vrijeme da se pripreme za povratak na otplatu.”
Više od MoneyWise
Put do oprosta
Mark Kantrowitz, stručnjak za studentske kredite koji je napisao pet knjiga o stipendijama i finansijskoj pomoći, kaže da postoje tri potencijalna puta do oprosta: regulativa, zakon ili izvršna vlast.
Ako bi predsjednik upotrijebio izvršnu akciju da poništi studentski dug, suočio bi se sa pravnim izazovima za koje Kantrowitz ne očekuje da neće ići na ruku Bajdenu. A Kongres još nije usvojio zakon o širokom oprostu zajma, niti se čini da je spreman.
Regulativa bi mogla biti najbolja opcija za predsjednika, kaže Kantrowitz, čije knjige uključuju Kako se žaliti za veću finansijsku pomoć.
Savezna vlada nudi četiri plana otplate zasnovane na prihodima, koji određuju otplate kredita u iznosima koji su prihvatljivi zajmoprimcima na osnovu njihovih prihoda i veličine porodice.
Većina ljudi zaboravlja da su to i planovi za oprost kredita, kaže Kantrowitz. Nakon kvalifikovanog plaćanja za 20 ili 25 godina, u zavisnosti od plana, zajmoprimcima se može eliminisati preostali dug. Oni koji rade u javnoj službi mogu se kvalifikovati za oprost nakon samo 10 godina plaćanja.
Jedan od četiri plana — Plan otplate za nepredviđene prihode — daje američkom Ministarstvu obrazovanja široka regulatorna ovlaštenja tako da se može preobraziti u program oprosta zajma na temelju imovinskog stanja, kaže Kantrowitz.
Provjera imovinskog stanja, metoda utvrđivanja podobnosti za državnu pomoć, način je rješavanja zabrinutosti oko pomoći ljudima kojima možda neće trebati.
Biden “ne vjeruje u to – da bi milioneri i milijarderi, očigledno, trebali imati koristi ili čak ljudi od najvećih prihoda”, rekla je bivša sekretarica za štampu Bijele kuće Jen Psaki nakon Bajdenovih komentara prošlog mjeseca. “Dakle, to je sigurno nešto u šta bi on gledao.”
Hoće li ili neće?
Jedan od mogućih razloga zašto Bajden nije ispunio svoj prijedlog kampanje je ekonomske i geopolitičke posledice pandemije i rata u Ukrajini, kaže Siri Terjesen, profesor menadžmenta i vanredni dekan na Florida Atlantic univerzitetu.
„S obzirom da se međugodišnja inflacija približava 10%, kreatori politike koji pamte osnovnu ekonomiju poželeće da obuzdaju dalje podsticaje kako bi inflaciju vratili pod kontrolu“, rekla je ona u mejlu. „Veliki program oprosta studentskog kredita bi još brže povećao inflaciju.”
Od početka 2020. godine, Bajden je kroz druge programe oprostio milijarde dolara vrijedan studentski dug. To uključuje planove za zajmoprimce koje su njihove škole dovele u zabludu, one sa invaliditetom i druge koji rade u javnoj službi.
Nastavlja se pritisak za više.
Većina Amerikanaca podržava otkazivanje studentskog duga, tvrdila je senatorka iz Massachusettsa Elizabeth Warren na saslušanju u senatskom odboru ranije ovog mjeseca.
„Jedva da postoji osoba koja radi u Americi koja nema prijatelja ili člana porodice ili saradnike koji su opterećeni dugom studentskog kredita“, rekao je Voren, koji podržava oprost od 50,000 dolara po zajmoprimcu.
Otkazivanje tog iznosa koštalo bi 904 milijarde dolara i oprostilo bi potpuni bilans oko 30 miliona — ili 79% — zajmoprimaca, prema izvještaj od ekonomista Federalne rezervne banke New Yorka.
Oprost od 10,000 dolara po zajmoprimcu koštalo bi 321 milijardu dolara i eliminisalo bi cijeli bilans za 11.8 miliona zajmoprimaca, ili oko 31%.
Dodavanje gornje granice prihoda predlozima za oprost „značajno smanjuje troškove oprosta studentskog kredita i povećava udio beneficija koji idu zajmoprimcima za koje postoji veća vjerovatnoća da će se boriti da otplate svoje dugove“, kaže se u izvještaju.
Potencijalni problemi sa širokim oprostom studentskog duga
Zagovornici širokog oprosta tvrde da studentski zajmovi doprinose rasnom i socioekonomskom jazu u bogatstvu. Ali postoje bolji načini za smanjenje rasnih razlika u bogatstvu, tvrdi Adam Looney, viši saradnik na Brookings institutu.
Looney tvrdi da je oprost studentskih kredita regresivan i da samo ciljane politike otpisa duga mogu djelovati na rješavanje nejednakosti uzrokovanih saveznim programima studentskih zajmova.
„Odgovarajuće mjereno, studentski dug je koncentrisan među bogatim domaćinstvima, a oprost kredita je regresivan bez obzira da li se mjeri prihodima, obrazovnim postignućem ili bogatstvom“, on piše. „Oprosti na svim područjima je stoga skup i neefikasan način da se smanji ekonomski jaz prema rasi ili socioekonomskom statusu.”
Sledeći koraci
Kantrowitz očekuje da će Biden još jednom produžiti pauzu plaćanja i oslobađanje od kamata koje će trajati do nakon predstojećih izbora na sredini mandata. Iako Bijela kuća nije telegrafirala konačni plan, Kantrowitz vjeruje da će se oprost kredita vjerovatno dogoditi. “A ako se to dogodi, vjerovatno će biti ograničen u iznosu i podobnosti,” kaže on.
U međuvremenu, ovo pitanje i dalje baca svjetlo na rastuće troškove odlaska na koledž.
Školarina i školarine za fakultet su bile oko 170% skuplje 2021. nego 2001. godine, navodi Tejersen u novom knjiga o smanjenju birokratije visokog obrazovanja.
“Najbolja stvar u fijasku studentskog duga,” kaže ona, “je u tome što više Amerikanaca prepoznaje potrebu da se identifikuju pristupačne opcije za fakultet.”
Primajte najnovije vijesti o ličnim finansijama direktno u inbox putem MoneyWise bilten.
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih garancija.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/biden-decide-student-loan-debt-215000399.html