Sertifikovani profesionalac za penziju (RICP) i sertifikovani finansijski planer (CFP) su dva sertifikacija za finansijske savjetnike. Evo kako se razlikuju, u smislu obuke i profesionalnog fokusa, i kako odrediti koji bi mogao bolje odgovarati vašim specifičnim potrebama. Za pomoć u pronalaženju finansijskog savjetnika, koristite SmartAsset's besplatna usluga usklađivanja finansijskog savjetnika.
Šta je RICP?
RICP je a certificirani stručnjak za penziju. Ovi profesionalci su specijalizovani za planiranje prihoda u penziji uz pomoć u rješavanju rizika povezanih sa starenjem. RICP nudi Američki koledž za finansijske usluge. Stvoren je kako bi se zadovoljile potrebe starije populacije za finansijsko planiranje.
RICP može pomoći u različitim specifičnim oblastima, kao što je traženje beneficija socijalnog osiguranja, naknade za penzionisanje kompanije i način planiranja budžeta za finansijski sigurnu penziju. Oni također mogu pokrivati zdravstvenu i dugoročnu njegu i kako najbolje povući svoj penzioni portfelj.
Oni koji dobiju RICP oznaku moraju imati najmanje tri godine prethodnog radnog iskustva. Zahtijeva tri kursa, što je ekvivalentno devet semestralnih kreditnih sati. Za dobijanje sertifikata potreban je jedan ispit za svaki kurs, plus 15 sati kontinuirane edukacije svake dve godine.
Šta je CFP?
CFP je skraćenica za certificirani finansijski planer. Za razliku od RICP-a, CFP nije nužno fokusiran na jednu demografsku skupinu, kao što su stariji Amerikanci. CFP se može specijalizirati za mnogo različitih područja, kao što su porezno i imovinsko planiranje, investicije ili osiguranje. Iako je CFP certifikat prilično širok, većina CFP-a specijalizirana je samo za jedno od ovih područja.
Iako CFP obično imaju određenu specijalnost, oni vam mogu pomoći da napravite sveobuhvatan finansijski plan. Oni će vam pomoći da pregledate svoju imovinu, kao što su gotovina, investicije i nekretnine, kao i da procijenite sve dugove. Zatim će raditi s vama na izradi finansijskog plana korak po korak koji će vam pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve na osnovu toga gdje se trenutno nalazite. A ako im nedostaje stručnost da pomognu u jednoj određenoj oblasti, često imaju mrežu drugih CFP-a na koje vas mogu uputiti.
Zahtjevi da postanete CFP među najrigoroznijim su u industriji. Kandidati moraju imati najmanje diplomu prvostupnika na akreditovanom koledžu ili univerzitetu. Osim toga, oni također moraju imati tri godine iskustva u finansijskom planiranju sa punim radnim vremenom ili ekvivalentno iskustvo sa skraćenim radnim vremenom (2,000 sati godišnje).
Da bi dobili certifikaciju, kandidati moraju završiti registrovani ispit na CFP odboru ili posjedovati kvalifikacionu certifikaciju, licencu ili diplomu. Također moraju završiti 30 sati kontinuiranog obrazovanja svake dvije godine. CFP-ovi također moraju ispuniti visoke etičke standarde koje je postavio CFP odbor.
Budući da su CFP-i obično specijalizirani za jedno specifično područje, često imaju barem jednu dodatnu oznaku koja odgovara njihovoj oblasti stručnosti. Ovdje dolazi do preklapanja: CFP koji se bavi osiguranjem također može biti a unajmljeni životni pokrovitelj (CLU).
Postoje desetine ovakvih finansijskih profesionalnih oznaka. FINRA drži a kompletna lista profesionalnih zvanja na svojoj web stranici.
RICP vs. CFP
Kao što smo vidjeli, RICP i CFP su različiti; međutim, to nije baš i/ili situacija. Na primjer, CFP koji je specijaliziran za planiranje penzionisanja može također biti RICP. Tabela ispod nudi osnovnu direktno poređenje ova dva sertifikata.
Poređenje RICP i CFP RICP CFP – Organizacija koja izdaje – Američki koledž – Odbor standarda sertifikovanog finansijskog planera – Preduslovi – 3 godine profesionalnog iskustva – diploma ili više
– 3 godine iskustva ili 6,000 sati iskustva sa skraćenim radnim vremenom – Zahtjevi za obuku – 3 kursa (9 kreditnih sati) – Prijavljen ispit na CFP odboru ili posjedovanje odgovarajuće licence, certifikata ili diplome – Kontinuirano obrazovanje – 15 sati svake 2 godine – 30 sati svake 2 godine
Ako se pitate koja je certifikacija najbolja za vas, razmislite koje usluge želite. Ako tražite savjetnika koji će široko sagledati čitav niz vaših potreba za financijskim planiranjem, CFP bi mogao biti pravi izbor. Za one koji jednostavno žele uspostaviti a primanja u penziju plan, međutim, RICP bi mogao biti bolji. Ako želite oboje, pokušajte pronaći savjetnika sa oba certifikata.
Bottom Line
CFP je široka oznaka koja ukazuje na stručnost u finansijskom planiranju. CFP obuhvata sve oblasti ličnih finansija, kao što su planiranje penzionisanja i investicija, porezi i planiranje imovine i osiguranje. Nasuprot tome, RICP se fokusira na pitanja specifična za planiranje penzionisanja i starenje. Ovo uključuje povlačenje penzione štednje, traženje socijalnog osiguranja i planiranje rizika vezanih za starenje. CFP-ovi koji su specijalizovani za planiranje penzionisanja često imaju i RICP.
Savjeti za finansijsko planiranje
Bilo da vam je potreban CFP ili RICP, važno je znati koliko novca ćete imati u penziji. S obzirom da danas socijalno osiguranje i penzije pokrivaju manji dio računa, trebat će vam vlastita ušteđevina da pokrijete svoje troškove. Koristite besplatno SmartAsset mirovinski kalkulator da procijenite koliko ste trebali uštedjeti.
Bez obzira na certifikate, često je dobra ideja dobiti finansijskog savjetnika. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset's free tool spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Fotografija: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Post RICP naspram CFP imenovanja za finansijske savjetnike prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html