Šta treba znati o trustovima za posebne potrebe, od troškova do traženja pomoći

Povjerenstva za posebne potrebe su neophodna za dobrobit osobe sa posebnim potrebama, kažu stručnjaci.

“Najvažniji razlog za povjerenje za posebne potrebe je taj što pojedinci sa posebnim potrebama često nisu u mogućnosti da donose odgovarajuće finansijske odluke za sebe i/ili su u opasnosti od finansijske eksploatacije od strane drugih”, rekao je ovlašteni finansijski planer Mike Walther, osnivač Oak Wealth-a. Savjetnici u Northbrooku, Illinois.

Jednako je važno, prema Charlesu Italianou, pomoćniku direktora Westchester Disabled On the Move u Yonkersu u New Yorku, „održati pravo na javne beneficije kao što su [Dodatni sigurnosni prihod] i Medicaid, te omogućiti djeci s posebnim potrebama da imaju ispunjenje život.”

Zašto mnogi ljudi sa posebnim potrebama moraju biti na pomoći vlade?

Jer troškovi njege mogu biti astronomski, rekao je Michael Beloff, partner i Ovlašteni konsultant za posebne potrebe sa Belvedere Wealth Partners u Stamfordu, Conneticut.

Na primjer, dnevne usluge podrške za pojedinca s teškim oštećenjima mogu koštati više od 100,000 dolara godišnje, dok grupni dom na sjeveroistoku može koštati od 140,000 do 300,000 dolara godišnje, rekao je.

„U zavisnosti od prirode oštećenja pojedinca, većina porodica ne može sebi priuštiti da finansira ove usluge iz svog džepa tokom života i nakon njihove smrti“, rekao je on. “Tu dolazi Medicaid.”

Kako je primateljima SSI i Medicaid-a dozvoljeni ograničeni prihodi i samo 2,000 dolara likvidne imovine, postaje imperativ da porodice sklone imovinu u fondove za posebne potrebe kako bi osigurali da njihovi voljeni ne izgube ovu spasonosnu vladinu finansijsku podršku.

Povjerenstvo za posebne potrebe trebalo bi biti sastavljeno čim dijete dobije dijagnozu posebnih potreba, rekao je Walther.

Postoje dvije vrste trustova za posebne potrebe. U idealnom slučaju, potrebno vam je oboje, navodi Italiano.

• Treća stranka: “Ova vrsta povjerenja finansira se novcem roditelja, isključivo za potrebe djeteta, i nikada neće biti na djetetovo ime”, rekao je Italiano. “Nakon smrti roditelja, sredstva idu nekom drugom osim djetetu.”

One se najčešće finansiraju osiguranjem i sredstvima iz roditeljske imovine i u početku se mogu uspostaviti bez sredstava, rekao je Beloff.

Kada se jednom finansira, fond ima svoj poreski ID broj i mora se podneti sopstvena poreska prijava. Ova sredstva su namijenjena za pokrivanje troškova koje Medicaid ili SSI ne pokrivaju, kao što su putovanja, odjeća, kompjuteri itd.

“To je način da se osigura da će novac biti tamo i da će ga nadgledati kvalifikovani povjerenik, kao što je član porodice, prijatelj ili vanjska strana kao što je banka ili neprofitna organizacija”, rekao je Beloff. “Pazite na sukob interesa ako je povjerenik ujedno i krajnji korisnik.”

Važno je obavijestiti druge članove porodice da bi trebali dati bilo kakve poklone ili zavještanja fondu kako bi se izbjegli negativni efekti na kvalifikovanost posebnog djeteta za Medicaid, rekao je advokat Ray Falcon, direktor Falcon Law grupe u Woodcliff Lakeu, New Jersey.

• First-party: Ovo povjerenje je stvoreno sa vlastitom imovinom pojedinca kako bi se zaštitio bilo koji prihod, bilo zarađen ili naslijeđen, kako ne bi premašio prihode i sredstva Medicaid-a. Distribuciju mora odobriti upravnik, objasnio je Italiano.

“Ova vrsta povjerenja može imati odredbu povrata, tako da sva sredstva koja preostaju nakon pojedinačnih prolaza idu za vraćanje kumulativnih troškova Medicaida,” rekao je.

Troškovi se razlikuju za uspostavljanje trustova za posebne potrebe u različitim dijelovima SAD-a, ali njihovo spajanje na opći plan nekretnina može dodati 2,000 do 6,000 dolara, ovisno o složenosti.

Roditelji bi trebali raditi s iskusnim advokatima za planiranje posebnih potreba, posebno zato što netačan jezik može diskvalifikovati povjerenje, rekao je Walther.

Falcon je preporučio pitanja za advokate koji se razmatraju. “Trebali biste pitati budućeg advokata: 'Koliko ste trustova napisali?' i 'Da li su vaše fondove pregledali i odobrili Social Security and Medicaid u mojoj državi?'

Ugledni izvori za pronalaženje specijalizovanih advokata i planera uključuju Akademija planera za posebne potrebe a Savez za posebne potrebe.