Koji je optimalni iznos za doprinos vašem 401(k) planu?

Postoji mnogo vrsta računa za penzionisanje, ali 401(k) je možda najpogodniji.

Pod pokroviteljstvom poslodavca 401 (k) plan omogućava vam da automatski doprinosite svom računu od svake plate, investirate u stručno provjerena sredstva i, u većini slučajeva, odlažete porez na dohodak na taj prihod za kasnije u životu.

Mnogi poslodavci imaju odgovarajući doprinos za 401(k)s kao beneficije zaposlenima – sve dok sami uložite nešto gotovine. Ali koliko biste trebali uložiti i šta možete učiniti da izvučete najviše od svog 401(k) na duge staze? Evo šta treba da znate.

Pronađite svoj plan penzione štednje Koliko možete doprinijeti svom 401(k)?

The Internal Revenue Service postavlja granicu doprinosa za 401(k)s godišnje. Ovo ograničenje varira ovisno o vašoj dobi, ali za 2022., većina Amerikanaca može doprinijeti do 20,500 dolara tijekom cijele godine. Ako imate 50 ili više godina, ograničenje se penje do 27,000 dolara (ovo omogućava radnicima koji se približavaju penziji da nadoknade doprinos).

Ipak, to je samo ograničenje vašeg ličnog doprinosa. Tehnički možete prekoračiti ove količine – do 100% vaše naknade ili 61,000 dolara, koji god je manji – ako i vaš poslodavac doprinosi računu. Neki poslodavci nude odgovarajući doprinos, što znači da će za svaki dolar koji uložite na svoj račun, dati odgovarajući iznos do određenog praga.

Prema izvještaj iz grupe za upravljanje investicijama Vanguard, većina poslodavaca sa odgovarajućim beneficijama će dati doprinos od 50 centi na dolar za do 6% plate zaposlenika. Dakle, ako ste zaradili 50,000 dolara, vaš poslodavac bi doprinosio do 1,500 dolara godišnje, pod uslovom da ste vi sami dali najmanje 3,000 dolara (50,000 x 06).

Kako se slaže vaša penziona štednja? Koliko treba da doprinesete?

U idealnom slučaju, iskoristili biste maksimalno ograničenje doprinosa IRS-a na svoj račun iz godine u godinu. Ali ako to nije moguće finansijski, počnite tako što ćete doprinijeti dovoljno da maksimalno povećate doprinos svog poslodavca. Ako niste sigurni šta je to, provjerite kod administratora beneficija vaše kompanije. Oni vas mogu provesti kroz politiku odgovarajućih doprinosa i uputiti vas kako da postavite doprinose.

Priča se nastavlja

„Doprinesite maksimum koji će dozvoliti vaš kućni budžet, do maksimalnih godišnjih doprinosa koje dozvoljava Porezna uprava,“ kaže Daniel Milan, izvršni partner u kompaniji Cornerstone Financial Services. “U najmanju ruku, ako vaša kompanija nudi utakmicu, trebali biste doprinijeti barem postotku koji je potreban da biste dobili maksimalnu utakmicu, jer to je besplatan novac koji ostavljate na stolu ako ne učinite.”

Ipak obratite pažnju. Vaša kompanija može s vremena na vrijeme promijeniti svoju politiku podudaranja, stoga se obavezno svake godine javljate administratoru vašeg plana. Željećete da u potpunosti iskoristite sve doprinose poslodavca sve dok je to finansijski moguće.

401(k) alternative

Ako ste u mogućnosti da maksimalno iskoristite svoje (i doprinose vašeg poslodavca) 401(k) i još uvijek imate preostalih raspoloživih sredstava, možda biste trebali razmisliti o doprinosu drugim računima pored vašeg 401(k).

Neke opcije uključuju:

IRA: I tradicionalni i Roth IRA mogu biti pametne opcije. Ovo vam omogućava doprinose do 6,000 dolara godišnje (više ako imate 50 ili više godina) i izgradite bogatstvo za penziju. Razlika između njih je u njihovom poreskom tretmanu. Kod tradicionalnih IRA plaćate poreze po povlačenju, dok Roth IRA doprinosi su nakon oporezivanja, što znači da prvo plaćate porez na prihod, a zatim dajete doprinos. Ovo vam omogućava da izbjegnete poreze kada kasnije povlačite sredstva.

Zdravstveni štedni računi: sa an HSA, možete izdvojiti novac prije oporezivanja za troškove zdravstvene zaštite – uključujući stvari kao što su lijekovi, zalihe prve pomoći, odbici zdravstvenog osiguranja i drugi zdravstveni troškovi koje možete imati (kao što su Covid testovi, na primjer).

Životno osiguranje: Ako imate supružnika ili izdržavane članove, ulaganje dodatnih sredstava u polisu životnog osiguranja moglo bi biti finansijski mudro. Obavezno razgovarajte sa agentom osiguranja ako se odlučite za ovu strategiju, jer postoji nekoliko vrsta polisa o kojima treba razmišljati.

529 planova: A Plan za 529 omogućava vam da prikupite sredstva za buduće troškove školovanja vašeg djeteta. Neki planovi čak dozvoljavaju vašem djetetu da koristi novac za zanatsku školu i druge troškove kada dostigne određenu dob. (Međutim, ovo se razlikuje od države do države, pa provjerite s finansijskim stručnjakom u vašem području).

Također možete razgovarati sa finansijskim savjetnikom, koji vam može pomoći da odredite najbolju strategiju za vaš budžet i ciljeve penzionisanja. Oni mogu pružiti smjernice za ulaganje, štednju i budžetiranje prilagođene vašoj specifičnoj situaciji.