Pristalice Finansijska nezavisnost/prijevremena penzija (FIRE) pokret ima za cilj da dostigne tačku u kojoj im ne trebaju stalni prihodi da bi se penzionisali i da stignu do te tačke pre nego što napune 65 godina. Nije iznenađujuće da zahteva rigoroznu štednju i štedljiv mentalitet. Međutim, postoji podžanr ovog pokreta poznat kao Coast FIRE. Obećava finansijsku nezavisnost u penziji za prosečnu osobu, ali bez pozdrava sa karijerom. Radite sa a finansijskog savjetnika da napravite plan za penzionisanje koji odgovara vašim ciljevima, životnom stilu i vremenskoj liniji.
Obalna vatra, definicija
Postoje različiti oblici pokreta FIRE uz redovnu verziju. Jedan od njih je Coast FIRE. Ova verzija zahtijeva da imate dovoljno investirali ili sačuvani tako da će bez daljih doprinosa vaš portfolio rasti kako bi u potpunosti podržao odlazak u penziju u tradicionalnoj starosnoj dobi za penzionisanje. Tvoje gnijezdo jaje, drugim riječima, dostigla je tačku preokreta tako da će se „izgurati“ do ciljanog iznosa potrebnog za penziju. Ljudi koji su uspješno ostvarili svoj Coast FIRE i dalje moraju raditi, ali rade samo na pokrivanju tekućih životnih troškova - ne da bi izgradili svoju ušteđevinu ili investicije za budućnost odlazak u penziju.
Coast FIRE nije nešto što treba započeti kako treba prije penzionisanja. To je zato što vam je uz ovaj pristup potrebna takozvana pista, dovoljno godina da kroz složenu kamatu i povećanje kapitala vaše gnijezdo jaje dosegne kritičnu masu potrebnu da vas podrži kada prestanete zarađivati novac.
Coast FIRE vs. Regular FIRE
Uopšteno govoreći, sa tradicionalnim FIRE-om ljudi imaju za cilj da uštede najmanje 50% svojih plaća. Gde će uložiti svoj novac zavisi od štediša. Međutim, obično se njime upravlja pasivno indeksni fondovi a fondovi kojima se trguje na berzi imaju prednost u odnosu na investicije kojima se aktivno upravlja. Ideja je, na kraju krajeva, da oslobodite svoje dane kako biste mogli da radite ono što volite – a ne da biste mogli da upravljate svojim portfeljem (osim ako to nije ono što volite).
To je kontrast u odnosu na Coast FIRE, koji ima za cilj da dovede gnijezdo pristaša do veličine da može narasti do te mjere da generira dovoljno interesa da podrži penziju dok radi. Kada to gnijezdo jaje dosegne kritičnu masu, Coast FIRE zahtijeva nultu uštedu i nula doprinosa.
Koliko uštedjeti za Coast FIRE
Morat ćete izračunati vlastiti iznos koliko trebate uštedjeti da biste postigli svoje ciljeve Coast FIRE. Ne postoji jedinstven iznos koji će raditi za sve. Vaš ukupan iznos će zavisiti od faktora u izračunu u nastavku, a takođe će uključiti vašu dob, stil života i vaše individualne potrebe u penziji. Mnogi ljudi smatraju da je gruba procjena 25 puta veća od vaših godišnjih troškova. Ovo je izvedeno iz 4% pravilo.
Proračun požara na obali
Iako je opća ideja Coast FIRE-a jasna, konkretna formula koju neko slijedi da bi je implementirao ovisi o nekoliko procjena. Prije nego što uđemo u proračun, pogledajmo njegove najvažnije dijelove koje ćete morati znati unaprijed.
Stopa rasta – U nedostatku nepogrešivih projekcija o tome kako će rasti investicioni portfelj, štedni račun ili kombinacija i jednog i drugog, pristalice moraju procijeniti stopu kojom će se njihovo gnijezdo jaje povećati. To će odrediti koliko dugo nečiji novac ne dostigne iznos koji omogućava odlazak u penziju. Uzimajući u obzir inflaciju, uobičajene procjene dugoročne stope rasta jajeta u gnijezdu kreću se od 5% do 7%.
Stopa povlačenja – Druga ključna varijabla koju treba procijeniti je koliko se može bezbedno povući u penziji. Često se 4% spominje kao razumna stopa povlačenja. Ovo je zasnovano na studiji iz 1998 tri profesora finansija na Univerzitetu Triniti. Oni tvrde da bi portfelj od 50% dionica i 50% vrijednosnih papira s fiksnim prihodom trebao omogućiti vlasniku da povuče 3% do 4% glavnice godišnje i da i dalje zadrži pouzdan izvor pasivnog prihoda decenijama.
Primjer požara na obali
Formula Coast FIRE za određivanje veličine nečijeg gnijezdnog jajeta počela bi redovnim FIRE brojem (procijenjenim u primjeru ispod na 25 puta godišnje potrošnje od 50,000 USD). U formuli ispod imajte na umu da je „Godine rasta“ eksponent.
25 x 50,000 USD / (1 + godišnja stopa rasta)Godine za rast = Coast FIRE broj
Pretpostavimo da neko procijeni da mu treba 30 godina da dostigne svoj broj Coast FIRE i prosječnu godišnju stopu rasta u tih 30 godina od 7%. Računica bi tada bila:
1,250,000 $ / (1 + 0.07)30 godine = 164,209 dolara
U ovom primjeru, broj Coast FIRE bi bio 164,209 dolara, koji bi rastao tokom 30 godina (s obzirom na gore navedene procjene) do ciljane brojke (ili redovnog broja FIRE) od 1,250,000 dolara.
The Bottom Line
Izraz “OBALSKA POŽARA” mogao bi biti pomalo pogrešan jer obično ne podrazumijeva “Prerano penzionisanje” scenario. To podrazumijeva izgradnju jajeta za gnijezdo koje će pokriti sve troškove penzionisanja, a kada se to gnijezdo jaje izgradi samo dovoljno da pokrije tekuće troškove prije penzionisanja. Manje je rigorozna od zahtjeva redovnog pokreta FIRE.
Općenito, Coast FIRE je finansijska tačka na kojoj bi svi trebali raditi, pa čak i željeti da ih nadmaše. Štoviše, preporučuje prakse koje svako može primijeniti finansijska strategija, kao što je rana štednja.
Savjeti za štednju za penziju
Rad sa kvalifikovanim finansijskim savetnikom može vam pomoći da izbegnete pogrešne korake i pogrešne proračune dok se pripremate za penziju. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov alat za uparivanje spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Izračunavanje koliko će vam trebati za penziju bez brige je važan korak u osiguravanju tog cilja. Ako želite pronaći načine da povećate svoju ušteđevinu, razmislite o učešću u organizaciji koju sponzorira poslodavac 401 (k) odgovarajući program.
Fotografija: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
Post Šta je vaša obala FIRE za penziju? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html