'Ne planiramo da se vjenčamo': Useljavam se u kuću svog dečka. Kupio ga je prije godinu dana i otplatio 25% hipoteke. Kako da dobijem udio u njegovom domu koji je pošten prema nama oboje?

Ne osjećam potrebu da postanem suvlasnik od 50% — niti bih to mogao postati u skorije vrijeme — ali samo želimo da budemo sigurni da novac doprinosim ostatku hipoteke i svim novcem koji doprinosim poboljšanje kuće ne bi se smatralo samo najamninom.

Koje procedure treba da slijedimo kako bismo osigurali da ova situacija bude pravedna za oboje?

Započinjemo novi život zajedno,

Poštovani početnici,

Vaše pismo me zaustavlja. 

Budući da je vaš dečko već vlasnik kuće, jedini način da zvanično dodate svoje ime u hipoteku bio bi refinansiranje. Uz rastuće kamatne stope, ne bi bilo pametno to učiniti u ovom trenutku, čak i ako je to bilo na kartama.

Možete biti na poslu bez hipoteke. To se može učiniti preko osiguravajućeg društva ili ureda za evidenciju imovine, a obično se radi o podnošenju neke papirologije i plaćanju naknade. Važno je konsultovati advokata za nekretnine prije nego što to učinite, jer klauzule u ugovorima o hipoteci mogu zahtijevati da se zajam isplati u cijelosti ako dođe do promjena u vlasništvu kuće. Dodavanje vašeg imena u dokument može predstavljati takvu promjenu, ovisno o jeziku zajma.

Uz to, čini se da vaš dečko ne razmišlja da stavi vaše ime na tapiju. S obzirom na to da ćete se useliti zajedno, a on je već otplatio 25% kuće, vidim zašto bi to nerado uradio.

Ono što vam preostaje je scenario “jednom nogom unutra, jednom nogom van” u kojem ste došli do neke vrste sredine koja vam pruža više mira nego stvarne finansijske sigurnosti.

Ako biste se dogovorili oko 25% udjela za sebe, pod pretpostavkom da je otvoren za ponovne pregovore, mogli biste potpisati sporazum o kohabitaciji gdje se namirujete mjesečnim plaćanjima i udjelom u kući u slučaju da se podijelite — uključujući uslove otkupa ili deložaciju ako dođe do toga - ili ako te tvoj dečko premine. To bi također uključivalo detalje o održavanju kuće i koliko biste trebali platiti ako postoji potreba za velikim poboljšanjem, kao što je novi krov. Daleko je od idealnog.

„Kao finansijski savetnik i advokat, morali bismo da pretpostavimo da veza neće ispasti u redu jer je to jedna od verovatnoća, tako da je dobra stvar da se pripremimo za ovo,“ Austin Frye, advokat koji se bavi imovinskim pravom i rekao je predsjednik i osnivač Frye finansijskog centra u Aventuri, Florida. Što se tiče finansijskih aranžmana? “Ako stvari u vezi ne idu dobro, ne moraju nužno imati dobre rezultate.”

Iz tih razloga, Frye podržava ideju sporazuma o kohabitaciji. “Ako sada ne riješite ove probleme, oni su uvijek tamo. Oni su neromantični, ali poenta je u tome da to možete ukloniti s puta, tako da nijedna od osoba uključenih u ovu vezu ne mora brinuti o tome, a to bi zauzvrat moglo poboljšati odnos, a ne ometati vezu.”

Državni zakoni imaju više zaštite nekretnina za bračne parove. Evo kako to funkcionira za bračne parove, što bi vam moglo biti korisno u nastavku. Uobičajeno, bračni par kupuje nekretninu kao „zajednički zakupci s pravom preživljavanja“, gdje bi svaki posjedovao 50% i naslijedili bi imovinu nakon smrti drugog. Alternativno, bračni par gdje se jedan partner useli u dom drugog partnera može uspostaviti a životna nekretnina, formalni sporazum koji bi omogućio stranci bez vlasničkih prava da ostane tamo doživotno, čime bi se izbjegao ostavinski sud. 

Linda Farinola, predsjednica Princeton Financial Group sa sjedištem u New Jerseyju, opisala je vaše planove kao "neuredne" i savjetovala vam da se obratite advokatu. Rekla mi je: „Jedini drugi put kada sam ovo vidjela je da je to poslovna imovina i neko osnuje LLC preduzeće, i oni postave ko prima prihode i imovinu, ali to ne bi funkcioniralo za ličnu imovinu. Trebalo bi da sastave nekakav ugovor i da ga ostave na njegovo ime. Ili stavite imovinu u živi trust, i neka povjerenje stimulira neku formulu da bi ona dobila postotak ako je on premosti.”

Upozorenje: Vaš dečko bi mogao da promeni uslove tog poverenja, na osnovu putanje vaše veze. Na kraju krajeva, nisam siguran da ovaj aranžman služi vašem dečku, koji je preuzeo sav rizik sa ovom hipotekom, dajući depozit i odgovoran za upravljanje kućom. I, kao što sam gore naveo, nisam siguran ni da vam dobro služi. Možda bi vam bilo bolje da plaćate manje od tržišne najamnine i uštedite za vlastitu uplatu za kuću. Taj dogovor uvijek možete kasnije ponoviti ako odlučite da se vjenčate i/ili imate zajedničku djecu.

Ali imati sopstvenu finansijsku nezavisnost je barem jedan od načina da se osećate osnaženo u vezi i vodite sretan, uspešan život. 

Provjeri Moneyist privatni Facebook grupi, u kojoj tražimo odgovore na najdeblje novčane probleme u životu. Čitatelji mi pišu sa svakakvim dilemama. Pošaljite svoja pitanja, recite mi o čemu želite znati više ili se osvrnite na najnovije kolumne Moneyista.

Moneyist žali što ne može pojedinačno odgovarati na pitanja.

Slanjem pitanja e-poštom pristajete na njihovo anonimno objavljivanje na MarketWatchu. Slanjem svoje priče Dow Jones & Company, izdavaču MarketWatcha, razumijete i slažete se da možemo koristiti vašu priču ili njenu verziju u svim medijima i platformama, uključujući i preko trećih strana.

Čitaj više:

'Vjerujemo da ju je njegova bivša žena nagovorila na ovo': Ćerka mog muža me pitala zašto sam ja korisnik životnog osiguranja njenog oca umjesto nje. Kako da odgovorim?

'Smjena na groblju ima najviše osoblja:' Čekam stolove na Las Vegas Stripu. Naše pijane mušterije često ne daju napojnicu. Kako mogu uvjeriti svog šefa da doda naknadu za uslugu?

'To je sve stavilo u čudnu poziciju': Naša konobarica je rekla da je 20% dodato na naknadu za usluge i zdravstveno osiguranje, ali da to nije napojnica. Je li to normalno?