'Ne možemo to učiniti.' 3 stvari koje NE tražite od svog finansijskog savjetnika da učini umjesto vas

Grace Yung, certificirani finansijski planer u Midtown Financial Group, kaže da su je klijenti tražili da se prijavi na svoje račune u drugim institucijama. “Cijenim povjerenje, ali to ne možemo učiniti za klijente. Ne možemo imati pristup klijentskim lozinkama u drugim institucijama ili čak dijeliti lozinke unutar naše firme”, kaže Yung. S tim u vezi, ne možete tražiti od svog brokera da uradi nešto što se zove „prodaja“, u kojoj vam broker prodaje hartije od vrijednosti koje ne drži ili ne nudi brokerska firma koja ga ili nju zapošljava.

Pitati svog finansijskog savjetnika za pravni savjet je još jedno ne-ne, osim ako on ili ona nisu i advokat, kaže Arielle Jacobs-Bittoni, ovlašteni finansijski analitičar u Refresh Investments. Imala je klijente da pitaju o problemima planiranja imanja, ali pošto nije advokat, nije dovoljno opremljena da pruži savete. Umjesto toga, klijenti bi trebali potražiti advokata za planiranje nekretnina koji se može nositi s pravnim aspektima finansijskog planiranja. 

Također ne možete tražiti od njih da urade nešto što bi prekršilo njihovu etičku zakletvu, dodaje Jacobs-Bittoni. Profesionalci CFP-a pristaju da budu fiducijari tako što uvijek djeluju u najboljem interesu svojih klijenata, tako da „ne možete tražiti od njih da djeluju na način koji može uzrokovati sukob interesa“, kaže Jacobs-Bittoni. CFP-ovi ne smiju direktno ili indirektno pozajmljivati ​​ili posuđivati ​​novac klijentu, niti mogu miješati imovinu klijenta sa svojim vlastitim finansijskim sredstvima ili sredstvima profesionalne firme. „Sukob interesa nastaje ako interesi savjetnika nisu usklađeni sa interesima i ciljevima klijenata. Ako savjetnik klijentu preporuči investiciju koja je njegova vlastita investicijska shema ili ako savjetnik preporuči da klijent ne otplaćuje dug po kreditnoj kartici s visokim kamatama jer bi to značilo da bi klijent trebao povući s računa zasnovanog na naknadama od koje savjetnik dobiva kompenzaciju, to možda nije u najboljem interesu za klijenta, već može više koristiti savjetniku,” kaže Yung.

I, Yung kaže da često mora da podsjeća klijente da može općenito govoriti o njihovom 401(k), ali ne može im reći kako da ga ulože, jednostavno zato što ta imovina nije pod njenom upravom.

S druge strane, u redu je dobiti mišljenje CFP-a o nekim poreznim pitanjima. „Mnogo puta kada vodim finansijske planove za klijente dajem preporuke koje uzimaju u obzir poreze. Govorim o porezno efikasnom ulaganju i izrađujem strategiju kako maksimizirati neto rezultate nakon oporezivanja za klijente. Uzimajući to u obzir, uvijek kažem klijentima da se posavjetuju sa svojim poreskim savjetnikom o svojoj specifičnoj poreznoj situaciji”, kaže Yung.

Na kraju krajeva, ako vaš finansijski savjetnik daje pravne savjete ili je voljan postupiti na način koji bi prekršio njegovu etičku zakletvu ili stvorio sukob interesa, trebali biste to smatrati crvenom zastavom. Ako se to dogodi, razmislite o pronalaženju novog, dobro provjerenog finansijskog savjetnika. (Koristite ovaj alat da se uparite s planerom koji zadovoljava vaše potrebe.)