Warren traži od regulatora banke da odbije TD dogovor nakon izvještaja o zloupotrebi klijenata

Zastupnici predvođeni senatorom. Elizabeth Warren zatražio od regulatora ključa da blokira Toronto-Dominion bankaje 13.4 milijarde dolara Akvizicija regionalne američke banke zbog navoda o zloupotrebi klijenata.

U pismu poslanom u utorak Uredu kontrolora valute koje je ekskluzivno dobio CNBC, Warren je citirao 4. maja izvještaj iz Capitol Foruma, istraživačke vijesti sa sjedištem u Washingtonu, koja je tvrdila da je TD koristio taktike slične onima u Wells Fargo skandal sa lažnim računima.

TD, banka sa sjedištem u Torontu sa 1,100 filijala u SAD-u, traži regulatorno odobrenje za kupovinu kompanije sa sjedištem u Tennesseeju First Horizon. Ogroman dogovor, najavljen u februaru, dio je nastojanja izvršnog direktora TD-a Bharata Masranija proširiti na američkom jugoistoku. Banke su bile pometeno u valu konsolidacije posljednjih godina dok zajmodavci nastoje dobiti obim, smanjiti troškove i investirati u fintech kako bi se takmičili s megabankama poput JPMorgan Chase i Bank of America.

„Dok TD Banka traži odobrenje od vaše agencije da poveća svoj tržišni udio i postane šesta po veličini banka u SAD-u, OCC bi trebao pomno ispitati sve tekuće nezakonite radnje i blokirati bilo koje spajanje sve dok TD Banka ne bude smatrana odgovornom za svoje zloupotrebe“, Warren rekao je.

TD je koristio bodovni sistem i bonuse kako bi podstakao radnike da otvaraju račune klijenata i biraju zaštitu od prekoračenja, a radnici bi mogli izgubiti posao ako ne ispune ciljeve, rekao je Warren u pismu vršiocu dužnosti OCC kontrolora Michaelu Hsuu.

Radnici su dobili instrukcije da kreiraju četiri nova računa za svakog kupca — čekovni, štedni, onlajn i debitnu karticu — i otvore račune čak i ako potrošač odbije jednu od opcija, navodi se u Capitol Forum.

To je bila jedna od nekoliko strategija koje je citirala novinska organizacija, uključujući izmišljanje razloga za pozivanje potrošača kao što su upozorenja o prijevari u nadi da će ih uvjeriti da otvore više računa, otvaranje novih računa umjesto jednostavno zamjene debitnih kartica koje nedostaju, i pogrešno navođenje ključnih aspekata programa prekoračenja. da podstakne njihovo usvajanje. Problemi su postojali u filijalama duž TD-ovog otiska u SAD, od Floride do Mainea, navodi se u izvještaju.

CNBC nije mogao samostalno potvrditi detalje izvještaja Capitol Foruma, u kojem se citiraju sadašnji i bivši zaposlenici TD banke, kao i drugi izvori.

U odgovoru od četiri paragrafa koji je za CNBC dao glasnogovornik banke, TD je rekao da su navodi u članku Capitol Foruma "neosnovani".

“Naše poslovanje je izgrađeno na temeljima etike, integriteta i povjerenja”, navode iz banke. “U TD Banci svoje klijente stavljamo na prvo mjesto i ponosni smo na našu kulturu pružanja legendarnih iskustava korisnicima. U okviru rutinskog i stalnog praćenja, TD Bank ni u jednom trenutku nije identifikovala probleme sistemske prakse prodaje.”

Banka je saopštila da pažljivo upravlja praksama kompenzacije i "žestoko" se protivi optužbama za "probleme sistemske prakse prodaje ili bilo koje druge tvrdnje navedene u članku".

„Konačno, u potpunosti se ne slažemo sa karakterizacijom informacija predstavljenih kao činjenica u članku u vezi sa procedurama prevare TD Banke“, saopštila je banka. “U TD Banci zaštita sigurnosti računa i ličnih podataka naših klijenata je glavni prioritet.”

U izvještaju Capitol Foruma se također navodi da je OCC, pod prethodnim rukovodstvom, zapravo otkrio nedolično ponašanje TD-a 2017. godine kao dio zahvata u industriji nakon što je skandal Wells Fargo izašao na vidjelo godinu dana prije.

U izvještaju se navodi da je bivši vršilac dužnosti kontrolora Keith Noreika - imenovani od Trumpove administracije, čija je advokatska firma kasnije zastupala TD u transakcijama vrijednim više milijardi dolara - odlučio da privatno ukori TD, umjesto da kazni kompaniju ili javno objavi svoje nalaze.

Noreika je odbio da komentariše Capitol Forumu, ali njegov poslodavac, advokatska firma za bele cipele Simpson Thacher & Bartlett, rekao je za novinare da je Noreika isključen iz svih pitanja vezanih za TD dok je bio na čelu regulatora.

“Odluka OCC-a pod gospodinom Noreikom da dopusti da rasprostranjena prijevara i zloupotreba TD Banke prođu nekažnjeno, čak i nakon zabrinjavajućih nalaza agencije u vlastitoj istrazi banke, ima potencijal da potkopa autoritet OCC-a i dovede finansije potrošača u opasnost,” rekao je Warren. Ona je dodala da je Bajdenova administracija izjavila da će pažljivije ispitati spajanja banaka.

OCC nije odmah odgovorio na zahtjev za komentar.

Osim što su zatražili da se akvizicija First Horizonta blokira, zakonodavci su zatražili od OCC-a da objavi nalaze svoje istrage o TD-u iz 2017. godine i da preispita da li bi trebalo izreći kazne za kompaniju. Pismo su potpisali Warren i američki predstavnici Katie Porter, Al Green i Jesus Garcia.

TD je u februaru rekao da očekuje da će se akvizicija First Horizonta završiti do prvog fiskalnog kvartala 2023., podložno odobrenju američkih i kanadskih regulatora. Posao će biti raskinut ako se ne zaključi do 27. februara 2023. godine, navodi banka.