Za mlade ljude, štednja za penziju može biti malo na listi prioriteta—negdje između čišćenja kupatila i odlaska u DMV. Ipak, prema finansijskim savjetnicima, rano ulaganje u račune za penzionisanje je najbolja opklada da postanete milioner. Zvuči uzbudljivije sada?
“Štednja za penziju nije nešto o čemu ljudi uzbuđeno pričaju na večeri, ali to je razlog zašto pametni ljudi pobjeđuju novcem,” kaže Marshall Nelson, savjetnik za bogatstvo u Crewe Advisorsu. „Najpametniji investitori su spremni da naprave manje seksi ulaganje i budu strpljivi sa svojim novcem“, dodao je.
Korištenje računa kao što su Roth IRA i 401(k) može povećati vašu ušteđevinu tokom decenija. Za one koji imaju podudarnost poslodavca sa svojim 401(k) računom, prvi prioritet bi trebao biti maksimalno izjednačavanje. “401(k) je razlog zašto većina Amerikanaca koji postanu milioneri postaju milioneri”, objasnio je Nelson. “Razlog je zato što je prilično bezbolan”, dodao je. Ako imate nekog poslodavca, susret s njim je najlakši i najefikasniji način da vidite povraćaj svoje investicije.
Ipak, za investitore koji imaju nešto dodatnog novca ili ne odgovaraju poslodavcu, otvaranje Roth IRA može podići vašu penzijsku štednju na viši nivo. “Ako vam je preostalo dolara i ispunjavate uslove, može biti od pomoći imati i Roth IRA i račun prije oporezivanja 401(k),” objasnila je Marguerita Cheng, savjetnica u Blue Ocean Global Wealth-u. „Kada radim sa pojedincima i porodicama, želim da danas ostvare neku poresku uštedu, ali isto tako volim da imaju neke poreske uštede u budućnosti, tako da je korist od oboje je da dobiju neku poresku diversifikaciju“, objasnila je ona .
“Roth IRAs mogu biti moćan alat za štednju za penziju i planiranje imovine, čak i za one koji imaju na raspolaganju kompaniju 401(k),” rekao je Joe Rosol, stariji potpredsjednik u Bel Air Investment Advisors. “Roth IRA obično nude mnogo više investicijskih opcija u odnosu na 401(k), imaju niže naknade i pružaju veću fleksibilnost povlačenja,” rekao je on.
Prednost Roth IRA-e je da se doprinosi oporezuju samo kada se stave na račun, tako da novac tada raste bez poreza. Investitori mogu ulagati prihod samo u Roth IRA, a postoje ograničenja prihoda za to ko može doprinijeti. Ako podnosite poreze kao sama osoba, vaš godišnji prihod mora biti manji od 144,000 USD za poresku godinu 2022. (ispod 153,000 USD za 2023.), a ako zajedno podnosite porez, vaš prihod mora biti manji od 214,000 USD (228,000 USD u 2023.) da biste doprinijeli Rothu. Investitori mogu uštedjeti do 6,000 dolara godišnje u 2022. u Rothu i do 6,500 dolara u 2023., što se sruši na 541 dolar mjesečno. Ipak, savjetnici su naglasili da bilo koji iznos koji su investitori u mogućnosti da ulože mnogo znači i ljude ne treba obeshrabriti da otvore investicione račune bilo koje vrste samo zato što mogu dati samo mali iznos mjesečno.
Moć složene kamate govori sama za sebe: uzmite 25-godišnjaka koji odlučuje da doprinosi 200 dolara mjesečno u Roth IRA počevši od danas. Do trenutka kada odu u penziju sa 65 godina pod pretpostavkom standardne stope rasta tržišta, akumulirana štednja bi iznosila 512,663 dolara. „Ljepota Roth IRA-e je u tome što je milion dolara pravi milion dolara i što ga ne pojedu porezi“, objasnio je Nelson.
Još jedna prednost Roth IRA-e je da investitori također mogu pomoći svom supružniku da uštedi uz pomoć IRA-e supružnika. Za razliku od tradicionalne IRA, Roth IRA ne mora biti povučena u roku od tjedan dana nakon penzionisanja, tako da novac može nastaviti rasti bez poreza, pa čak i prenijeti na drugu generaciju.
Sporo i postojano je naziv igre u smislu ulaganja, pa su savjetnici objasnili da je bolje odvojiti mali iznos mjesečno od svog prihoda za ulaganje nego napraviti velika, rizična ulaganja. Nakon otplate duga s visokim kamatama i utvrđivanja troškova života od tri do šest mjeseci u gotovinskim rezervama, ulaganje će omogućiti da vaš novac radi za vas. „Svaki novac koji mlađa generacija – ili bilo ko što se toga tiče – trenutno ulaže na berzu, dok je na povoljnom sniženju u odnosu na prije trinaest mjeseci, bit će ulaganje za koje su ljudi zahvalni što su ga uložili,” kaže Marshall.
Ova je priča prvobitno predstavljena fortune.com
Više od Fortune:
Olimpijska legenda Usain Bolt izgubio je 12 miliona dolara ušteđevine zbog prevare. Na njegovom računu je ostalo samo 12,000 dolara
Pravi grijeh Meghan Markle koji britanska javnost ne može oprostiti – a Amerikanci ne mogu razumjeti
'To jednostavno ne funkcionira.' Najbolji restoran na svijetu se gasi jer njegov vlasnik moderni model fine dining modela naziva "neodrživim"
Bob Iger je samo spustio nogu i rekao zaposlenima Disneya da se vrate u kancelariju
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html