Želite da zaradite zagarantovanih 4%-4.75% na svoj novac? Iako ovo vozilo za štednju nije bilo toliko popularno posljednjih godina, profesionalci kažu da sada vrijedi još jednom pogledati

Tražite sigurno mjesto za parkiranje novca sa zagarantovanim povratom od 4.5% ili više? Iako certifikati o depozitu, ili CD-ovi, nisu bili super popularna investicija u posljednje vrijeme – manje od 1 od 5 ispitanika u nedavnoj anketi MagnifyMoney na 1,025 Amerikanaca ih je imao – oni bi sada mogli biti dobra opcija. (CD-ovi su sredstva štednje koja plaćaju fiksnu kamatu na fiksni iznos u određenom vremenskom periodu — a nedavno ih vidimo da plaćaju mnogo više.)

“Ako kupujete CD-ove s najvećim prinosom, vidite prinose od 4% do 4.75%, ovisno o dospijeću, koji su dostupni širom zemlje. Ovo su nivoi neviđeni od velike finansijske krize 2008. godine,” kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. Ovdje pogledajte neke od najboljih cijena koje možete dobiti na CD-ovima.

Iako neki od CD-ova koje ćete naći danas imaju najbolje prinose u skoro 15 godina, ako ne kupujete uokolo, možda ćete gledati na prinos koji se ne razlikuje mnogo od nivoa prije pandemije. „Razlog za disparitet je taj što većina banaka, posebno veće banke, odugovlače oko podizanja prinosa na CD na smislen način, ali najkonkurentnije banke i kreditne unije održale su korak dok je Fed neprestano podizao referentne kamatne stope“, kaže McBride. 

Najnovije cijene CD-a

Ispod su najnovije prosječne stope na CD-ove, prema podacima Bankrate objavljenim 31. januara, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome kada i kako koristiti CD. 

račun	Plaćena prosječna stopa
1 godina CD	2.33%
2 godina CD	2.43%
3 godina CD	2.61%
4 godina CD	2.52%
5 godina CD	2.72%
6-mjesečni CD	1.80%
9-mjesečni CD	2.46%

Za šta trebate koristiti CD-ove? 

Kada je riječ o uštedi, stručnjaci kažu da vjerojatno morate uzeti u obzir nekoliko kantica. Trebat će vam fond za hitne slučajeve, koji će sadržavati 3-12 mjeseci osnovnih troškova. Stavite to na sigurno i lako dostupno mjesto, poput štednog računa s visokim prinosom. Ovi sada plaćaju više nego što su platili za jednu deceniju, i ovdje možete vidjeti neke od najboljih stopa koje možete dobiti na štednom računu.

U međuvremenu, za druge ciljeve koji su udaljeni nekoliko godina, kao što je kupovina kuće ili odlazak na fantastičan odmor, možda biste željeli razmisliti o CD-u. "Novac potreban za 2 do 5 godina mogao bi se uložiti u nešto poput CD-a ili trezora koji bi mogli pružiti više prinosa od štednog računa, ali održavati relativnu sigurnost", kaže certificirani finansijski planer Zack Hhubbard iz Greenspring Advisorsa.

McBride kaže da bi CD mogao biti pravi potez za vas ako imate potrebu za gotovinom u određenom trenutku u budućnosti, nadate se da ćete ostvariti neki prihod u penziji ili trebate diverzificirati širi investicijski portfelj, kaže McBride. Ovdje pogledajte neke od najboljih cijena koje možete dobiti na CD-ovima.

A za one sa većim novčanim štednim računima koji žele da ostanu konzervativni, ali ne bi imali ništa protiv da zarade malo više kamata, Mamie Wheaton, finansijski planer u LearnLuxu, kaže da je vrijedno razmisliti o ulaganju dijela svog novca u CD-ove. “Cijene na CD obično su veće od štednih računa sa visokim prinosom jer zaključavate svoj novac za vrijeme trajanja CD-a. Zamislite CD merdevine, gde različiti iznosi dospevaju u različito vreme,” kaže Wheaton.

„Kupovanje oko najviših stopa na CD-ove i štedne račune sa federalnim osiguranjem može barem minimalizirati utjecaj inflacije,“ kaže Ken Tumin, osnivač i urednik DepositAccounts.com. 

Šta treba znati prije otvaranja CD-a

Prije nego što dobijete CD, uvjerite se da ste razumjeli uslove depozita i da ste u redu s tim da ne možete dirati svoj novac u bilo kojem fiksnom vremenskom periodu koji ste dogovorili. Također je pametno upoznati se sa naknadom za prijevremeno povlačenje u slučaju da vam je potrebno da povučete sredstva prije dospijeća CD-a.

Investitori koji ne sklone riziku ili svi koji žele da ulože novac samo kratkoročno mogu takođe da razmotre CD-ove, jer oni mogu biti korisni u smislu zaštite glavnice, dok ipak omogućavaju da se zaradi malo kamate. Zaista, CD-ovi obično nude bolje kamatne stope od štednih računa, ali važno je imati na umu da stavljanje novca na CD zaista ima smisla samo ako ste u mogućnosti da ga tamo zadržite dok ne dospije, što je obično između nekoliko mjeseci. i pet godina — u suprotnom ćete biti na udici za veliku kaznu.

“Obavezno nabavite CD-ove s najboljim prinosom, nabavite ih direktno od federalno osigurane banke ili kreditne unije i u potpunosti razumite kazne za prijevremeno povlačenje,” kaže McBride. Ovdje pogledajte neke od najboljih cijena koje možete dobiti na CD-ovima.