Nadogradnja nudi 3.5% APY kako se bitka za depozite zahuktava

Pokretanje kreditne kartice nadogradnja izdaje novi štedni račun sa, kako kaže, najvišom kamatnom stopom u zemlji jer se zahuktava konkurencija za depozite, saznaje CNBC.

Premier Savings fintech kompanije račun lansira se u četvrtak sa godišnjim prinosom od 3.5% prema riječima izvršnog direktora Renauda Laplanchea. To je više od bilo kojeg računa koji trenutno prati bankrate.com, rekao je stariji analitičar Ted Rossman u e-mailu.

„Sa 3.5%, mi smo daleko najbolji štedni račun u zemlji“, rekao je Laplanche tokom intervjua.

Konkurencija za depozite počinje da se zahuktava nakon ere u kojoj su bile banke preplavljen gotovinom i imao malo razloga da podigne stope. To je počelo da se menja kako su Federalne rezerve krenule na najagresivnije kampanja za povećanje stope u decenijama, stiskanje zajmoprimaca i konačno nagrađivanje dugotrajnih štediša.

Prije godinu dana, visokoprinosni štedni računi su imali APY oko 0.5%; sada ih ima preko 2%.

Bankarski analitičari pomno prate dinamiku jer viši troškovi finansiranja utiču na to koliko će industrija imati koristi od budućih poteza Fed-a. Čak i velike banke, uključujući JPMorgan Chase i Wells Fargo, nedavno su povećali stope za CD-ove, za razliku od ranije ove godine kada su isplate podizale uglavnom manje institucije, Morgan Stanley Analitičarka Betsy Graseck rekla je u bilješci od 30. septembra.

“Ovo sugerira da pritisak na cijene depozita postaje sve šire raspršen po bankarskoj industriji kako se stope naglo povisuju”, rekao je Graseck. “Vjerujemo da će se konkurencija cijena depozita nastaviti intenzivirati odavde.”

Jedan od razloga za to je zato što su fintech igrači sada etabliraniji nego u prethodnim ciklusima povećanja stope i imaju tendenciju da plaćaju najviše stope, kaže analitičar veteran.

Upgrade, startup sa sjedištem u San Franciscu koji je osnovao Laplanche 2016. godine, može sebi priuštiti da plaća više stope od konkurenata zbog svoje mreže od 200 malih banaka i kreditnih unija, kaže izvršni direktor. Ove institucije nemaju nacionalne platforme za prikupljanje depozita i, kao rezultat toga, spremne su da plate više za finansiranje, rekao je on.  

"Ovi depoziti su mnogo vrijedniji za nas i za naše male partnerske banke nego za druge", rekao je Laplanche. “Možemo osigurati da imaju sva potrebna sredstva jer možemo prikupiti depozite u njihovo ime.”

Ironično, sljedeća najveća stopa na listi bankrate.com ove sedmice je ponudio LendingClub na 3.12%. Laplanche je suosnivao fintech pionira 2006. prije nego što je otišao deceniju kasnije.

Slično drugim fintech firmama kao što je Chime koje nude bankarske usluge putem aplikacija za pametne telefone, Upgrade nije banka; sarađuje sa institucijama uključujući Cross River Bank kako bi ponudio račune koje podržava FDIC.

Za novi nalog nadogradnje potreban je minimalni saldo od $1,000 da bi se zaradio APY od 3.5%. Osim toga, ima nekoliko ograničenja; nalozi nisu ograničeni i ne zahtijevaju od korisnika da se prijave za druge Upgrade proizvode kako bi iskoristili stopu, rekao je Laplanche.

Ostali fintech igrači nude više stope na ograničene količine novca. Fintech firma struja, na primjer, nudi APY od 4%, ali samo za uštedu do 6,000 dolara.

Laplanche je rekao da će stopa njegovog proizvoda vjerovatno još više rasti u narednim mjesecima jer Fed pokušava da se bori protiv inflacije povećanjem referentne stope, rekao je on.

"Pratit ćemo ono što Fed radi", rekao je izvršni direktor. „Ako nastave da povećavaju stope, možda će doći do tačke sledeće godine kada ćemo platiti 4.5 odsto.”

Nadogradnja, koja je cijenjena 6.28 milijardi $ u krugu privatnog finansiranja krajem prošle godine, najpoznatiji je po kreditnim karticama koje pretvaraju mjesečna stanja u kredite na rate.

Ta funkcija automatizira finansijsku disciplinu za svoje korisnike i općenito smanjuje kamatu koju plaćaju u odnosu na tradicionalne kartice. Čini se da proizvod dobiva na snazi; Upgrade je bio najbrže rastući izdavač kartica po neizmirenim salovima među 50 najboljih igrača, prema biltenu industrije Nilson Report.

Upgrade će nastaviti s izgradnjom proizvoda s ciljem da pomogne Amerikancima da se snalaze u životnim događajima, uključujući eventualnu ponudu auto kredita i hipoteka, rekao je Laplanche. I za razliku od mnogih drugih fintech firmi koje su direktno usmjerene na potrošače, Upgrade je profitabilan i ne treba prikupljati više sredstava, rekao je.

“Svijet je bio preplavljen likvidnošću i depozitima prije samo godinu dana”, rekao je Laplanche. "Sada vidite da se dešava suprotno i depoziti ponovo postaju zaista vrijedni."