Britanske digitalne banke moraju poboljšati kontrolu finansijskog kriminala, upozorava FCA

Britanske banke koje rade samo na internetu moraju učiniti više kako bi spriječile zloupotrebu njihovih platformi od strane kriminalaca, upozorili su regulatori.

Uprava za finansijsko ponašanje u petak objavio nalaze revizije kontrole finansijskog kriminala u nekoliko banaka izazivača u Velikoj Britaniji — mlađih banaka osnovanih s ciljem preuzimanja postojećih kreditora.

FCA nije imenovao nijednu firmu, ali je rekao da je njegov pregled fokusiran na šest banaka izazova, od kojih su polovina digitalne banke. Zajedno, ove kompanije su pokrivale više od 8 miliona kupaca, saopštio je čuvar. Pregledom su isključeni izdavaoci e-novca i pružaoci usluga plaćanja, kao što su Revolut i Wise.

Regulatorno tijelo je saopštilo da je otkrilo slabosti u provjerama dužne pažnje klijenata banaka izazivača, pri čemu neke firme nisu na adekvatan način procijenile rizik od finansijskog kriminala prilikom uključivanja novih klijenata. U nekim slučajevima, banke izazivači nisu imale procjenu rizika klijenata za početak, dodaje se.

“Challenger banke su važan dio ponude britanskog bankarstva za stanovništvo”, rekla je Sarah Pritchard, izvršna direktorica tržišta u FCA, u izjavi od petka.

“Međutim, ne može biti kompromisa između brzog i lakog otvaranja računa i snažne kontrole finansijskog kriminala. Banke izazivači treba da razmotre nalaze ove revizije i nastave da unapređuju sopstvene sisteme finansijskog kriminala kako bi sprečile štetu.”

Fintech kompanije su pod pritiskom da poboljšaju kontrolu nad finansijskim kriminalom, posebno nakon ekonomskih sankcija uvedenih Rusiji zbog njene ničim izazvane invazije na Ukrajinu.

Fintech-prijateljski propisi u Ujedinjenom Kraljevstvu omogućili su procvat brojnim početnicima zajmodavcima, uključujući Monzoa i Starlinga. Međutim, postoji sve veća zabrinutost regulatornih tijela da neki od ovih novijih učesnika mogu imati slabije kontrole od onih u etabliranim bankama, s obzirom da su njihove platforme dizajnirane tako da podnošenje zahtjeva za račun ili kredit bude brži i lakši.

Ubuduće, FCA je saopštila da očekuje od banaka izazivača da razviju svoju odbranu od finansijskog kriminala kako bi odražavale njihov rast korisnika i da prilagode svoje mjere dužne pažnje kako bi uzele u obzir povećani rizik od izbjegavanja sankcija.

Prošle godine, popularna banka zasnovana na aplikacijama Monzo otkrila je istragu FCA o potencijalnim kršenjima zakona protiv pranja novca. U to vrijeme, kompanija je rekla da je istraga "u ranoj fazi" i da sarađuje s regulatorom.