Hartije od vrijednosti zaštićene od inflacije mogu zaštititi vaš novac tokom recesije

Ključni postupci

• Sa tradicionalnim obveznicama plaćate nominalni iznos i zarađujete fiksnu kamatnu stopu za vijek trajanja obveznice.
• Hartije od vrednosti koje su zaštićene od inflacije (TIPS) takođe imaju fiksne kamatne stope. Međutim, nominalni iznos se prilagođava na osnovu inflacije, što može povećati ili smanjiti vaše otplate kamata.
• Direktna kupovina TIPS-a vam daje najveću kontrolu i pomaže u ograničavanju gubitaka u poređenju sa kupovinom TIPS zajedničkog fonda ili fonda kojim se trguje na berzi.

Sa porastom inflacije, mnogi investitori traže načine da ostvare prinos koji prati inflaciju. Iako se opcije mogu činiti ograničenim, jedna od opcija koja postaje sve popularnija su trezorske vrijednosne papire zaštićene od inflacije.

Evo kako ova investicija funkcionira i pomaže u zaštiti vašeg bogatstva u vremenima visoke inflacije—plus, kako vam Q.ai može pomoći u tome.

Šta su trezorske hartije od vrednosti zaštićene od inflacije?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) su državne obveznice SAD koje plaćaju kamatu na osnovu trenutne stope inflacije. Oni su odlično mjesto za stavljanje gotovine jer ih podržava savezna vlada.

TIPS takođe pomaže investitorima da diverzifikuju svoje portfelje, garantuju povrat ulaganja i imaju potencijal za veći prinos u poređenju sa obveznicama štednje ili drugim vrstama trezora.

Kako funkcionišu TIPS?

Da biste razumjeli kako TIPS funkcionira, ključno je znati kako funkcionira obična obveznica. Kada investirate u Trezorski zapisi, novčanice ili obveznice, kupujete u koracima od 100 USD. Dospijevaju u različitim vremenskim okvirima (od četiri sedmice do 30 godina), imaju fiksnu kamatnu stopu i plaćaju se polugodišnje.

Ako biste kupili obveznice u vrijednosti od 1,000 dolara koje dospijevaju za 20 godina i platili kamatu od 5%, zarađivali biste 50 dolara godišnje, ili 25 dolara svakih šest mjeseci, tokom 20 godina. Kada obveznica dospijeva na kraju 20 godina, vraća vam se glavnica od 1,000 dolara.

SAVJETI nominalna vrijednost

Ulaganje u TIPS se malo razlikuje jer se nominalna vrijednost vaše investicije mijenja u zavisnosti od inflacije.

Na primjer, recimo da ste kupili TIPS u vrijednosti od 1,000 dolara koji dospijevaju za 20 godina i imaju kamatu od 5%. Uz to, recimo da se stopa inflacije na kraju poveća za 5%. U početku biste zarađivali 50 dolara svake godine ili 25 dolara svakih šest mjeseci.

Međutim, kada se obveznica prilagodi inflaciji, glavnica TIPS-a sada iznosi 1,050 dolara.

Vaša kamatna stopa od 5% je fiksna za cijelu obveznicu. Ali, pošto je glavnica povećana, vaše otplate kamata rastu jer je 5% od 1,050 dolara više od 5% od 1,000 dolara.

Takođe je bitno shvatiti da ako je prisutna deflacija, glavnica TIPS-a može da se smanji ispod nabavne cene.

SAVJET kamatne stope

Osnovna vrijednost TIPS-a je bazirana na trenutnoj stopa inflacije kako to pokazuje Indeks potrošačkih cijena (CPI).

Posljednja početna aukcija za TIPS održana je 10. godine, a kamatna stopa na petogodišnje vrijednosne papire iznosila je 20%. Poređenja radi, aukcija petogodišnjih državnih zapisa 2022. oktobra 1.625. imala je kamatnu stopu od 31%.

Dok je kamatna stopa na trezorske zapise viša, ako očekujete da će inflacija ostati visoka ili porasti u narednih pet godina, investicija TIPS-a bi mogla isplatiti više zbog prilagođavanja glavnice.

Rano prodajte svoju TIPS investiciju

Moguće je prodati svoju TIPS investiciju prije nego što dospije. Međutim, možda nećete dobiti glavnicu koju ste platili ako to učinite.

Budući da se kamatne stope za novoemitovane trezore razlikuju, iznos glavnice starijih trezora će se takođe razlikovati jer može postojati veća ili manja potražnja za njima u zavisnosti od kamatne stope.

Ako vaš Trezor ima kamatnu stopu od 2%, a novi Trezori imaju kamatu od 6%, imat ćete poteškoća da ga prodate po nominalnoj vrijednosti. Investitori bi radije platili istu cijenu za noviji trezor i zaradili a veća kamatna stopa. Kao rezultat toga, morat ćete prodati po nižoj cijeni.

Vrijedi i suprotno. Ako vaš Trezor ima kamatnu stopu od 6%, a novoizdani trezorski obveznici plaćaju 2%, dobit ćete više od glavnice ako odlučite da ga prodate. Opet, ovaj scenario se primjenjuje samo ako prodate svoj trezor prije nego što dospije.

Kako SAVJETI štite gotovinu tokom recesije

TIPS vam omogućava da parkirate svoj novac tokom recesije i pomoći u očuvanju njegove vrijednosti. Nominalna vrijednost TIPS-a raste ili pada s inflacijom ili deflacijom.

Tokom perioda bez inflacije, vaša investicija ostvaruje kamatnu stopu ponuđenu prilikom kupovine. Kada inflacija skoči, glavnica na TIPS se povećava, što znači da ćete dobiti višu kamatnu stopu isplaćenu svakih šest mjeseci.

Ovo vam pomaže da se zaštitite u slučaju da inflacija poraste. Ako biste investirali u trezorske obveznice, ne biste imali zaštitu od veće inflacije. Plaćanja kamata koje zaradite bit će ista svake godine do kraja trajanja trezora.

Jedini način da zaradite veći prinos kako biste potencijalno držali korak s inflacijom bio bi da prodate svoju sadašnju imovinu i kupite nove trezore s višom kamatnom stopom.

Kako kupiti TIPS

TIPS se prodaju direktno preko vlade na web stranici TreasuryDirect. Minimalna kupovina je 100 USD, a SAVJETI su dostupni u koracima od 100 USD. Možete ih kupiti na pet, 10 ili 30 godina.

Druga opcija je kupovina TIPS-a preko fonda kojim se trguje na berzi (ETF) ili zajedničkog fonda. Kupovina TIPS-a preko fonda nudi veću kontrolu nad vašim novcem jer imate veću likvidnost ako želite da prodate prije dospijeća, ali ova opcija također dolazi sa brokerskim naknadama.

Druga stvar koju treba uzeti u obzir pri kupovini TIPS-a preko fonda je da, u većini slučajeva, fond neće držati do dospijeća. Budući da ove investicije okupljaju novac investitora, ako neki investitori žele da prodaju prije dospijeća TIPS-a, fond mora prodati dio udjela. Ovisno o ekonomskom okruženju, to može rezultirati gubitkom novca.

Da biste imali potpunu kontrolu nad svojim ulaganjima, najbolja opcija u vezi sa TIPS-om ili bilo kojom obveznicom je da ih posjedujete direktno, a ne putem zajedničkih fondova ili fondova kojima se trguje na berzi.

Suština

SAVJETI su pametna opcija za praćenje rastuće inflacije i investirati tokom recesije. Sa tradicionalnim obveznicama, zaključani ste u fiksnoj stopi povrata za cijeli vijek trajanja obveznice. Sa dionicama, prepušteni ste na milost i nemilost cjelokupnom tržištu.

Sa TIPS-om ćete dobiti fiksnu kamatnu stopu sa nominalnom vrijednošću koja se prilagođava na osnovu inflacije. Ovo može obezbijediti veću stabilnost uzimajući u obzir ekonomsku klimu.

Drugo rješenje je korištenje Komplet za zaštitu od naduvavanja od Q.ai. Koristi moć vještačke inteligencije da uoči trendove i investira u sredstva za koje se očekuje da će sačuvati svoju vrijednost u vrijeme inflacije. To je odlična alternativa koja pojednostavljuje vašu strategiju ulaganja.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI.