Ova sjajna ideja može svima učiniti boljim s novcem, kažu stariji Amerikanci

Ovo posljednje žaljenje ima mnogo razloga: sve od tereta školskih kredita, strašnih troškova stanovanja, podizanja djece i još mnogo toga. Kao i činjenica da većina poslodavaca ovih dana ne nudi penzije, što stvara još veći pritisak na radnike da sami finansiraju odlazak u penziju.  

Vjerovatno je prekasno za mnoge starije da učine mnogo po pitanju svojih finansija sada. Ali kada ih je o tome ispitala Uprava za socijalno osiguranje (SSA), oni imaju ideju koja može pomoći narednim generacijama penzionera da budu bolje od njih. 

Ta ideja je jednostavna: finansijsku pismenost treba učiti u školi. SSA citira podatke koji pokazuju da četiri petine odraslih – 80% – želi da se od njih traži da završe semestralni ili cjelogodišnji kurs fokusiran na lične finansije dok su bili u srednjoj školi. Takođe se navodi da 84% onih koji se približavaju starosnoj dobi za odlazak u penziju (60+ godina) reklo je da bi „trošenje i budžetiranje“ trebalo predavati u školama, a da još više, 88%, smatra da bi takvi kursevi trebali biti uslov za diplomiranje.

„Doživotno finansijsko obrazovanje može biti od pomoći u pripremi za penziju“, kaže Beth Bean, viša potpredsjednica, istraživanje i utjecaj, Nacionalna zadužbina za financijsko obrazovanje, u postu na blogu Uprave za socijalno osiguranje. 

Učenje finansijske pismenosti nije – ili ne bi trebalo da bude – teško. Neke od osnovnih stvari uključuju stvari kao što su kreiranje budžeta, život u okviru svojih mogućnosti, izdvajanje nečega svakog mjeseca, mudro korištenje kredita i raznolika, dugoročna perspektiva ulaganja. Ima još osnova, naravno.

Možda je jedna od najvažnijih stvari koje budući penzioneri mogu naučiti samo osnovni zdrav razum. Poznajem jednu mladu damu koja je, nakon što je napunila 18 godina prije otprilike deset godina, dobila 100,000 dolara kao dio nasljedstva. Odmah je izašla i raznela ga na auto. Pretpostavljam da nije shvatila da se automobili amortizuju onog trenutka kada ih odvezete sa parcele i da koštaju tonu za osiguranje i održavanje. Da je tih 100 hiljada stavila u, recimo, S&P 500 indeks
SPX,
-1.79%
tada bi sada vrijedio oko 270,000 dolara. A 30 godina od sada kada se približava penziji? Uzdah. 

Stari su u pravu. Finansijska pismenost je velika stvar. Zaista, s obzirom na to da je socijalno osiguranje pod stresom – njegov fond za povjerenje bi trebao presušiti 2034. godine, što bi dovelo do naglo smanjenih beneficija – podučavanje budućih penzionera kako da bolje rukuju svojim novcem moglo bi biti zaštita od budućih problema. 

Ali to je težak zadatak. Samo 15 država trenutno je posvećeno "garantovanju da će svi srednjoškolci pohađati samostalni kurs ličnih finansija u trajanju od najmanje jednog semestra prije diplomiranja", izvještavaju Lične finansije NextGen (NGPF), grupa posvećena poboljšanju finansijske pismenosti. Grupa je postavila uzvišeni cilj da osigura da će „do 2030. svi srednjoškolci u SAD imati zagarantovano da pohađaju barem jedan semestralni kurs ličnih finansija prije diplomiranja“. 

U međuvremenu, SSA ima i druge podatke koje vrijedi istražiti: 

• u svom ispitivanje finansijskog blagostanja sprovedeno tokom pandemije COVID-19, 85% ispitanika potvrdilo je da im neki dio ličnih finansija izaziva stres. Za 31% ispitanika ta briga je bila „imati dovoljno ušteđenih za penziju“.

• U istoj anketi, 70% je reklo da su izvršili finansijske korekcije zbog pandemije COVID-19. Od te grupe 27% je povećalo doprinose svojim hitne štednje, štednju za penziju ili drugu štednju ili ulaganja. Za poređenje, 21% je iskoristilo hitnu štednju—ili pozajmilo na osnovu štednje za penziju. 

Finansijski stres koji je otkrila Uprava za socijalno osiguranje vrijedi još malo istražiti. Ako je 85% ispitanika navelo finansijski stres tokom pandemije, ta brojka je danas nesumnjivo povećana iz još jednog razloga: najveće stope inflacije u četiri decenije, koja je narušila vrijednost svake štednje starijih osoba. Jednostavno rečeno, kada je inflacija visoka, penzioneri moraju brže da povlače sredstva kako bi spojili kraj s krajem.

Dodatni pritisak na finansije viših nivoa je istek saveznih programa pomoći koji su pomogli Amerikancima da prežive tokom pandemije. Zakon o pomoći, pomoći i ekonomskoj sigurnosti od koronavirusa (CARES) odobrio je direktna plaćanja pojedincima, izdašne mjesečne popuste porodicama s djecom i proširene naknade za nezaposlene za otpuštene radnike, ali to je nestalo prije dvije godine – prije nego što je inflacija skočila na visoko zupčanik. Za starije osobe bez novca, to je bilo jedno ili drugo.