Ove godine su i dionice i obveznice pretrpjele poraz, ali to može stvoriti priliku da uštede velike poreze za penzionere kojima nije potrebna minimalna distribucija (RMD) za život. Drugim riječima, postoji jednostavan potez koji možete učiniti da ograničite ono što dugujete saveznoj vladi na RMD sa vašeg individualnog računa za penzionisanje (IRA) ili 401(k). Razmislite o radu sa a finansijskog savjetnika dok radite da stavite poklopac na poreze koje plaćate.
Primer o RMD-ovima
RMDs su povlačenja koja morate napraviti iz većine penzionih planova (osim Roth IRA) kada navršite 72 godine (ili 70.5 ako ste rođeni prije 1. jula 1949.). Iznos koji morate podići ovisi o stanju na vašem računu i očekivanom životnom vijeku kako je definirala Porezna uprava.
Da biste izračunali svoj RMD, počnite tako što ćete posjetiti web stranicu Poreske uprave i pristupiti publikaciji IRS 590. Ovaj dokument ima RMD stolovi koji ćete koristiti za izračunavanje vašeg RMD-a. Zatim poduzmite sljedeće korake:
Pronađite svoje godine u tablici životnog vijeka uniforme IRS-a
Pronađite "faktor očekivanog životnog vijeka" koji odgovara vašoj dobi
Podijelite stanje vašeg penzionog računa od 31. decembra prethodne godine sa vašim trenutnim faktorom očekivanog životnog vijeka
Priliku
Morningstar objašnjava kako penzioneri kojima ne trebaju RMD za život i koji su vidjeli gubitke na računima s povoljnijim porezima mogu zaštiti kapitalnu dobit od Porezne uprave. Ključ je transfer u naturi. Ova vrsta transfera jednostavno znači da hartije od vrijednosti premještate s jednog računa na drugi račun onako kako jesu. Može biti sa jednog oporezivog brokerskog računa na drugi takav račun. Ili može biti s računa s poreznim povlasticama, kao što je IRA, 401(k), 403(b) ili SEP IRA, na oporezivi brokerski račun. Nema rasprodaje vrijednosnih papira i korištenja računa za kupovinu novih. Zadržavate hartije od vrijednosti i samo mijenjate mjesto gdje su "smješteni".
Za potrebe penzionera koji štite kapitalnu dobit na računima sa poreznim povlasticama od Poreske uprave, specifičan transfer u naturi koji se ima u vidu je sa računa sa poreskim povlašćenjima na oporezivi brokerski račun.
Evo kako funkcioniše
Pretpostavimo da ste u poreskom razredu od 32% i da morate da prodate 50,000 dolara depresivne hartije od vrednosti iz svoje IRA da biste ispunili svoj RMD – i ne treba vam RMD da biste živeli. Koristite fond tržišta novca ili račun tržišta novca da platite porez na tih 50,000 dolara, što iznosi 16,000 dolara. Nekoliko godina kasnije te dionice, koje ste držali u svojoj IRA-i, porastu na 80,000 dolara i vi ih prodajete. Dugujete porez po stopi od 32% na 80,000 dolara, što iznosi račun od 25,600 dolara.
Ali sada pretpostavite da umjesto da se držite tih dionica, koje su u prvoj polovini 2022. pale na 50,000 dolara u vašoj IRA-i, izvršite prijenos tih depresivnih dionica u naturu u oporezivi brokerski račun. Plaćate porezni račun od 16,000 USD iz svog RMD-a pomoću fonda tržišta novca ili računa tržišta novca. Nekoliko godina kasnije te depresivne dionice porastu na 80,000 dolara i vi ih prodajete sa svog brokerskog računa. Sada, umjesto da plaćate porez od 32% na cijeli iznos (80,000$), dugovali biste 15% poreza na kapitalnu dobit na aprecijaciju, što iznosi 4,500$ (15% od 30,000$).
Drugim riječima, izbjegli ste 21,100 USD poreza (25,600 USD minus 4,500 USD).
Bottom Line
Ponekad pad tržišta može biti vaš prijatelj. Na primjer, ako ste penzioner kojem nisu potrebni njegovi ili njezini RMD-ovi za život i imate vrijednosne papire na računu s povlašćenim porezom koji je izgubio vrijednost, razmislite o njihovom prijenosu na oporezivi brokerski račun. Na taj način ćete platiti samo a nakon što povrate vrijednost porez na kapitalnu dobit na cenjeni iznos. Ako te hartije od vrijednosti držite na svom računu s poreznim povlasticama, a zatim ih prodate nakon što im je vrijednost ponovno porasla, morat ćete platiti porez na dohodak po svojoj uobičajenoj stopi, što na kraju bude mnogo više nego da ste izvršili prijenos u naturi ovih vrijednosnih papira na oporezivi brokerski račun.
Savjeti o porezima
Poresko planiranje je ključni element u finansijskom planiranju pa razmislite o saradnji sa a finansijskog savjetnika kako bi napravio korake koji su najviše oporezovani. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Koristite SmartAsset besplatno poreski kalkulator da dobijete brzu procjenu onoga što ćete dugovati saveznoj vladi.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Post Ovaj potez vam može uštedjeti velike uštede na RMD porezima prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/move-save-big-rmd-taxes-133509159.html