Ušteda od milion dolara (ili više) za penziju je odličan cilj. Ostavljanje toliko po strani moglo bi vam olakšati život koji volite kada odete u penziju, a da ne morate brinuti o nedostatku novca. Međutim, nije veliki procenat penzionera koji na kraju ima toliko novca. Zapravo, statistički, oko 1% penzionera ima milion dolara ili više ušteđevine. Većina penzionera, međutim, ima daleko manje ušteđevine. Ako želite da budete u manjini, ali niste sigurni kako da započnete taj cilj štednje, razmislite o radu sa finansijskog savjetnika.
Šta je prosječan penzioner uštedio?
Praćenje istraživanja potrošačkih finansija Federalnih rezervi podaci o penzionoj štednji za različite starosne grupe u SAD-u Prema najnovijem istraživanju koje je završeno 2019. godine, prosječna štednja za penziju prema godinama se ovako raščlanjuje:
426,000 dolara za one od 65 do 74 godine
357,000 dolara za osobe starije od 75 godina
Kao što vidite, te brojke su znatno ispod granice od milion dolara. Oni predstavljaju koliko je prosječna osoba od 1 i više godina uštedjela na penzionim računima, uključujući planove 65(k) i individualne penzione račune (IRA).
Ako pogledate srednje brojke, brojevi se još više mijenjaju. Medijan predstavlja srednji broj u grupi brojeva. Podaci Federalnih rezervi pokazuju da ljudi od 65 do 74 godine imaju medijan od 164,000 dolara na svojim penzionim računima, dok oni od 75 i više imaju 83,000 dolara ušteđenih za penziju.
Ovi brojevi su iz 2019. godine i možda ne odražavaju nikakve dobitke (ili gubitke) koje su penzioneri iskusili u posljednjih nekoliko godina. Sljedeća anketa o potrošačkim financijama trebala bi biti objavljena negdje 2023. godine i mogla bi dati sasvim drugačiju sliku štednje penzionera s utjecajima pandemije COVID-19 i veća inflacija uračunato u
Kolika je neto vrijednost prosječnog penzionera?
Neto vrijednost je mjerenje vaše imovine u odnosu na vaše obaveze. Veća neto vrijednost ukazuje da imate više imovine nego dugova i to je dobra stvar kada je u pitanju penzija.
Što se tiče neto vrijednosti prosječnog penzionera, podaci Federalnih rezervi iznose oko 1.2 miliona dolara za one od 65 do 74 godine. Prosječna neto vrijednost pada na 958,000 dolara za one od 75 i više godina. Podaci mjere različite imovina i dugove, uključujući:
Računi za penzije
Stanje na bankovnim računima
Potvrda o depozitnim računima
Štedne obveznice
Dionički fondovi
Osiguranje života u gotovini
Upravljana imovina
Poslovni kapital
Nerealizirano kapitalni dobici
Primarni hipotekarni dug
Kućni zajmovi i kreditne linije
Studentski zajmovi
Krediti za vozila
Kreditne kartice
Ostali dugovi na rate
Ako želite izračunati vlastitu neto vrijednost, jednostavno biste sabrali svu svoju imovinu i oduzeli svoje dugove. Taj broj možete koristiti kao vodič za mjerenje vlastite neto vrijednosti zajedno s drugim Amerikancima u vašoj starosnoj grupi.
Da li je milion dolara dovoljan za penziju?
Finansijski stručnjaci već dugo zagovaraju uštedu od najmanje milion dolara za penziju. Da li je milion dolara dovoljan zavisi od:
Vašu željenu dob za penzionisanje
Koliko dugo očekujete da ćete živjeti u penziji
Vaš omiljeni penzionerski stil života
Ono što očekujete da ćete potrošiti na osnovne životne troškove i zdravstvenu zaštitu
Kada planirate da koristite beneficije socijalnog osiguranja
Nekim penzionerima milion dolara može biti više nego dovoljno da uživaju u udobnom načinu života. Penzioneri koji planiraju da se presele u drugu zemlju, na primer, mogu otkriti da milion dolara ide mnogo dalje kada je u pitanju plaćanje stanovanja, komunalija, hrane ili zdravstvene zaštite. Možda bi mogli penziju sa 500,000 dolara Umjesto toga.
S druge strane, milion dolara može vam ostaviti prazninu u štednji ako želite živjeti penzionerskim načinom života koji uključuje obilje putovanja, skupe hobije ili pružanje finansijske podrške djetetu ili unuku. Zdravstvena zaštita također može uzeti veliki zalogaj od vaše ušteđevine ako imate kroničnu bolest ili vam je u nekom trenutku potrebna dugotrajna njega.
Medicare općenito ne pokriva dugotrajnu njegu. Iako se možete prijaviti za Medicaid za plaćanje dugotrajne njege, podobnost se određuje prema vašoj imovini. Ako je vaša neto vrijednost previsoka, možda ćete morati potrošiti dio svoje imovine prije nego što se kvalificirate. Kupovina osiguranja za dugoročnu njegu ili hibridnog životnog osiguranja i politike dugoročne njege može vam pomoći da se finansijski pripremite za taj scenario.
Kako uštedjeti milion dolara za penziju
Ako želite da uštedite milion dolara ili više za penziju, trebat će vam jasan plan da postignete svoj cilj. Planiranje počinje obavljanjem matematike kako biste odredili koliko trebate uštedjeti mjesečno ili godišnje da biste postigli svoj cilj, na osnovu toga kada planirate otići u penziju.
Recite, na primjer, da imate 30 godina. Željeli biste se penzionisati sa 65 godina sa ušteđenim milionom dolara. Zarađujete 1 USD godišnje, bez poreza i počinjete sa 70,000 USD ušteđevine. Pod pretpostavkom da investirate i zarađujete u prosjeku 0% godišnje stope povrata, trebali biste svake godine izdvojiti 7% svog prihoda. To također pretpostavlja da planirate živjeti do 10. godine i trošiti 95 dolara mjesečno u penziji.
Ako svake godine uštedite 10% prihoda prije oporezivanja, to će iznositi 583 USD mjesečno. Sada, šta ako umjesto toga počnete sa 35 godina? U tom slučaju, trebate povećati svoju stopu štednje na 15% vašeg prihoda ili 850 USD mjesečno umjesto toga.
Korištenje an online kalkulator penzione štednje može vam pomoći da utvrdite koliko trebate uštedjeti da biste se penzionisali sa milion dolara. Također možete isprobati neke od ovih savjeta kako biste povećali ukupnu uštedu:
Upišite se u svoj 401(k) ako već niste i nastojite da doprinesete barem dovoljno da dobijete svoj potpuni poslodavac.
Povećajte godišnju stopu doprinosa od 401(k) za isti iznos kao i bilo koju godišnju povišicu koju dobijete.
Maksimalno iskoristite svoj plan penzionisanja na radnom mjestu svake godine ako je moguće i razmislite o otvaranju solo 401(k) ili SEP IRA ako ste samozaposleni.
Dopunite uštede tradicionalnim ili Roth IRA i a Račun zdravstvene štednje (HSA), ako ga imate na raspolaganju putem vašeg zdravstvenog plana sa visokim odbitkom.
Iskoristite kredit za penzionerske štediše ako ispunjavate uslove, što može osloboditi više novca koji možete uštedjeti.
Odaberite ulaganja s niskim naknadama kako biste maksimizirali povrat i pregledajte naknade koje plaćate u svom 401(k) ili IRA redovno.
Iskoristite pronađeni novac, kao što su povrat poreza ili rabati, da dodate svoju mirovinsku štednju.
Fino podesite svoje budžet što je više moguće i otplatite dug tako da imate više novca za uštedu.
To je samo nekoliko stvari koje možete učiniti da povećate napore uštede ako želite da se povučete sa milion dolara. Ono što odlučite da uradite treba da bude jedinstveno za vašu osobu finansijski ciljevi su i koliko novca mislite da vam je potrebno za svoje ciljeve. Možda ćete imati koristi od rada sa profesionalcem koji može opisati kako izgleda plan za postizanje vaših individualnih ciljeva.
The Bottom Line
Većina penzionera nisu milioneri, ali moguće je postići uštedu od milion dolara ako ste strateški u svom pristupu. Rani početak može biti jedan od najboljih načina da postignete svoj cilj, jer ćete imati više vremena da iskoristite složene kamate. Uspoređivanje različitih opcija ulaganja i razumijevanje vašeg tolerancija na rizik je takođe neophodno ako želite da postignete status milionera do trenutka kada odete u penziju.
Savjeti za planiranje penzionisanja
Razmislite o razgovoru s finansijskim savjetnikom o tome da li je penzionisanje sa milion dolara realno ili biste trebali težiti drugom broju uštede. Ako još nemate finansijskog savjetnika, pronaći ga ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Ako očekujete da socijalno osiguranje bude dio vaše slike o penzionisanju, važno je razumjeti koliko biste mogli prikupiti. Možete primiti puni iznos beneficije kada odete u penziju u vašoj uobičajenoj starosnoj dobi za odlazak u penziju, ali je moguće dobiti beneficije već sa 62 godine. Međutim, to može smanjiti iznos koji možete primati. S druge strane, možete povećati iznos beneficije tako što ćete sačekati do 70. godine da se prijavite. Odlučivanje kada uzeti socijalno osiguranje je još jedna tema o kojoj biste mogli razgovarati sa svojim finansijskim savjetnikom.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Post Koliki procenat penzionera ima milion dolara? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html