Dio zvuka penzioniranje strategija uključuje odabir najbolje dobi za odlazak u penziju. Normalna starosna granica za odlazak u penziju je tipično 65 ili 66 godina za većinu ljudi; ovo je trenutak kada možete početi da izvlačite svoju punu penziju iz socijalnog osiguranja. Međutim, ima smisla otići u penziju ranije ili kasnije, ovisno o vašoj finansijskoj situaciji, potrebama i ciljevima. Ne postoji čarobna formula za pronalaženje prave dobi za odlazak u penziju i vrijeme koje odgovara vama možda neće odgovarati nekom drugom. Kada razmatrate najbolje godine za odlazak u penziju, važno je odvagnuti prednosti i nedostatke.
A finansijskog savjetnika može vam pomoći da riješite sve faktore koji utiču na donošenje mudre odluke o tome kada ćete se penzionisati.
Pronalaženje najbolje dobi za odlazak u penziju
Odabir vremena za penziju može ovisiti o nizu stvari. Dok pokušavate da suzite svoju idealnu dob za penzionisanje, uzmite u obzir:
Kakav stil života biste voleli da imate u penziji
Koliko novca će vam trebati mjesečno i godišnje da održite takav način života
Tvoj trenutna stopa penzione štednje i postojeće imovine
Investiciona strategija i tolerancija rizika
Koliko dugo očekujete da ćete živjeti u penziji
Koje izvore prihoda očekujete da imate (npr. socijalno osiguranje, plan 401(k)., penzijski, oporezivi računi itd.)
Koliko planirate da potrošite na zdravstvenu zaštitu i da li će vam dugotrajna njega možda biti potrebna
Kako će izgledati vaša poreska situacija u penziji
Jedna od najvećih briga kada planirate odlazak u penziju je osigurati da ne nadživite svoj novac. Drugim riječima, morate uštedjeti dovoljno tokom svojih radnih godina da pokrijete svoje troškove od trenutka kada odete u penziju do kraja života.
Također biste trebali razmotriti koja je najbolja dob za penzionisanje za vašeg supružnika ako ste u braku i oboje radite. Ovo je važno za planiranje povlačenja sa poreskih povlašćenih i oporezivih računa Planiranje socijalnog osiguranja.
Razmišljanje o široj slici može pomoći da se identificiraju sve praznine u vašem planu kako biste mogli pronaći rješenja za njihovo popunjavanje. Na primjer, nakon procjene vaših očekivanih izvora prihoda možete odlučiti da ima smisla kupiti anuitet za zajamčeni prihod. Ili ako ste zabrinuti da vam zdravstvena nega predstavlja odliv finansija, možete kupiti policu osiguranja za dugoročnu njegu.
Prednosti i nedostaci prijevremenog penzionisanja
Prijevremeno penzionisanje općenito znači odlazak u penziju prije vaše normalne ili pune dobi za penzionisanje. Za potrebe socijalnog osiguranja, puna ili normalna starosna granica za odlazak u penziju obično znači 65, 66 ili 67 godina, ovisno o tome kada ste rođeni.
Prijevremeno penzionisanje za vas može značiti penzionisanje sa 62 godine, ali može značiti i odlazak u penziju sa 40 godina ako ste zainteresovani za FIRE pokret. Skraćeno za finansijsku nezavisnost, rani se penzionisanje, ovaj pokret zagovara štednju i agresivno otplatu duga kako biste mogli postati finansijski nezavisni u znatno mlađoj dobi. Postoji i varijanta ovoga tzv Coast Fire.
Sa profesionalne strane, prijevremeno penzionisanje bi vas moglo ostaviti slobodnim da vodite drugačiji način života ako više ne morate raditi. Na primjer, možete odabrati putovati, pokrenuti posao ili posvetiti više vremena volonterskom i dobrotvornom radu.
Međutim, postoje neki nedostaci koje treba uzeti u obzir. Prvo, što ranije odete u penziju, to će vam novac duže trajati. Ako odete u penziju sa 40 godina i očekujete da ćete doživjeti 90 godina, na primjer, moraćete da uštedite dovoljno novca da izdržite pola veka. Čekanje do 65. godine za penziju, s druge strane, može ublažiti pritisak da se štedi.
Također morate uzeti u obzir kako prijevremeno penzionisanje utiče na socijalno osiguranje i Medicare planiranje. Najranija dob za koju možete dobiti socijalno osiguranje je 62 godine. Kada primate beneficije prije vaše normalne starosne dobi za penzionisanje, iznos koji primate se smanjuje.
U međuvremenu, ne biste imali pravo na Medicare do 65. godine. Dakle, morate razmotriti gdje se troškovi zdravstvenog osiguranja i zdravstvene zaštite uklapaju u vaš budžet za prijevremeno penzionisanje i kako ćete ih platiti.
Prednosti i nedostaci odlaska u penziju u normalnim godinama
Opet, za potrebe socijalnog osiguranja normalna starosna granica za odlazak u penziju znači od 65 do 67 godina, ovisno o godini rođenja. Ako smatrate da je ovo najbolja dob za odlazak u penziju, postoje neke prednosti. Na primjer, što duže radite, imate više vremena da doprinesete planu 401(k) i da dobijete odgovarajući doprinos ako ga vaš poslodavac ponudi. Takođe imate više vremena da zaradite prihod i doprinesete a tradicionalna IRA ili Roth IRA kako biste dopunili svoj plan radnog mjesta.
Čekanje do vaše normalne starosne dobi za odlazak u penziju znači da se vaše naknade iz socijalnog osiguranja neće smanjiti. Možete ostati pokriveni zdravstvenim osiguranjem svog poslodavca sve dok radite, a zatim se prijavite za Medicare sa 65 godina.
Kompromis je, naravno, taj što ćete možda na kraju raditi duže nego što želite ili odgoditi svoj životni stil u penziji iz snova. I uvijek je moguće da ćete ionako biti primorani na prijevremenu penziju ako se razbolite ili invaliditet koji vas sprečava da radite ili vaša kompanija smanjuje broj i eliminiše vašu poziciju.
Za i protiv odloženog penzionisanja
Odgađanje penzionisanja preko normalne starosne granice za penzionisanje može biti stvar ličnog izbora za neke ljude. Ako zaista volite svoj posao, na primjer, možda se nećete zadovoljiti penzionisanjem sa 66 ili 67 godina. Umjesto toga, možda želite raditi sve dok ste zdravi i sposobni da radite svoj posao.
Za druge ljude, odloženo penzionisanje je neophodno. Ako ste kasno počeli sa štednjom za penziju, na primjer, ili ste doživjeli financijski zastoj koji je zbrisao dio vaše imovine, možda će biti potrebno raditi duže da biste nadoknadili izgubljeno.
Jedna od prednosti odlaganja odlaska u penziju, osim što možete nastaviti doprinositi 401(k) ili IRA, je da možete povećati svoju socijalnu sigurnost. Kada čekate da dobijete beneficije preko normalne starosne granice za odlazak u penziju, to može povećati vaš iznos beneficija. Dakle, na oba fronta, odloženo penzionisanje bi vam moglo koristiti ako želite da akumulirate što više novca.
Opet, ova strategija funkcionira samo ako ste u mogućnosti da ostanete zdravi i nastavite raditi, što je nedostatak. Odgađanje odlaska u penziju također može značiti odgađanje planova za putovanje, preseljenje ili provođenje više vremena sa ljudima do kojih vam je najviše stalo.
Bottom Line
Pronalaženje najbolje dobi za odlazak u penziju nije uvijek lako, a ponekad žargon može biti zbunjujuće. Može pomoći da razgovarate o opcijama sa finansijskim savjetnikom. Savjetnik može pregledati stvari poput vaših ciljeva štednje, prihoda, sredstava za penziju, očekivanih beneficija iz socijalnog osiguranja i očekivanja dugovječnosti i objektivno ih ocijeniti u svjetlu vaših ciljeva. Dok pripremate svoj penzioni plan, razmislite o uključivanju nepredviđenih situacija za stvari poput bolesti ili invaliditeta koje bi mogle zahtijevati da prilagodite svoje ciljeve.
Savjeti za planiranje penzionisanja
uzeti u obzir sastanak sa finansijskim savetnikom da razgovarate o planiranju beneficija socijalnog osiguranja i o tome gdje bi se to moglo uklopiti u vaše planove za penzionisanje. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati mečeve vašeg savjetnika kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Osim što ćete imati koristi od savjeta financijskog savjetnika, steknite brze uvide koji proizlaze iz korištenja besplatnog mirovinski kalkulator.
Foto: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Post Koje su godine najbolje za odlazak u penziju? prvo se pojavio SmartAsset Blog.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html