Ovo je minimalni iznos novca koji treba da imate u štednji, kažu profesionalci

Vjerovatno znate 'pravilo' fonda za hitne slučajeve - uštedite od 3-9 mjeseci troškova da biste pokrili potencijalni neočekivani trošak. I iako je to odlično pravilo koje treba slijediti, malo ljudi zapravo ima to ušteđeno – istraživanje GoBankinga iz 2021. pokazalo je da 40% Amerikanaca ima manje od 300 dolara ušteđevine – pa smo pitali profesionalce: Ako se solidan fond za hitne slučajeve za sada čini nedostupnim , koji je minimalni iznos novca koji vam je potreban za štednju?

Chanelle Bessette, stručnjakinja za bankarstvo u NerdWalletu, kaže da biste trebali pokušati imati najmanje 1,000 dolara pri ruci. „Mali fond za hitne slučajeve od 1,000 dolara trebao bi pokriti većinu manjih hitnih troškova, kao što je nabavka novih guma za automobil ili putovanje na hitan put, kao što je briga o članu porodice u bolnici ili prisustvovanje sahrani“, kaže Bessette.

A Charles Lattimer, potpredsjednik za inovacije i rast u FinFit-u, prati početni cilj uštede 1,000 dolara. “Ovo je 100% psihološki i praktično. Psihološki, većina zaposlenih Amerikanaca može postići ovaj cilj u roku od nekoliko mjeseci do godinu dana. Praktično, istraživanja pokazuju da se oko 90% svih neočekivanih hitnih troškova može pokriti sa 1,000 dolara”, kaže Lattimer.

Naravno, ovih 1,000 dolara je početna tačka. “Destinacija ima dovoljno ušteđevine da pokrije 6 mjeseci troškova, ali pošto je ono što čini 6 mjeseci troškova pokretna meta, za domaćinstva nije najvažnije da li ste stigli na odredište, već da li ste na put štednje”, kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. (Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir: zaista vam treba šest ili više mjeseci suštinski troškove kako biste mogli platiti sve svoje osnovne račune, što bi moglo olakšati postizanje ovog cilja.) 

Zašto je hitni fond toliko važan

Kao što su pokazale početne faze pandemije, gubitak posla i poremećaj prihoda mogu se dogoditi iznenada i uz vrlo malo upozorenja. “Posjedovanje adekvatnog jastuka štednje za hitne slučajeve štiti od duga visoke kamatne stope i drastičnih ili očajnih promjena u načinu života dok se prihodi domaćinstva ne oporave”, kaže McBride.

Taj fond za hitne slučajeve također vas može spriječiti da uronite u novac koji će vam trebati iz drugih razloga. „Ne želite da morate da se upuštate u svoju uloženu imovinu ili račune za penzionisanje, što bi izazvalo poreske probleme i potencijalno vas prisililo da prodate u neprikladnom trenutku“, kaže Stephen Carrigg, sertifikovani finansijski planer i direktor investicione analize u Integrated Partners .

Kako uštedjeti za vaš fond za hitne slučajeve

Da bi se počela graditi hitna štednja, Anne Marie Ferdinando, menadžerica za kontakt sa članovima u Navy Federal Credit Union, preporučuje izradu detaljnog budžeta. „Vaš budžet će biti koristan vodič za održavanje vaše potrošnje unutar određenih parametara, ali bi trebao specificirati i neke ciljeve uštede. Štednja trenutno može izgledati teško, ali uključivanje razumne mjesečne stavke za izgradnju vašeg štednog računa, fonda za hitne slučajeve ili doprinosa na račun za penzionisanje s povlaštenim porezima, dugoročno će napraviti ogromnu razliku”, kaže Ferdinando.

Jedno mjesto za traženje: Online štedni računi koje nude federalno osigurane banke i kreditne unije, koji nude sigurnost, dok istovremeno pružaju pristup novcu bez kazne kada je to potrebno. „Oni stalno plaćaju bolje prinose od štednih računa u većini banaka i drugih gotovinskih ulaganja kao što su novčani fondovi“, kaže McBride. „Potražite štedni račun koji ima nizak minimalni početni depozit i nema potrebe za stalnim stanjem; dosta je dostupno sa konkurentnim prinosima,” kaže McBride.

Naravno, u uslovima rastuće inflacije, previše štednje takođe nije idealno. “Kada je u pitanju pronalaženje štednog računa, kamatne stope su generalno vrlo niske. Određene banke nude bolje stope od drugih, ali one su uglavnom blizu 0% zbog čega ne želimo da ljudi drže previše u gotovini,” kaže Carrigg.