Ovaj mit o planu 529 čini fakultet skupljim za porodice

SEATLE – Za mnoge porodice, plaćanje fakulteta predstavlja finansijski teret, a stručnjaci kažu da mitovi o finansiranju obrazovanja mogu doprineti dužnička kriza studentskih kredita.

„Često postoji percepcija da su ljudi na neki način kažnjeni zbog štednje za koledž,“ rekao je Cozy Wittman, govornik o nacionalnom obrazovanju i partnerstvima sa College Inside Track. “To je iskreno, očigledno nije istina.”

U vlasništvu roditelja 529 planova štednje za fakultet procjenjuju se na 5.64% prilikom podnošenja besplatne aplikacije za federalnu studentsku pomoć, poznat kao FAFSA, rekla je ona, govoreći u Asocijaciji za finansijsko planiranje godišnja konferencija u utorak. 

To znači da se za svakih 10,000 dolara od ušteđevine plana 529, otprilike 564 dolara računa u očekivani porodični doprinos roditelja, potencijalno smanjujući finansijsku pomoć za otprilike isti iznos, prema mreže College Savings Plans.

Više od Lične finansije:
3 neočekivane finansijske zamke koje nevjenčani parovi moraju znati
Evo analize inflacije za novembar 2022. — u jednom grafikonu
Porezna uprava: Zašto bi 'rani podnosioci zahtjeva' trebali čekati da predaju poreznu prijavu 2023

Plan 529 nudi nekoliko prednosti: vlasnik zadržava kontrolu nad sredstvima, postoji rast bez poreza za kvalifikovane troškove i fleksibilnost za promjenu korisnika, rekao je Wittman.

Prosječna vrijednost računa je bila 529 30,287 dolara u 2021, objavila je mreža College Savings Plans Network.

ranije, 529 planova u vlasništvu bake i djeda negativno uticala na finansijsku pomoć zasnovanu na potrebama jer su se distribucije računale kao studentski prihod na sljedeće godine FAFSA, procijenjeno na do 50%, rekao je Wittman.  

Međutim, nedavne promjene FAFSA-e ukinule su to pravilo, koje je na snazi ​​za školsku godinu 2023-2024, što znači da "štednje bake i djeda [529 plana] nemaju utjecaja na učenika", rekla je ona.

"Ovo ima implikacije u stvarnom svijetu gdje ljudi štede", rekao je Wittman.

Iako mnoge bake i djedovi vole da doprinose planovima 529 u vlasništvu roditelja umjesto da otvaraju svoje, “zapravo bi danas bilo pametnije to preokrenuti,” rekla je.  

Također postoji nedostatak znanja o cijenama na fakultetima, rekao je Wittman. „Ovaj koncept da su javne škole jeftine, a privatne škole skupe ne služi dobro narativu.”

“Način razmišljanja o koledžu danas nije javni i privatan,” rekla je ona, napominjući da je bolje istražiti koje škole mogu imati fleksibilne ili nefleksibilne cijene.

Wittman je rekao da je najlakši način da pronađete škole sa stipendijama zasnovanim na zaslugama upoređivanjem stopa prihvatanja. Obično, kada je stopa prihvatanja ispod 20%, „nema podsticaja da daju novac“, rekla je ona.

Međutim, “koledži su prvi ponuđač dolara za stipendije,” i generalno se može dati više novca u privatnim školama, rekao je Wittman.

U idealnom slučaju, htjet ćete započnite pretragu fakulteta tokom druge ili mlađe godine studenta, rekla je. “Ne možete napraviti sjajnu pretragu fakulteta ako počnete mjesec dana prije roka za prijavu,” rekla je.