Troškovi dugotrajne njege starijih osoba mogu biti značajni, a federalne naknade zdravstvenog osiguranja Medicare ne pokrivaju većinu ovih troškova. Većina ljudi koji imaju troškove za dugotrajnu njegu pokrivaju ih kombinacijom lične štednje, osiguranja za dugotrajnu njegu i Medicaid-a, između ostalih izvora. Razmislite o radu sa a finansijskog savjetnika dok nađete načine da platite za potrebe dugotrajne njege.
Troškovi dugotrajne njege
The prosječna poluprivatna soba u staračkom domu koštala je 6,844 dolara mjesečno u 2016., prema podacima Uprave za život u zajednici američkog Ministarstva zdravlja i ljudskih službi. Privatna soba je u prosjeku koštala 7,698 dolara mjesečno. Ustanove za pomoć u životu obično koštaju 3,628 dolara mjesečno. Kućni zdravstveni radnici plaćali su 20.50 dolara po satu, a dan u dnevnom zdravstvenom centru za odrasle koštao je 68 dolara.
Iako osiguranje za dugotrajnu njegu može biti dobar način plaćanja troškova dugotrajne njege, ne može bilo tko kupiti polisu. Osiguravajuća društva za dugotrajnu njegu neće prodavati pokriće osobama koje su već na dugotrajnoj njezi ili imaju problema s aktivnostima svakodnevnog života. Oni također mogu odbiti pokriće ako ste imali moždani udar ili vam je dijagnosticirana Alchajmerova bolest ili drugi oblici demencije, raka, AIDS-a ili Parkinsonove bolesti. Čak i zdravi ljudi stariji od 85 godina možda neće moći dobiti dugotrajnu njegu.
Plaćanje za dugotrajnu njegu
Potencijalni troškovi dugotrajne njege predstavljaju izazov čak i za relativno prosperitetnog pacijenta u slučaju dužeg boravka u staračkom domu. Međutim, postoji mnogo opcija za pokrivanje ovih troškova. Neki od glavnih pristupa uključuju:
Savezne i državne vlade – Iako plan zdravstvenog osiguranja savezne vlade ne pokriva većinu troškova dugoročne njege, platit će do 100 dana u staračkom domu ako su pacijentima potrebne kvalifikovane usluge i rehabilitacijska njega. Slično tome, Medicare može pokriti kvalifikovanu kućnu zdravstvenu zaštitu ili drugu kvalifikovanu uslugu u kući. Ponekad državni programi koji će plaćati usluge dugotrajne njege za osobe čiji su prihodi ispod određenog nivoa i ispunjavaju druge uslove podobnosti.
Privatno zdravstveno osiguranje – Zdravstveni planovi koje sponzorira poslodavac i drugo privatno zdravstveno osiguranje će, poput Medicarea, pokriti neke troškove dugoročne njege. Veća je vjerovatnoća da će biti pokrivena kratkoročna, medicinski neophodna kvalifikovana njega.
Osiguranje za dugotrajnu njegu - Privatne police osiguranja za dugotrajnu njegu može pokriti mnoge troškove dugotrajne njege. Međutim, politike nisu jeftine.
Privatna štednja – Starije osobe kojima je potrebna dugotrajna njega koja nije pokrivena državnim programima i koji nemaju osiguranje za dugotrajnu njegu mogu koristiti novac sa svojih penzionih računa, lične štednje, brokerskih računa i drugih izvora.
Zdravstveni štedni računi – Sredstva u ovim porezno povoljnim uštedama mogu se povući bez poreza za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova, uključujući i one za dugotrajnu njegu. Samo ljudi u zdravstvenim planovima sa visokim odbitkom mogu uložiti novac zdravstvene štedne račune, kako god.
Zajmovi za vlasnički kapital – Mnoge starije osobe su otplatile svoje hipoteke ili su izgradile značajan kapital u svojim domovima. Kućni krediti predstavljaju jedan od načina da se iskoristi ova vrijednost za plaćanje dugoročne njege.
Obrnute hipoteke - Ove vrste hipoteka neka vlasnici kuća dobiju koliki iznos zajmova bez plaćanja kamate ili glavnice na kredite dok su živi. Kada vlasnik kuće umre ili se iseli, cjelokupni iznos kredita dospijeva. Često kada se to dogodi, zajmodavac preuzima vlasništvo nad kućom.
Osiguranje života - Osiguranje za dugoročnu njegu zasnovano na imovini je vrsta osiguranja za cijeli život koja omogućava osiguraniku da koristi naknade za smrt za plaćanje dugotrajne njege. Životno osiguranje se također može kupiti kod vozača na dugotrajnu njegu kao sekundarna pogodnost.
Hibridne polise osiguranja – Neka osiguranja za dugotrajnu njegu su uspostavljena kao anuitet. U mnogim od ovih slučajeva postoji jednokratno plaćanje premije, a osiguravač će obezbijediti beneficije koje se mogu iskoristiti za troškove dugoročne njege. Također možete kupiti odgođeni anuitet za dugoročnu njegu koji je posebno dizajniran da pokrije ove troškove. Alternativno, neke police trajnog životnog osiguranja imaju dugoročnu njegu.
Upozorenje o troškovima dugotrajne njege
Iako dugotrajna njega može biti skupa, većina ljudi se neće suočiti s ekstremno opterećujućim troškovima dugotrajne njege. To je dijelom zato što je boravak u staračkim domovima kratak i iz pomalo mračnog razloga: Jedan studija istraživača Univerziteta u Kaliforniji otkrili da je većina ljudi umrla u roku od šest mjeseci od ulaska u starački dom.
Takođe, ogromna većina starijih osoba nije u staračkim domovima i mnogi nikada ne idu u njih. Na primjer, 2016. godine, prema Centri za kontrolu bolesti, bilo je skoro 48 miliona odraslih 65 i više godina, od kojih je samo 1.3 miliona živelo u staračkim domovima.
The Bottom Line
Iako plaćanje troškova dugotrajne njege može izgledati zastrašujuće, ljudi imaju mnogo izvora sredstava za pokrivanje ovih troškova. Izvori uključuju Medicare, Medicaid, osiguranje za dugoročnu njegu, privatnu štednju, kućni kapital i životno osiguranje.
Savjeti o finansiranju dugotrajne njege
Mnoštvo opcija za plaćanje dugotrajne njege znači da je ovu odluku najbolje donijeti uz pomoć iskustva i kvalifikovanih finansijskih savjetnika. Pronalaženje kvalifikovanog finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov besplatni alat spaja vas sa do tri finansijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, započnite odmah.
Koristite naše besplatni kalkulator za odlazak u penziju da dobijete brzu procjenu kako se pripremate za život nakon posla.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/gustavofrazao
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html