Skoro polovina Amerikanaca ne zna koja je njihova trenutna kamatna stopa na štedni račun, prema istraživanju Capital One sprovedenom u avgustu 2022. A to bi moglo značiti da gubite deo novca. Zaista, dok prosječni štedni račun još uvijek isplaćuje loš prinos, neki štedni računi s visokim prinosom plaćaju više nego što su imali u jednoj deceniji (mislim 3%-4% ili više). (Ovdje možete vidjeti najviše stope štednih računa koje sada možete dobiti.)
„S porastom kamatnih stopa, najkonkurentniji štedni računi nude prinose posljednji put viđene 2009. godine i oni nastavljaju da rastu“, kaže Greg McBride, glavni finansijski analitičar u Bankrate. Evo lista štednih računa koji plaćaju više od 4% ovog mjeseca. Uz to, prosječne stope su još uvijek niske, u koje ćemo uroniti u nastavku, kao i prednosti i nedostatke MMA, štednih računa i CD-a.
Današnje stope štednje
Ispod su najnovije prosječne stope na štedne račune i CD-e, prema podacima Bankrate objavljenim 17. januara, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome koliko biste trebali uštedjeti (da, čak i u ovom okruženju visoke inflacije), gdje staviti novac, i još mnogo toga.
račun | Plaćena prosječna stopa |
1 godina CD | 2.35% |
2 godina CD | 2.45% |
3 godina CD | 2.63% |
4 godina CD | 2.55% |
5 godina CD | 2.74% |
6-mjesečni CD | 1.83% |
9-mjesečni CD | 2.46% |
Račun na novčanom tržištu | 0.35% |
Ušteda $10K | 0.22% |
Ušteda $25K | 0.47% |
Ušteda $50K | 0.47% |
Štedni računi sa većim prinosom | 0.83% |
Koliko vam je potrebno ušteđevine?
Ne postoji tačan broj, ali profesionalci preporučuju držanje od 3 do 12 mjeseci osnovnog prihoda u fondu za hitne slučajeve, a faktori kao što su vaše godine, bračni status i karijera igraju ulogu u tačno koliko vam je hitnih ušteda potrebno. “Bračni parovi koji su još uvijek u karijeri žele između 3 i 6 mjeseci štednje, ali vjerovatno bliže 6 ako su prihodi nagnuti”, kaže sertifikovani finansijski planer Curtis Crossland iz kompanije Suttle Crossland Wealth Advisors. Iako neki to mogu smatrati pretjeranim, neki stručnjaci savjetuju da imate 12 mjeseci hitne štednje. „Možda bi bilo prikladno samo ako želite da promijenite karijeru i očekujete da ćete biti nezaposleni nekoliko mjeseci,“ kaže Alvin Carlos, certificirani finansijski planer u District Capital Management.
Pored fonda za hitne slučajeve, možda ćete htjeti imati i dodatne račune na kojima štedite za kratkoročne ciljeve, kao što je kupovina kuće u narednih 6 mjeseci ili odlazak na godišnji odmor u bliskoj budućnosti.
Gdje staviti svoj novac: Štedni račun, MMA vs CD-ovi
Stručnjaci se jednoglasno slažu da biste novac iz fonda za hitne slučajeve trebali staviti negdje na sigurno, kao što je štedni račun s visokim prinosom, račun na tržištu novca ili CD.
Postoje mnoge pogodnosti štednih računa, ali najveće uključuju fleksibilnost, lakoću štednje, zarađivanje kamata i poznavanje vašeg novca. Međutim, mogu postojati i nedostaci držanja novca na štednim računima s visokim prinosom, kao što su limiti povlačenja za koje se naplaćuju naknade kada premašite broj povlačenja u mjesecu. Dugoročno gledano, ovi računi nisu idealni jer ne plaćaju toliko kamate kao druga sredstva štednje.
Investitori koji ne sklone riziku ili svi koji žele samo kratkoročno uložiti novac trebali bi uzeti u obzir CD-ove jer mogu biti korisni u smislu zaštite glavnice, dok ipak omogućavaju zaradu malo kamata. Zaista, CD-ovi obično nude bolje kamatne stope od štednih računa, ali važno je imati na umu da stavljanje novca na CD zaista ima smisla samo ako ste u mogućnosti da ga tamo zadržite dok ne dospije, što je obično između nekoliko mjeseci. i pet godina — u suprotnom ćete biti na udici za veliku kaznu. CD je često jedna od najboljih taktika štednje ako štedite s određenim ciljem na umu, jer je zajamčeno da ćete zaraditi povrat.
Računi tržišta novca (MMA) su štedni računi koji imaju mogućnost zaduženja i pisanja čekova praćeni višim kamatnim stopama od tradicionalnih štednih računa. MMA često imaju veće zahtjeve za minimalno stanje i obično imaju niže kamatne stope u poređenju sa štednim računima s visokim prinosom, ali ako je mogućnost potrošnje direktno sa štednog računa nešto što vam je važno, MMA nudi pristojne stope uz fleksibilnost pisanja čekovima ili korištenjem debitne kartice priložene računu.
Šta treba znati prije otvaranja MMA ili štednog računa ili kupovine CD-a
Prije otvaranja štednog računa, uvjerite se da imate zaštitu federalnog osiguranja depozita, da ste u mogućnosti da ispunite sve zahtjeve za stanje kako biste izbjegli bilo kakve mjesečne naknade i da lako možete unositi novac i s računa kada je to potrebno. „Često je povezivanje računa sa tekućim računom u vašoj trenutnoj banci ili kreditnoj uniji jednostavan način za kretanje novca naprijed-nazad,“ kaže McBride. (Ovdje pogledajte najviše stope štednih računa koje sada možete dobiti.)
Prije nego što dobijete CD, uvjerite se da ste razumjeli uslove depozita i da ste u redu s tim da ne možete dirati svoj novac u bilo kojem fiksnom vremenskom periodu koji ste dogovorili. Također je pametno upoznati se sa naknadom za prijevremeno povlačenje u slučaju da vam je potrebno da povučete sredstva prije dospijeća CD-a.
Prije nego što otvorite MMA, uvjerite se da ste u mogućnosti da ispunite zahtjev za minimalno stanje i uporedite kamatnu stopu s onom tradicionalnog štednog računa i štednog računa sa visokim prinosom kako biste bili sigurni da ćete dobiti najviše za svoj novac.
Budućnost stopa štednje
Bez kristalne kugle, nemoguće je reći kuda će ići kamatne stope, ali s još povećanja kamatnih stopa koje se potencijalno naziru na horizontu, štediše mogu očekivati poboljšanje prinosa na štedne račune i CD-ove, posebno u online bankama, manjim društvenim bankama i kreditnim unijama . „Izgledi za dodatno povećanje kamatnih stopa su obećavajući za štediše, posebno u trenutku kada počinjemo da vidimo povlačenje inflacije,“ kaže McBride.
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su savjeti MarketWatch Picks-a i nisu pregledani ili odobreni od strane naših komercijalnih partnera.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo